CRED vs CheQ: 最高の与信管理アプリの究極の比較

クレジット カードが提供する多くの特典や利点のおかげで、インドのクレジット カード ユーザーの数は近年急増しています。 クレジット市場が拡大するにつれて、個人が複数のクレジット カードを所有するようになり、これらすべてのカードの請求サイクルを管理するという新たな問題が生じました。 この問題は、2018 年にCREDと呼ばれる会社が登場し、インドでのクレジット カード請求書の支払いの概念に革命をもたらし、魅力的なものにするまで、手付かずのままでした。

ローンチ以来、CRED はそのセグメントのマーケット リーダーであり、Paytm、PhonePe、Google Pay などの他の主要な請求書支払いアプリとの競争はほとんどありません。 「 CheQ 」と呼ばれる新しいプレーヤーが、クレジット カードの請求書を支払うためのユニークなソリューションとして台頭しようとしながら、CRED と直接競合することを決定したため、今日、方程式は少し変化しています。

CRED と CheQ の詳細な比較を以下に示します。これは、クレジット カードによる支払いに最適なオプションを見つけるのに役立ちます。

CRED が絶大な人気を博した理由は何ですか?

CRED と CheQ を比較する前に、クレジット カード請求書の支払いにスタンドアロン アプリという概念が存在する理由を理解することが重要です。 2018 年以前は、クレジット カードの請求書を支払う唯一の方法は、銀行のインターネット バンキング ポータル、モバイル アプリ、または実際に支店に行くことでした。 これは、クレジット カードを 1 枚か 2 枚持っている人にとっては簡単なことでしたが、3 枚以上のカードを持っている人にとっては、このシステムは完全な混乱を意味していました。 さまざまなポータルを介したさまざまな請求サイクルと支払いは、不便という 1 つのことだけを意味していました。

この大規模な問題にもかかわらず、主要な決済アプリの Paytm、PhonePe、および Google Pay は、クレジット カードの請求書を支払うオプションさえ提供していませんでした。 PhonePe は 2018 年 1 月にクレジット カードの請求書支払いを導入しましたが、Paytm は 2018 年 9 月に導入しましたが、2019 年 5 月に同じサービスを開始した Google Pay はさらに時間がかかりました。これらのアプリはクレジット カードの請求書を支払うオプションを提供していましたが、単純な解決策でした。 複数のカードの請求サイクルを管理するという本当の問題には対処していませんでした。

これは、CRED がゲームに勝った場所です。 2018 年 4 月にサービスを開始したとき、同社はすべてのクレジット カードとその請求サイクルを 1 か所で管理する最も簡単な方法であると宣伝しました。 それも、信用度が非常に高い人に限られます (これについては後で詳しく説明します)。 CRED は、アプリが電子メールやテキスト メッセージからクレジット カードの明細書を取得できる独自のソリューションを開発しました。 このようにして、アプリは、すべてのカードの合計支払額、最低支払額、および支払期日などの詳細を収集し、すべてのクレジット カードのダッシュボードを提供します。

CRED のソリューションは、創造的で、革新的で、ユニークでした。 彼らの製品は確かにインド市場にとって素晴らしいものでしたが、それが人気を博した理由ではありません. CRED は風変わりなコマーシャルで最も注目を集め、まったく別のジャンルとして自身を描写し、それをコマーシャルの最後にクレジット カードの請求書の支払いに結び付けました。 同社の最大の広告キャンペーンは 2020 年のインディアン プレミア リーグ (IPL) で、2 か月で顧客ベースを 700% 増加させました。

CRED は、インドで開発された最高の SaaS の 1 つであり、問​​題の特定と創造的な解決策の発見において世界に模範を示しています。 実際、5 年前に CRED が開始されて以来、スタンドアロンの競合他社はありませんでした。 CRED の競合製品は長い間待ち望まれており、ここ数か月で CRED の競合製品が必要になりました。 しかし、なぜ？

なぜ CRED の競争相手が必要なのですか?

CRED がリリースされた当時、誰もがアプリの美しいデザインに興奮していました。 視覚的に魅力的でナビゲートしやすく、アプリ全体が明確にレイアウトされていました。 アプリのデザインは、CRED を使用する主な理由の 1 つでした。 しかし、特別な機能として始まったものが、今ではほとんどの CRED ユーザーにとって煩わしいものになっています。それはデザインです!

実際、CRED の長期的なビジョンは、クレジット スコアの高いユーザー専用のクラブを作成して、特別なグループに属しているように感じさせることでした。 この試みで、CRED は非常に多くのオプションでアプリを過負荷にし、アプリをナビゲートすることが非常に困難になりました。 これらの変更が利益を上げるためのビジネス上の決定の一部であることは理解していますが、これらの変更は大多数の CRED ユーザーには歓迎されませんでした。

CRED はアプリのユーザー インターフェイスを頻繁に変更するため、毎月アプリを開いて請求書を支払うと、新しいオプション、メニュー、およびまったく異なる UI が表示されます。 CRED の最高デザイン責任者である Harish Sivaramakrishnan は、ユーザーにアプリをできるだけナビゲートしてもらいたいため、意図的にこれを行っていることを公然と認めています。 このようにして、CRED はユーザーに自分のストア、ブランド パートナー、およびその他のオプションを見てもらいたいと考えています。

CRED アプリの魅力は、アプリを開いてクレジット カードの請求書を表示し、ワンクリックで支払うことができることでした。 それは、新しいクレジット カード請求書支払いソリューションを必要とする最近のアップデートで完全になくなりました。 そのため、ここ数か月で、CRED の競合相手が必要になりました。

CheQとは？

CheQ は、すべてのクレジット カードの請求書を 1 か所で支払うことができる信用管理プラットフォームです。CheQ チップの形で、すべての取引で 1% の報酬が保証されます。 これらのコインは、Amazon、Flipkart、Swiggy、その他多くのブランドのバウチャーまたは現金と引き換えることができます。 コンセプトは CRED と非常に似ており、CRED コインのような非常に馴染みのある報酬システムを備えています。 しかし、CheQ が CRED に大きな違いをもたらす分野は、アプリのデザインと報酬ポイント システムの透明性です。 ここから究極の比較が始まります。

CRED vs CheQ: サインアップ プロセス

CRED と CheQ の両方を使い始めるのは簡単で、ドキュメントも最小限で済みます。 必要なのは、PAN 番号、携帯電話番号、メール アドレスだけです。 CRED には、CRED に参加するには Experian スコアが 750 以上であるという資格要件があります。 そうしないと、CRED でアカウントを作成できません。 この基準を満たしていれば、登録後すぐに CRED アカウントが有効になります。

CheQ のオンボーディング プロセスも同様にスムーズで、クレジット スコアに基づく資格基準はありません。 有効な PAN カードを持っている人なら誰でも CheQ を始めることができます。 登録プロセスは 1 分もかからず、クレジット カードの請求書を支払う準備が整いました。 CheQ は、実際には 2 月 14 日のローンチ時に順番待ちリスト システムで開始しましたが、現在では 1 週間も経たないうちに全員にアクセスできるようになりました。

CRED vs CheQ: アプリの設計

CRED アプリは、そのユーザー インターフェイスにより、より視覚的に魅力的で未来的に見えます。 アプリのデザインにはたくさんのアニメーションが含まれており、アプリはとても生き生きとしています。 しかし残念なことに、ここから問題が始まります。

数週間前、CRED アプリのホーム画面に、保存されているすべてのクレジット カードとその金額が直接表示されました。 しかし、今日の時点で、ホーム画面には、パートナーブランドとの進行中のオファーのバナーとして機能する巨大なブロックが表示されます.

一方、CheQ には、初心者に優しい気の利いたユーザー インターフェイスがあります。 CheQ アプリのウェルカム スクリーンには、すべてのクレジット カードの合計金額が表示され、各カードの未払い残高が個別に一覧表示されます。 そのため、アプリを開くとすぐに、現在の総負債を明確に把握できます。

CRED はもはや単なるクレジット カード請求書支払いサービスではありませんが、CRED Pay でモバイル リチャージ、DTH、電気などの通常の請求書を支払うオプションも提供します。 アプリが提供する機能の実際の数を比較すると、アプリのオプションが多すぎます。 CheQ は現在、クレジット カードの請求書の支払いのみに制限されているため、アプリには Home、Pay、Rewards の 3 つのメニューしかありません。

アプリの色に関しては、CRED と CheQ はスペクトルの完全に反対側にあります。 CRED は、アプリの背景全体が真っ暗なダーク モードでのみ使用できます。 一方、CheQ は、アプリ全体の背景色が白であるライト モードでのみ使用できます。 どちらのアプリにも、明るいテーマと暗いテーマを切り替えるオプションはありません。

アプリ内のナビゲーションに関して言えば、CheQ は明らかにそのシンプルさで競争に勝っています。 CRED は請求書の支払いなどの追加機能を提供しているため、アプリが雑然としているように見えると主張する人もいるかもしれません。 ただし、私たちの経験では、CRED は過去にはるかに優れたユーザー インターフェイスを備えており、現在のバージョンよりも操作が簡単でした。 CheQ はここでゲームをリードしています。

CRED vs CheQ: 機能比較

CRED はスタンドアロンのクレジット カード請求書支払いサービスとして始まりましたが、現在、同社はサービスを拡張して、請求書の支払い、リロード、UPI 支払い、クレジット カードのレンタル支払い、P2P レンディング用の CRED Mint などを含めています。 また、ファッション、電化製品、さらには食品や飲料などのライフスタイル製品を購入できる専用ストアもあります。 旅行セクションから国内および海外旅行を予約することもできます。

CheQ アプリは現在、クレジット カードによる請求書の支払いのみをサポートしています。 また、ホームページに Experian スコアも表示されます。 それ以上、CheQ は他のサービスを提供していません。 でも、それがCREDの始まりでもあります！

ただし、CheQ アプリには、ワンクリックで CheQ アカウントを完全に削除できる機能があります。 CRED アカウントを削除する場合、ワンクリックで CRED アカウントを削除する方法がないため、CRED ではアプリ内サポートを介してカスタマー サービスに連絡する必要があるため、プロセスはそれほど単純ではありません。

CheQ のワンクリック アカウント削除オプションは、iOS アプリでのみ利用できることに注意してください。 このオプションは、現在 Android アプリでは使用できません。

CheQ アプリには、クレジット カードをアプリに追加した後に削除できないという大きな欠点があります。 一方、CRED では、アカウントからクレジット カードをシームレスに削除および削除できます。 ただし、これは CheQ ではまだ可能ではありません。

機能面では、CRED は雑然としたユーザー インターフェイスを犠牲にして多くの付加価値サービスを提供するため、CheQ よりも優れています。 それ以外の場合は、CRED と CheQ の両方に、クレジット カードの請求書の支払いという主な目的を達成するために必要なものがすべて揃っています。

CRED vs CheQ: 報酬の比較

CRED の報酬システムには、請求額に基づいて CRED アカウントに入金される CRED コインが含まれます。 たとえば、クレジット カードの請求書で Rs.1 を支払うごとに、1 CRED コインを受け取ります。 これらの CRED コインを使用して、CRED アプリ内のパートナー ブランドのクーポンを収集できます。 欠点は、パートナー ブランドのほとんどがスタートアップ企業か、あまり知られていない、あまり知られていない企業であることです。 CRED コインは現金と引き換えることができないため、これが唯一の使用方法であることに注意してください。

ただし、CRED では、Rs 以上のクレジット カード支払いに対して少額のキャッシュバックを提供しています。 1000. 支払いが完了すると、5 回のフリースピンを受け取り、通常は Rs.1 から Rs.5 のキャッシュバックを受け取ります。 この金額は、CRED キャッシュとして CRED アカウントに保存され、次回の請求書の支払いに使用できます。

CheQ のリワード スキームは、CheQ チップの形で 1% のキャッシュバックが保証されているため、はるかに魅力的です。 ルピーごとに。 CheQ で 100 をクレジット カードの請求書として支払うと、1 Cheq チップを受け取ります。 これらの CheQ チップは、CRED コインと直接比較するとはるかに価値があります。

CheQ チップは、1 CheQ チップ = 0.5 ルピーのブランド バウチャーと交換するために使用できます。 ブランド パートナーには、Amazon、Flipkart、Myntra、Swiggy、Zomato、Amazon Prime サブスクリプション、Ola、Uber、BigBasket、Blinkit、BookMyShow、Dominos、PVR、TataCliq、Croma などがあります。

CheQ チップは直接現金に交換することもできます。4 CheQ チップ = 1 ルピーです。 CheQ の報酬パーセンテージを換算すると、上記のブランドのバウチャーで一律 0.5% のキャッシュバックを受け取るか、CheQ でクレジット カードの請求書を支払うときに、一律 0.25% のキャッシュバックを直接現金で受け取ることを選択できます。

CheQ の報酬は、現時点では CRED よりもはるかに優れています。 しかし、それらが市場で非常に新しいことを考えると、これらの有利な報酬をどれだけ長く維持できるかはわかりません. ユーザーは、CheQ がすでに 1 週​​間前に報酬を改訂したことに注意してください。 先週まではベータ版で CheQ チップ 1 枚＝1 ルピーでしたが、現在は CheQ チップ 1 枚＝0.5 ルピーに減価償却されています。 この変更後も、CheQ は報酬に関しては CRED を上回っているようです。

CRED と CheQ: どちらが信頼性が高いですか?

CRED は 5 年前から市場に出回っており、このアプリケーションは、アプリで支払われるとすぐに銀行に入金されるという確固たる評判を築いてきました。 CRED によると、すべての支払いは 15 分以内に処理されます。これは、私たちの経験から言えば真実です。 請求書の支払いが 15 秒という速さで処理され、クレジット カードに入金されるのを目の当たりにしました。

一方、CheQ はクレジット カードへの入金に少し時間がかかっています。 CheQ を使用したのはほんの短い間ですが、私たちが経験した最速の入金は 8 時間でした。 CheQ は ICICI、HDFC、Axis Bank のクレジット カードでテストしました。

CheQ が ICICI Bank に金額を入金するのに 8 時間、HDFC 銀行に約 12 時間かかり、CheQ が Axis Bank に請求書の入金を完了するのに丸 2 日かかりました。 これまでの経験から、CheQ は CRED ほど高速ではありませんでした。 しかし、良いことは、すべての取引が問題なく完了したことです。 払い戻しや支払いの拒否に関する問題はありませんでした。

それ以外に、CheQ で直面した唯一の問題は、OneCard をアプリに追加しようとしたときに認識されなかったことです。 この正確な理由は定かではありませんが、問題は発生していないため、CheQ は HDFC、ICICI、SBI、Axis などのティア 1 銀行のクレジット カードからの請求書の支払いのみを処理できると推測できます。これらの銀行カードのいずれかで。

CRED vs CheQ: プライバシー戦争

CRED と CheQ は、複数のクレジット カードを持っている人にとって非常に便利な優れたソリューションです。 ただし、これらのアプリの動作には、一部の個人データへのアクセスが含まれるため、一部の人にとっては懸念の原因となる可能性があります.

CRED は、クレジット カードの明細を 2 つの方法で収集します。1 つは電子メール、もう 1 つは SMS です。 アプリは事前にメールと SMS へのアクセス許可を求めますが、バックグラウンドで次のことが行われます。 CRED は、クレジット カードとは関係のないその他の金融取引を含め、すべての電子メールと SMS を読み取ることができます。

特定のアプリがすべてのメールを読むことができるため、これはプライバシーの問題を引き起こすだけです. この情報を使用して、消費習慣に基づいて財務プロファイルを作成し、CRED アプリでターゲットを絞ったオファーを送信できます。 CRED は、それらは非常に安全であり、電子メールへのアクセスを許可しても安全であると述べていますが、アプリがすべての電子メールを読み取ることができるという概念は、いくつかの警鐘を鳴らします.

ただし、これらは CRED に対する私たちの非難ではありません。 CRED のプライバシー ポリシーを読むと、CRED に電子メールを読む許可を与えると、電子メールから他の財務データや取引データを収集して、より良いオファーを作成できると言及されています。

一方、CheQ は、今のところ SMS を読み取ってクレジット カードの明細を取得するだけです。 ただし、CRED と同様の機能がまもなく登場し、許可があればクレジット カードの明細をメールから直接取得できるようになります。 ご想像のとおり、CheQ のプライバシー ポリシーにも同じことが書かれています。電子メールを読むことに同意すると、他の財務関連の電子メールを読んで、より良いオファーを提示することができます。

また、CheQ のプライバシー ポリシーの一部が、CRED のプライバシー ポリシーの逐語的なコピーであることにも気付きました。 良い…

CRED vs CheQ: 評決

CRED と CheQ をクレジット カード請求書の支払いのしやすさで比較すると、CRED はトランザクション処理時間が短く、銀行への入金が速いという大きな利点があります。 しかし、CRED の報酬システムは、CheQ に比べて劣っています。 より良い報酬を重視する場合は、Amazon、Flipkart、Swiggy、Zomato、Ola、Uber などのバウチャーの形で一律 0.5% のキャッシュバックを提供する CheQ が最適です。報酬を直接変換するオプションもあります。現金に変換されます。これは一律 0.25% のキャッシュバックです。

どちらのアプリにも独自のプライバシーの問題があります。 CheQ は、保存したカードを削除する機能や、Android アプリでアカウントをクリアするオプションなどの主要な機能を改善する必要があります。 CRED は請求書を支払うためのより高速なオプションですが、雑然としたユーザー インターフェイスには慣れるまでに時間がかかります。

私たちの意見では、この記事を書いている時点で、より迅速で信頼性の高い入金が必要な場合は、CRED をお勧めします。 ただし、より良い報酬が必要な場合は、CheQ の方が適しています。