オンライン普通預金口座の台頭: お金を最大限に活用する方法

公開: 2024-05-01

オンライン普通預金口座は便利な銀行ソリューションです。通常、オンライン専用銀行がこれらの口座を提供しており、資金を簡単かつ柔軟に管理できます。

当然のことながら、お金を節約して最大限に活用するためにオンライン銀行を利用する人が増えています。 2022 年の時点で、アメリカ人の約 78% がオンラインバンキングを好みます。オンライン普通預金口座の仕組みとそのメリットとデメリットを学びましょう。

オンライン普通預金口座、定義

オンライン普通預金口座は、銀行またはその他の機関が提供する金融商品です。物理的な支店を持つ一部の従来の銀行がこの機能を提供している場合もありますが、ほとんどのオンライン普通預金口座は完全にオンラインで運営されているオンライン銀行に由来しています。

従来の銀行には忠実なファンベースが存在しますが、厳しい競争に直面しています。オンラインバンキングは、消費者にとって最も重要なものの 1 つである利便性を提供します。いつでもどこでも、携帯電話、タブレット、またはコンピュータを介してオンライン普通預金口座を管理できます。

さらに、オンライン銀行は、特に高利回りの普通預金口座を開設する場合に、従来の実店舗の銀行よりも高い金利の普通預金口座を提供することがよくあります。

それは、オンライン銀行には従来の銀行ほどのコストがかからないためです。物理的なブランチに関連する諸経費を支払う必要はありません。最低残高は必要なく、手数料も少なくて済みます。場合によっては、開始時のデポジットさえ必要ない場合もあります。

オンライン普通預金口座の長所

オンライン普通預金口座には、多くの人にとって魅力的な機能がたくさんあります。これらには以下が含まれます。

利便性: アカウントのやりとりはすべてデジタルで行われるため、いつでもどこでも好きなときに貯蓄を管理できます。時間をかけて店舗を訪れたり、行列に並んだりする必要はありません。
ユーザーフレンドリーな Web サイト: オンライン銀行は、顧客とのやり取りを Web サイトとアプリに依存しているため、シームレスに機能することが保証されています。彼らは、最適化を確実にするために「ストアフロント」に多大なリソースを投入しています。
低料金: 物理的な支店がないということは、諸経費がかからないことを意味します。多くのオンライン銀行は、より低い金利、より少ない手数料、より低い維持費または維持費の削減を通じて、節約した資金を顧客に還元しています。これにより、顧客は自分のお金でやりたいことをより柔軟に行うことができるようになります。

オンライン普通預金口座の短所

ただし、子犬と花だけがすべてではありません。オンライン普通預金口座には、通常のものと比べて欠点があります。それらには次のものが含まれます。

現金を入金するには手間がかかります。コインランドリーのような現金ビジネスを運営しているとします。その場合、多くの場合 ATM カードが提供されていないため、オンライン普通預金口座に入金する簡単な方法がない可能性があります。この種の取引を処理するには、別の当座預金口座が必要になる場合があります。すべてのお金を 1 つの機関に保管したい場合は、これは不便になる可能性があります。
ATM アクセス手数料: オンライン普通預金口座は、デビットカードを提供する同じ銀行内の当座預金口座にリンクされる可能性があります。ただし、このデビットカードを銀行の ATM ネットワーク外で使用する場合は、ATM 手数料を支払わなければならない場合があります。良い点としては、オンライン銀行のモバイルアプリがキャッシュバック特典や資金計画に役立つツールを提供する場合があります。

各銀行口座が提供する内容を確認し、銀行のニーズに合った口座を見つける必要があります。

オンラインバンキングは安全ですか?

一部の銀行には安全にお金を預けることができます。どの団体を見つけるには、Web サイトに「メンバー FDIC」という言葉があるかどうかを確認してください。これは、同銀行が連邦預金保険公社（FDIC）のカバーを受けていることを示している。

加盟銀行への預金を保証するのは政府機関です。 FDIC の保険が適用されている銀行にお金を預け、その後その銀行が破綻したとします。その場合、FDIC は一定の金額 (通常は 250,000 ドル) までを補償します。

ただし、銀行は FDIC の保険に加入することが義務付けられていないため、ウェブサイトに会員であると記載されている場合でも、銀行が加入していると想定しないでください。 FDIC BankFind ページにアクセスして確認してください。

FDIC がオンライン口座に保険をかけている場合でも、お金を守るために堅牢なセキュリティを備えた銀行を選択する必要があります。 FDIC は、詐欺による損失資金を補償しません。

信用組合も国家信用組合管理局 (NCUA) の下で同様の補償を受けています。信用組合で銀行取引をしている場合は、NCUA がそれらをカバーしていることを確認してください。

お金を最大限に活用するためのヒント

オンライン普通預金口座は、お金を最大限に活用するための第一歩です。これらのヒントは、あなたを正しい道にさらに導くことができます。

正しい普通預金口座を選択してください

普通預金口座を最大限に活用するには、財務目標と、どのくらいの期間で貯蓄にアクセスする必要があるかを検討することから始まります。普通預金口座を選択する際には、いくつかのオプションがあります。

高利回り普通預金口座 (HYSA): 通常、これらの高収益普通預金口座はオンライン銀行で見つけることができます。ただし、一部の従来の金融機関もこれらを提供しています。高利回りの普通預金口座は、従来の普通預金口座の最大 10 倍の利益を得ることができます。ただし、口座間で迅速に送金できる柔軟性が必要な場合は、銀行が当座預金口座も提供していることを確認してください (すべての銀行が提供しているわけではありません)。
従来の普通預金口座: これらの標準普通預金口座は従来の銀行や信用組合によって提供されており、多くの場合当座預金口座が付属しているため、2 つの口座間で迅速に送金できます。 2024 年 5 月の時点で、普通預金口座の平均金利は 0.58% です。
マネーマーケット口座: これらの口座は、普通預金口座と当座預金口座の主な機能に、小切手の切り出しやデビットカードの使用機能を組み合わせたものです。さらに、金利は通常、従来の普通預金口座の金利を上回ります。貯蓄に対する利息を獲得しながら、資金へのアクセスを増やしたい場合は、マネーマーケットアカウントを検討してください。
譲渡性預金 (CD): 譲渡性預金 (CD) は、高収益の固定金利のリターンと引き換えに、所定の期間預金を手付かずのままにしておくことに同意する貯蓄手段の一種です。一般に、CD の期間が長くなるほど、金利は高くなります。

目標を達成するために何が必要かわからない場合は、次の要素を考慮してください。

あなたはたくさんの現金を持っています。あなたが人身傷害の和解金または信託基金で多額の一時金を受け取ったとします。高利回りの普通預金口座に預けるか、CD のはしごを始めることを検討する必要があります。 100 ドルをお持ちの場合は、I-bond の購入を検討してください。
資金に無制限にアクセスしたいと考えています。いつでもお金を引き出したいとします。その場合、5 年間の CD ではなく、マネーマーケットまたは高利回りの普通預金口座を開設する必要があります。 CD は、期間終了前に取り消すと罰則が課せられます。
あなたには特定の目的があります。資金の目標によって、開設する口座の種類が決まります。あなたが家の頭金として貯金しているとします。短期の金融市場口座よりも長期間にわたって高い利息を支払う長期口座を検討することをお勧めします。
簡単なサインアップとシンプルなモバイルアプリを備えた顧客フレンドリーな銀行を見つけてください。また、地元の銀行や信用組合などのさまざまなオプションや金融機関もチェックしてください。より高いレートとより低い手数料を提供する可能性があります。

貯蓄目標を設定する

ターゲットを持っていると、ターゲットを攻撃するのがはるかに簡単になります。金銭的な目標を設定すると、貯蓄計画を守るモチベーションが維持されます。住宅の頭金、休暇、緊急資金など、貯蓄する明確な目標があると、支出の誘惑に抵抗しやすくなります。

目標を設定したら、期間限定の計画を作成できます。たとえば、1 年間のクルーズに 2,000 ドルが必要な場合、毎月 167 ドルの自動入金を設定できます。 1 年後には、アカウントに蓄積された追加利息を加えて目標を達成することになります。

予算を守る

貯蓄目標を達成するには、規律を持ってアカウントに継続的に資金を入金する必要があります。 2 つのシンプルな予算戦略は、Pay Yourself-First プランと 50/30/20 プランです。これらは、貯蓄に優先順位を付け、収入を必需品、必需品、貯蓄に分けるのに役立ちます。収入の少なくとも 20% を貯蓄することで、一貫した貯蓄の習慣を身につけ、長期にわたって着実な成長を確実にすることができます。

家計簿アプリを使う

銀行には口座管理に役立つアプリがある可能性があります。ただし、複数のアカウントをお持ちの場合、節約の追跡はより複雑になり、時間がかかる可能性があります。普通預金口座を家計簿アプリに接続すると、さまざまな口座にわたる支出、貯蓄、純資産の監視が簡単になります。

予算作成アプリを使用すると、貯蓄目標を設定し、進捗状況を監視できます。これらのアプリは、リンクされたアカウントから残高や取引をインポートして、お金がどこに使われているのか、どれだけ利用できるのかを簡単に把握することもできます。ほとんどの予算作成アプリは支出レポートを提供しており、これは削減できる支出を特定し、貯蓄に振り向けるのに役立ちます。

貯金には手を出さないでください

貯蓄を取り崩すのは最後の手段としてのみにして、アカウントを本来の目的に使用することを目指してください。たとえば、緊急資金は本当に緊急の場合にのみ利用してください。また、特に全額が充当された緊急口座を持っていない場合や、退職後などの長期的な貯蓄目標を達成できていない場合には、貯蓄を借金返済に使用しないことも賢明です。

代わりに、支出を削減するか副業をして、借金を返済するための追加資金を作りましょう。借金雪崩や借金雪だるま式のような返済戦略も、借金をなくすのに役立ちます。

自動入金を設定する

自動貯蓄預金を設定することは、貯蓄努力を簡素化し、アカウントを拡大する 1 つの方法です。雇用主が許可している場合は、給与口座または当座預金口座から普通預金口座に直接送金を設定できます。理想的には、これらの入金を給料日ごと、または毎週、隔週、または毎月などの定期的な間隔でスケジュールするようにしてください。

自動積立で自分自身を最初に支払うということは、貯蓄を優先することを意味します。請求書の支払い後に残った金額を貯蓄するのではなく、他のことに使う前に普通預金口座に資金を割り当てます。

複数のアカウントを開設する

1 つの目標に対して 1 つのアカウントを設定すると、お金をより適切に管理できます。たとえば、ある口座を緊急資金用、別の口座を休暇用、そして 3 番目の口座を車の購入用に指定することができます。目標専用のアカウントを作成すると、各目標への進捗状況を簡単に監視できます。

さらに、新しい口座を開設すると、新しい銀行口座ボーナスや利用可能なより高い金利を利用することができます。ただし、銀行によっては毎月の維持費を請求する場合もあるので、最初に調べてください。

オンライン普通預金口座でお金の節約が簡単に

お金を節約する習慣を身につけることは、経済的な目標に向かって前進するために不可欠です。普通預金口座をより効果的に管理すると、より多くのお金を節約できます。自動入金、複数の普通預金口座、家計簿アプリなど、利用可能なツールをすべて使用します。貯蓄をより適切に管理するための措置を講じることは、貯蓄目標を達成し、時間の経過とともに資産を増やすのに役立ちます。