Forbruksgjeld の借り換え - 住宅ローンおよびその他の借金の借り換え
公開: 2023-03-16家を購入したばかりで住宅ローンがある場合、借り換えを行うことで、新しいローンの全期間にわたって数百ドルの利息を節約できる可能性があります。 借り換えとは、現在の借金を、より低い金利、より長い返済期間、改善された返済オプションなど、より良い条件や機能を提供するローンに置き換えるプロセスです。
若者は借り換えをしている
若者は、金利の引き下げ、債務整理、株式の現金化など、さまざまな理由で借り換えに目を向けています。 RateCity の調査によると、年間の利息コストが数千ドル節約できるという期待によっても魅力を感じる可能性があります。
調査によると、ミレニアル世代とZ世代が住宅ローンを借り換える主な動機は、より良い金利を得ることです。 借り換え、またはブルクスランへの借り換えにより、毎月の支払いが減り、返済期間が短縮されます。 これらの貯蓄は、学生ローンの返済や他の投資に使用することもできます。
若者が住宅ローンを借り換えるもう1つの主な理由は、将来に備えて貯蓄するためです。 これには、最初の住宅の頭金として貯蓄したり、緊急資金に投資したり、別の車を購入したりすることが含まれる可能性があります。
ありがたいことに、この不況により、信用度の高い何百万人もの消費者に、家や車を借り換えるまたとない機会が与えられました。 特に多額の債務負担に直面している働き盛りの若いアメリカ人の間で、この傾向が続くことが不可欠である。
これを実現する 1 つの方法は、今日の低い学生ローン金利を利用して、これらのローンを従来のローンに借り換えることです。 その結果、より多くの借り手がより早く借金を完済し、将来に備えて貯蓄を始めることができるようになります。
彼らはより低い料金を望んでいます
住宅ローンの借り換えは、特に新規ローンの金利が低い場合には、長期的には有益です。 借り換えにより、住宅の資産を利用して住宅の改善や子供の教育資金に利用できるようになります。
経済が不安定なこの時代、多くの住宅所有者は月々の支払いを減らしたり、長期的にお金を節約したりする方法を模索しています。 これには、住宅ローン金利の引き下げやローン期間の延長が含まれ、債務返済までの時間を増やすことが考えられます。 借り換えにより、住宅所有者は変動金利の住宅ローンから固定金利の住宅ローンに切り替える選択肢も得られます。
借り換えの際、貸し手はあなたの収入と資産、信用スコア、その他の借金、家の価値について質問します。 これらの要素に加え、現在のローン残高と新規住宅ローンの希望額に基づいて、ローンの適格性が判断されます。
借り換えは通常、より低い金利を得るために行われます。 たとえば、わずか 1% の削減でも住宅ローンのお金を節約できます。ただし、どれだけ節約できるかは、個々の状況と、毎月の節約が借り換えの価値があるかどうかによって異なります。
借り換えにはいくつかの利点がありますが、個人のニーズと財務目標に合ったプランを選択するのが最善です。 点線に署名する前に、オファーを注意深く比較し、手数料や前払い違約金についてよく読んでください。 借り換えは大規模な作業となり、財政に大きな影響を与える可能性があるため、資金を最大限に活用できるようにしてください。
長期的に最もお金を節約できるローン期間を検討することが賢明です。 住宅ローンを完済するまでまだ数年ある住宅所有者にとって、短期住宅ローンへの借り換えは特に有利となる可能性があります。
新しいローンの金利は、信用履歴、収入など、さまざまな要因によって決まります。 したがって、借り換えを申請する前に、優れた信用スコアを取得することが不可欠です。
支払いおよび緊急オプションを提供する連邦住宅プログラムや連邦直接融資プログラムなどの連邦融資プログラムに加入している場合、住宅ローンの借り換えは利用できません。 これらの取り組みは、さまざまな経済的困難を抱える個人を支援するために設立されました。
彼らは借金を整理したいと考えています
借金に直面している人は、管理を容易にする方法を模索することがよくあります。 解決策の 1 つは、債務をより低い金利の 1 つのローンに統合することです。 これにより、時間の経過とともにお金が節約され、信用スコアが向上し、リボルビング残高をより早く返済できるようになります。
現在の住宅ローン、自動車ローン、学生ローンの借り換えも、債務整理の一般的な解決策です。 これにより、現在のローンをより低金利で返済期間の長いローンに切り替えることができます。
債務整理の借り換えでは、自宅の資産にアクセスして、新車の頭金として現金を引き出したり、学生ローンを返済したり、医療費などのその他のニーズをカバーしたりするオプションも提供されます。 それにもかかわらず、このタイプの借り換えの資格を得るには、十分な住宅資産が必要です。
債務を整理すると月々の支払いが簡素化され、延滞料金が発生する可能性が低くなりますが、その原因となった根本的な経済的問題が必ずしも解決するとは限りません。
債務整理を検討している場合は、当面のニーズと長期的な目標を天秤にかけた方が賢明です。 一般に、借金を処理する最も効率的な方法は、最初に高金利のローンを返済することです。
借金が減ったら、予期せぬ出費に備えて緊急貯蓄基金の構築に集中しましょう。 予期せぬ出費をカバーできる十分なお金があると自信を持てれば、さらなる借金をする可能性は低くなります。
担保付き債務整理ローンを選択する人もいますが、資格を得るには自分の資産を担保として差し入れる必要があります。 これは貸し手にとってより大きなリスクをもたらしますが、追加の資金が必要な場合には検討する価値があるかもしれません。
担保付き債務整理ローンを利用することに決めた場合は、十分な注意を払い、信頼できる会社とのみ取引するようにしてください。 これは、高金利のクレジットカード残高や住宅ローンなど、借金が多額または複雑な場合に特に当てはまります。
彼らは株式を現金化したいと考えています
キャッシュアウト借り換えローンは、追加資金が必要な住宅所有者にとって理想的なソリューションです。 この金融ツールを使用すると、住宅を売却せずに資産の最大 80% を借りることができ、借金の返済、車の購入、キッチンの改修などの主要な出費を賄うことができます。 保有する株式の量と提示される金利に応じて、借金の返済、車の購入、改装などの費用をカバーできる可能性があります。
2018年第3四半期のフレディマックの調査によると、借り換えをした借り手の80％以上が、自宅にある146億ドルの株式を活用したキャッシュアウト借り換えを選択した。 正しく行えば、家の価値を最大化し、同時にお金を稼ぐ優れた方法となります。
キャッシュアウト借り換えの資格を得るには、自宅に少なくとも 20% の株式が必要です。 このローンは借金を返済するために家の価値に対して利用されるため、良好な信用と緊急資金が存在する必要があります。
最終的な決定を下す前に、利用可能なすべてのオプションを慎重に検討する必要があります。 たとえば、若い人や初めての借り手にとって非常に一般的な従来のキャッシュアウト借り換えローンの代替手段として、ホームエクイティ信用枠 (HELOC) を検討するとよいでしょう。
キャッシュアウト借り換えを実行することに決めた場合は、財務目標に最も適した金融業者を見つけるために必ず金融業者を比較してください。 これは、あなたの信用スコア、収入、資産、負債を確認することで行えます。 潜在的なメリットを最大限に活かすために、より低い金利またはより長い返済期間のローンを探してください。
キャッシュアウト借り換えローンを受けるのは、信じられないほど簡単なプロセスです。 これは通常の住宅ローンの申し込みと同じように機能し、自宅に関する情報とアクセスしたい資本額を入力します。
キャッシュアウト借り換えでは、キッチンの改造から退職後の投資まで、資金を無制限に使用できるというメリットがあります。 ただし、住宅資産から多額のローンを組む場合には、潜在的な落とし穴があることに注意してください。