融資を簡素化する方法: 従来型 vs. デジタル型

公開: 2023-10-26

従来の融資プロセスについて考えるとき、何が思い浮かびますか? おそらく、長い行列、たくさんの書類を記入しなければならないこと、クレジットを付与してもらうために支店を訪問する必要があることなどをイメージしているかもしれません。しかし、若い世代にとってはそうではなく、ネオバンクの出現により、融資ソリューション、銀行、お金についての新しい考え方が生まれました。 CB Insights によると、デジタル融資の新興企業は 2021 年に 633 件の取引で記録的な 205 億ドルを調達し、前年比 220% の資金増加に相当します。個人金融と、ソーシャルメディアやオンラインレビューなどの最新のマーケティングツールは、これらのデジタル企業に最適です。

デジタルレンディングとは何ですか?

これは、コンピューターソフトウェアを利用して融資取引を処理および追跡する、ピアツーピア融資の一種です。これらのローンは借り手と貸し手の間で直接行われ、人的リスクや経済的リスクを負いません。このタイプのデジタル金融サービスは、貸し手側に必要な時間、労力、リソースが少ないため、従来の貸し借りよりも効率的です。

ローン管理システムは、従来のローンの条件を借用していますが、法的制限は少なくなります。貸し手は、普通預金口座によって生成されたデータモデルの使用を選択して、利息の額、金利、ローンの期間を決定できます。

一方、銀行ローン、クレジットカードの支払い、住宅ローンの支払いなどの従来の金融サービスは、多くの場合、数日または数週間にわたって行われます。請求される金利は、借り手の収入、現在の負債レベル、信用スコアなどのさまざまな要因によっても異なります。デジタル融資はこれらの要因を排除します。その結果、貸し手は従来の貸し手から受け取るよりも高いローン収益を提供することができます。

Fintech Marketを使用して融資ソリューションを構築することは、プロセスを簡素化し、より速く、より安全で、より良いサービスを顧客に提供する最も効果的な方法です。当社の SaaS プラットフォームを使用すると、デジタル金融業者への道を歩み始めます。融資会社を適応させる 5 つの理由について詳しく見ていきましょう。

それはより大きく、より良い取引です

従来の融資では、ほとんどのデジタルオプションよりも多くの書類作成が必要です。それは良いことでもあり悪いことでもあります。一方で、潜在的な借り手に、より包括的なローンパッケージを提供できるようになります。その一方で、それを行うには多くの官僚的な道を歩まなければなりません。デジタル融資の主な利点の 1 つは、多くの書類手続きが必要ないことです。デジタル融資の仕組みは、金融プロバイダーがさまざまなチャネルを通じて融資申請データを受け取ることです。次に、そのデータを使用して、借り手が借りているお金を返済する能力を計算します。

顧客サービスの強化

従来の融資プロセスでは、ユーザーが通信するためのさまざまなフィルターが使用されることがよくあります。場合によっては、電話での対応や実際の支店に行く必要さえある場合があります。これは、デジタル融資など、デジタルで解決できる事柄により多くの時間を費やすことを意味し、チャットボットなどのテクノロジーのおかげで顧客サービスの利便性が向上しました。。

デジタルレンダーは親和性が高い

従来の金融業者は、特定の顧客層を念頭に置いています。あなたのビジネスモデル全体は、あるタイプの顧客、つまり信用力の低い顧客にサービスを提供することを中心に構築されています。ただし、デジタル融資分野で事業を展開する場合、まったく異なる顧客ベースを念頭に置いています。それは、以前と同じ顧客にサービスを提供していないからではありません。より幅広い顧客ベースを持っています。

従来よりも迅速な資金調達

従来の融資では、融資の回収までに 2 ～ 6 週間かかる場合があります。借り手からお金が入ってくるまで、そのローンからお金を稼ぐことはできないかもしれません。一方、デジタル金融業者は、融資契約を迅速に作成し、融資申請を審査し、わずか数時間で承認または拒否できます。それは、データ収集をサードパーティに依存していないためです。彼らはデータを収集するためにあなたのデータを使用します。従来の融資では、融資データがどのように使用されるかを制御できません。

デジタルデータは混雑しているがアクセス性は高い

貸し手は、 Decision Engine アプリケーションを使用して意思決定を行うために、ますます多くのデータを使用しています。それはあなたにどのような影響を与えるかに応じて、良いことにも悪いことにもなる変化です。従来の貸し手は常に、あなたとあなたのローン申請から収集したデータに依存してきました。また、Facebook や LinkedIn などのソーシャルメディアのデータや、ローン申請データや信用スコアなどの公開情報にも注目しています。

デジタルレンディングによるより高いレベルのセキュリティ

サイバー犯罪やデータ侵害の脅威が増大していることを考えると、デジタルプラットフォームの安全性が低いという誤解があります。しかし、一般的な考えに反して、デジタル融資プラットフォームは多くの場合、従来の方法よりも高いセキュリティ対策を提供できます。高度な暗号化方式、生体認証セキュリティ、ブロックチェーン技術を採用することで、デジタル融資プラットフォームはユーザーデータが可能な限り最高度に保護されることを保証します。

スケーラビリティと柔軟性

デジタル融資プラットフォームの大きな利点の 1 つは、デジタル融資プラットフォームが提供する拡張性です。顧客ベースが拡大しても、これらのプラットフォームは大規模な見直しや変更を必要とせずに簡単に適応できます。従来の金融機関は、規模を拡大する際に、より多くの物理的な支店や追加の人的リソースが必要になるという課題に直面することがよくあります。デジタルプラットフォームは、その柔軟性を考慮して、顧客のさまざまなセグメントに合わせた幅広い商品 (消費者金融、中小企業融資、自動車リース) を提供することもでき、より包括的かつ包括的になります。

環境上の利点

最初に思い浮かぶことではないかもしれませんが、デジタル融資は環境に優しいものです。紙の必要性がなくなることで、紙の生産のために伐採される木の数が減ります。さらに、物理的な支店の必要性が減り、建設工事や銀行員や顧客の毎日の通勤が減り、二酸化炭素排出量が減少します。

包括性とグローバルな展開

Fintech Marketのようなデジタル融資システムは、より幅広いユーザー、特に従来の銀行施設に簡単にアクセスできないユーザーにリーチできる可能性があります。これには、遠隔地に住んでいる人、正式な銀行取引履歴がない人、さらには国際的な借り手が含まれる可能性があります。デジタルプラットフォームが世界的に普及しているということは、デジタルプラットフォームがより幅広い層に対応し、包括性を確保できることを意味します。

要約すると、従来の融資には利点があり、完全に置き換えることはできませんが、デジタル融資は金融セクターの将来にとって説得力のある事例を示しています。融資におけるデジタル革命の導入は、プロセスを合理化するだけでなく、どこにいても誰もが金融サービスにアクセスでき、安全で包括的なサービスを提供できるようになります。私たちが前進するにつれて、これらのデジタル革新を適応させ、統合する金融業者は、消費者の進化するニーズに応えるのに最適な立場に立つことになります。

結論として、デジタル融資には従来の融資に比べて多くの利点があります。より安く、より早く、多くの書類手続きを必要としません。また、昔ながらの融資が依然として機能しているにもかかわらず、顧客は簡単に申し込みができるローン、貸し手とのより良いコミュニケーション、あらゆるデバイスと場所からのより迅速なソリューションを選択しています。つまり、貸し手にとって、競争力を維持するには、新しいモデルに適応して便利なサービスを提供するために業務を移行することが重要です。