Warum sind Fintech-Kreditgeber die beste Wahl für die Unternehmensfinanzierung?

Die indische Unternehmensfinanzierungslandschaft hat mit dem Aufkommen von Fintech-Kreditgebern einen erheblichen Wandel erfahren. Das Aufkommen innovativer Finanztechnologieplattformen hat zu einem erheblichen Wandel im herkömmlichen Kreditsystem geführt und bietet Unternehmen, die finanzielle Unterstützung benötigen, zahlreiche Vorteile.

Mit der umfassenden Forschung, die Indifi zu den Faktoren durchgeführt hat, die zur schnellen Akzeptanz von Fintech-Kreditgebern als bevorzugte Option für Unternehmen in Indien beitragen. Erfahren Sie in diesem Blog mehr darüber, warum Fintech-Kreditgeber die erste Wahl für Unternehmensfinanzierungen in Indien sind.

Es ist sehr offensichtlich, dass die Banken des öffentlichen und privaten Sektors im Land aufgrund des NPA-Problems in Indien bereits unter großem Druck stehen. Korrekturmaßnahmen der Banken erschweren lediglich den Kreditvergabeprozess für kleine und mittlere Unternehmen erheblich. Um den Prozess reibungslos zu gestalten, ist Fintech eingestiegen.

Was ist Fintech-Kreditvergabe?

Unter Fintech-Kreditvergabe versteht man den Einsatz von Finanztechnologien wie APIs, um die Kreditvergabe schneller und fundierter zu gestalten. Dazu gehört auch die Nutzung alternativer Datenquellen zur Abwägung des Kreditrisikos und die Anbindung verschiedener digitaler Plattformen zur Verbesserung der Geschwindigkeit des Datenaustauschs.

Durch diese Digitalisierung erhalten Fintech-Kreditgeber einen besseren Zugriff auf die Daten und tragen dazu bei, einem breiten Spektrum kleiner und mittlerer Unternehmen gesichertes Kapital bereitzustellen.

Wie funktioniert Fintech-Kreditvergabe?

Dabei spielen digitale Technologietools eine große Rolle. Mit Hilfe dieser Tools vergeben Fintech-Kreditgeber Kredite online über Websites und mobile Anwendungen. Es gibt mehrere Modelle, die bei der Fintech-Kreditvergabe zum Einsatz kommen. Nachfolgend finden Sie detaillierte Informationen:

Peer-to-Peer-Kredite:

In der Fintech-Branche bezeichnet Peer-to-Peer (P2P)-Kreditvergabe eine digitale Plattform, die institutionelle oder individuelle Anleger mit kleinen Unternehmen verbindet, die Kredite benötigen. Durch die Vermeidung traditioneller Banken erleichtert dieser kreative Kreditvergabeansatz kleinen Unternehmen die Finanzierung. Kleine Unternehmen legen ihre Kreditanforderungen und -konditionen auf P2P-Plattformen offen, indem sie Kreditlisten erstellen.

Nach der Bewertung dieser Angebote entscheiden die Anleger, ob sie einen Teil des Darlehens unterstützen oder nicht. Ein schnellerer Zugang zu Finanzmitteln, wettbewerbsfähige Zinssätze und ein vereinfachtes Antragsverfahren sind nur einige Vorteile der Peer-to-Peer-Kreditvergabe. Unternehmen mit kurzer Kredithistorie können es nutzen, da es Technologie und Datenanalyse nutzt, um die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern zu bewerten.

Allerdings ist es nicht risikofrei, daher sollten Anleger ihre Bestände diversifizieren und Kreditnehmer die Konditionen und Zinssätze sorgfältig prüfen. Alles in allem ist die Peer-to-Peer-Kreditvergabe zu einem wesentlichen Bestandteil der Fintech-Kreditszene geworden, da sie die finanzielle Inklusion fördert und kleinen Unternehmen bei der Expansion hilft.

Investorenkredite:

Zu den Fintech-Krediten für kleine Unternehmen gehören Investorenkredite, bei denen es sich um Finanzvereinbarungen handelt, bei denen Investoren über Online-Kreditplattformen Geld an kleine Unternehmen geben. Ein wesentlicher Bestandteil des Fintech-Kreditökosystems sind diese Kredite. Sowohl private als auch institutionelle Investoren haben die Wahl, diese Kredite zu finanzieren, und kleine Unternehmen, die auf der Suche nach Finanzierung sind, können diese Online-Plattformen nutzen, um ihre Bedürfnisse zu äußern.

Indem sie es Anlegern ermöglichen, ihre Portfolios zu diversifizieren und Renditen zu erzielen, indem sie einen Teil mehrerer Kredite für kleine Unternehmen absichern, erleichtern Fintech-Kreditplattformen häufig Anlegerkredite. Die Bedingungen, Zinssätze und Risikoniveaus dieser Kredite können sich je nach Plattform und Kreditwürdigkeit des Kleinunternehmens ändern.

Investorenkredite bieten eine Win-Win-Situation für beide Seiten:

Investoren erhalten möglicherweise Einnahmen aus ihren Investitionen, während kleine Unternehmen dringend benötigte Finanzmittel erhalten. Dennoch sollten Anleger die mit jeder Investition verbundenen Risiken berücksichtigen, einschließlich der Möglichkeit von Zahlungsausfällen, wenn sie sich an Fintech-Krediten für kleine Unternehmen beteiligen.

Hypotheken:

Zu den Fintech-Krediten für kleine Unternehmen gehören Hypotheken, bei denen es sich um spezifische Kredite handelt, die es diesen Unternehmen ermöglichen, Gewerbeimmobilien zu kaufen oder zu refinanzieren. Die Hypothekenfinanzierungsbranche hat dank Fintech-Kreditplattformen, die die Zugänglichkeit und Effizienz für kleine Unternehmen verbessert haben, einen Wandel erfahren. Mit diesen Hypotheken können Sie unter anderem Bürogebäude, Lagerhallen, Einzelhandelsgeschäfte oder Produktionsanlagen kaufen.

Fintech-Hypothekengeber nutzen Datenanalysen und Technologie, um den Antrags- und Genehmigungsprozess zu beschleunigen. Kleinunternehmer können sich online bewerben, und diese Websites bieten häufig wettbewerbsfähige Kreditzinsen und schnelle Entscheidungen.

Fintech-Kreditgeber bieten nicht nur modernste Funktionen wie automatisches Underwriting und Online-Einreichung von Dokumenten, sondern können auch dazu beitragen, den oft schwierigen und langwierigen Hypothekenantragsprozess zu rationalisieren.

Fintech-Kredite sind für kleine Unternehmen von entscheidender Bedeutung, da sie ihnen Zugang zu Hypothekendarlehen verschaffen, die ihr Wachstum und ihre Expansionsbemühungen unterstützen und es ihnen ermöglichen, die Immobilien zu erwerben, die sie benötigen, um in einem hart umkämpften Markt zu funktionieren und zu gedeihen.

Geschäftskredite:

Fintech-Finanzierung für Kleinunternehmen bietet Unternehmenskredite an, eine Art Finanzinstrument, das speziell auf den Finanzierungsbedarf kleiner und mittlerer Organisationen (KMU) zugeschnitten ist. Diese Kredite werden über Online-Plattformen zur Verfügung gestellt. Mit ihren leicht zugänglichen, schnellen und technologisch fortschrittlichen Kreditlösungen haben Fintech-Kreditgeber die traditionelle Kreditlandschaft völlig verändert.

Diese Darlehen sollen kleinen Unternehmen in einer Reihe finanzieller Situationen helfen, z. B. bei Expansion, Bedarf an Betriebskapital, Kauf von Ausrüstung, Verwaltung von Lagerbeständen und mehr. Im Vergleich zu traditionellen Banken optimieren Fintech-Kreditplattformen den Antragsprozess und ermöglichen Geschäftsinhabern die Online-Antragstellung, häufig mit kürzeren Genehmigungsfristen.

Wettbewerbsfähige Kreditkonditionen und Zinssätze sind üblich und bei der Bonitätsbeurteilung kommen häufig kreative Datenanalysetechniken zum Einsatz.

Fintech-Finanzierung verbessert die finanzielle Inklusion für kleine Unternehmen, die möglicherweise Schwierigkeiten hatten, Kredite über traditionelle Kanäle zu erhalten, indem sie Technologie und Daten nutzen. Da es diesen Unternehmen hilft, zu wachsen, Arbeitsplätze zu schaffen und wirtschaftlich zu gedeihen, sind Fintech-Unternehmenskredite ein wesentlicher Bestandteil der Finanzierungslandschaft für KMU.

Wie unterscheidet sich die Fintech-Kreditvergabe von der herkömmlichen Kreditvergabe?

Das Endergebnis ist in beiden Fällen das gleiche, nämlich die Bereitstellung von Krediten für kleine und mittlere Unternehmen. Der gesamte Prozess ist jedoch etwas anders.

Dokumentationsprozess:

Traditionelle Kreditgeber verwenden physische Unterlagen und Unterschriften, während Fintech-Unternehmen vollständig auf digitale Tools wie APIs zurückgreifen, um die Informationen zu sammeln.

Dauer der Entscheidungsfindung:

Bei herkömmlichen Kreditgebern ist viel Papierkram erforderlich, weshalb die Entscheidungsfindung Zeit in Anspruch nimmt. Die Entscheidungsfindung dauert mindestens Tage oder Wochen. Andererseits nutzen Fintech-Unternehmen digitale Tools. Dies beschleunigt den Kreditprozess und hilft, die Entscheidung in wenigen Minuten zu treffen.

Kompletter Support:

Um die Unterstützung traditioneller Kreditgeber zu erhalten, müssen Unternehmen diese per Telefon oder E-Mail erreichen, und das auch nur während der Geschäftszeiten. Dies behindert die Betriebszeiten des Unternehmens und wirkt sich auch auf die anderen Prozesse während des Tages aus. Im Falle der Fintech-Kreditvergabe stehen digitale Kanäle zur Verfügung, die umfassende Unterstützung bieten. Die Verfügbarkeit rund um die Uhr hilft Unternehmen hier bei der Lösung ihrer Anfragen.

Risikobewertung:

Traditionelle Kreditgeber konzentrieren sich bei der Risikobewertung auf die Kreditwürdigkeit des Unternehmens. Bei kleinen Unternehmen werden im Allgemeinen die Auftragshistorie und die Zahlungszyklen herangezogen, um die Glaubwürdigkeit zu bestimmen. Im Fall von Fintech-Kreditgebern nutzen sie Hunderte von Datenpunkten, um Risiken, Finanzgewohnheiten, pünktliche Rechnungszahlungen und die Aufrechterhaltung des Bankguthabens zu ermitteln.

Zeitpunkt der Fondsgutschrift:

Herkömmliche Kreditgeber nehmen sich bei Fondskrediten in der Regel mehr Zeit. Fintech-Kreditgeber stellen die Mittel hingegen noch am Tag der Antragstellung bereit.

Abschluss

Fintech-Kreditgeber haben zweifellos die Finanzlandschaft für Unternehmen in Indien verändert. Der effektive, kundenorientierte und technologisch fortschrittliche Ansatz der Organisation hat erhebliche Mängel im herkömmlichen Bankensystem erfolgreich behoben.

Angesichts der kontinuierlichen Weiterentwicklung und zunehmenden Bedeutung von Fintech geht das Finanzteam von Indifi davon aus, dass dieser Sektor bei der Stärkung von Unternehmen, der Förderung der finanziellen Inklusion und der Stimulierung des Wirtschaftswachstums innerhalb des indischen Geschäftsökosystems an Bedeutung gewinnen wird.