中小企業における支払不能な負債の管理

中小企業の経営には多くの課題が伴い、返済不可能な負債を負わないようにすることが、長期的に存続するために不可欠です。 大企業のような巨額の資本がなければ、中小企業は財務に影響を及ぼし、将来を脅かす可能性のある問題に対してはるかに脆弱になる可能性があります。

では、ビジネスの支払不能な負債を管理するにはどのような措置を講じることができるでしょうか?

中小企業はどのようにして借金を抱えてしまうのか。

中小企業が借金を抱えるのは簡単で、大企業のような潤沢な手元資金がないと、小規模な新興企業が赤字に陥る可能性があります。

ビジネスとその運営方法に関する問題は、債務の蓄積につながる可能性があります。

• 製品またはサービスに関する問題。
  これは、時期尚早に発売された製品やサービスの売上不足、製品自体に独自のセールスポイントがない、市場が過密である、または製品自体の品質が低い場合にカバーできます。
• マーケティングの失敗。
  大手の広告代理店や専門のマーケティング部門であっても、適切なメッセージを伝えたり、新製品を市場に知らせたりするのは難しい場合があります。 中小企業が耳で聞いて演奏する場合、さらに困難になる可能性があります。 これは、的を外したマーケティングにつながったり、最悪の場合、人々の購入を遠ざけたりする可能性があります。
• キャッシュフローの問題。
  キャッシュフローの問題は、企業がサプライヤー、施設、顧客、クライアントに過剰な支出をしたり、期限内に支払わなかったり、不必要な経費に無責任に支出したりすることが原因で発生する可能性があります。

自分の状況を理解する。

会社の取締役として、あるいは個人事業主としても、自分のビジネスの財務状況と破産状態かどうかを認識する必要があります。 企業が破産した場合、請求書を期日までに支払うことができないことを意味します。

さらに、企業の負債が貸借対照表上の資産の価値を超えていないこと、または企業に対して法的訴訟が起こされていないことを確認する必要があります。

利益率は縮小しているものの、会社がまだ支払能力がある段階にある場合、事業が破産し債権者が返金を求めている状況とは最善の行動方針が異なります。

債権者は何ができるでしょうか?

債権者ができることは、負債の量と事業をどのように法人化したかによって異なります。

事業を有限会社に設立した場合、その取締役として、会社の財務を自分の財務から分離することで、有限責任保護の恩恵を受けることができます。 これは、個人保証を除いて、またはあなたが取締役または会社の最善の利益にふさわしくない行為を犯したことが判明した場合を除き、会社が締結した負債があなた個人に影響を与えることはないことを意味します。

個人事業主は法的にその事業と同一の事業体であるため、そのような保護の恩恵を受けられず、事業の負債は取締役に影響を及ぼします。

第三者にお金を借りている場合、その債権者は電話、電子メール、または郵便で返済督促を送信できます。

また、郡裁判所の判決 (CCJ) や法定請求だけでなく、債権回収者を事業所に派遣することもできます。 前者は、判決で指定された期限内に返済されなかった場合、信用情報に悪影響を与える可能性があります。

債権者にこれを行うことは許可されていますが、脅迫的な言葉を使用したり、あなたの財産に押し入ったり、借りている以上のものを要求したり、犯罪行為に関与したり、自分たちにはない権限があるとほのめかしたりすることはできません。

これらの警告をすべて無視すると、債権者は清算の申し立てを通じて会社を強制的に清算させたり、あなたが個人事業主であれば個人破産に追い込んだりする可能性があることを意味します。

早期のコスト削減オプション

問題を十分早期に（事業が破産する前に）発見できれば、事業により強い財務基盤を取り戻す機会を与えることができます。 ビジネスの運営は複雑なため、日々の支出を忘れてしまいがちです。 支出額、諸経費、雇用、スタッフなどを定期的に監視し、未使用のサービスやビジネスに必要な敷地よりも広い施設などの非必需品を削減することは、短期的には役立つ可能性があります。

破産した企業に対する正式な取り決め。

あなたの会社が破産し、債権者の圧力が事業の将来を脅かしている場合、最善の行動は、認可を受けた破産専門家に連絡することです。 ビジネスが破産する可能性がある、または破産しそうな場合には、そうすることが最大の利益になります。

繰り返しになりますが、事業をどのように法人化したかは、利用可能な破産救済プロセスに影響し、その具体的な状況や破産からどのような道筋を想定しているか、または達成可能であるかにも影響します。

十分に早めに行動した場合、または返済不能な債務がなければ事業が継続できる場合には、正式な返済取り決めが解決策となる可能性があります。 企業は企業任意協定（CVA）を締結でき、個人事業主は個人任意協定（IVA）を締結できます。 どちらの方法でも、破産した企業は、調整された金利で、手頃な価格の月々の分割払いで債務を返済することができます。 これらの取り決めは、認可され規制された破産専門家によって監督され、通常は 5 年間継続し、残りの無担保債務は終了時に帳消しとなります。

事業が有限会社として設立され、単独での返済では十分ではない場合には、管理が実行可能な選択肢となる可能性があります。 このプロセスでは、破産専門家が会社を調査し、黒字の状態に戻すために必要な変更を加えている間、債権者の圧力はすべて一時停止されます。 経営陣は、企業が最初にリストラを行わずに清算に入る場合よりも良い結果を達成できる可能性があります。

企業が債権者からの多大な圧力にさらされており、回復の可能性が低い場合には、債権者自主清算（CVL）による閉鎖が最善の解決策となります。 任意清算に入ることで、破産した会社とその負債に線が引かれ、会社の最善の利益のために行動してきた限り、取締役は新たにスタートすることができます。

返済が適切ではない同様の状況にある個人事業主は、負担の大きい借金を取り除き、債権者の圧力から身を守るために破産することができます。

有形資産（車、不動産など）をあまり持たない人にとっては、破産は実行可能な解決策となり得ますが、破産には独自の考慮事項が伴います。 一部の職業では破産者の営業を許可していないため、申請する前に労働組合または規制当局に確認する必要があります。

結論としては

企業の長期的な将来を確保するには、企業の負債を把握することが不可欠です。 どのようにして負債に陥ったのかなど、ビジネスの状況を理解することは、最適な解決策に導くのに役立ちます。 あなたのビジネスが破産していることが判明した場合は、破産専門家に相談する必要があります。 これらの認可および規制を受けた専門家は、お客様のビジネスの状況を調査し、その状況に最適な解決策を見つけるよう努めます。 これには、手頃な分割払いの返済や、事業が法人化されている場合には有限会社を再構築することが含まれる可能性があります。 あるいは、任意清算によって会社を閉鎖することは、破産期間後に取締役が新たにスタートするのに役立つ可能性があります。

ビジネスにとって最善の道が何であれ、早めに行動することで将来に大きな違いをもたらすことができます。