ULIP の料金と手数料: 長期収益への影響を理解する

ユニットリンク保険プラン (ULIP) は、生命保険の補償と、市場にリンクした投資を通じて資産を増やす機会の両方を提供する独自のソリューションを提供します。 投資を確実に費用対効果の高いものにするために、ULIP に関連する手数料を理解する必要があります。

ULIPプランとは何ですか?

ULIP 料金について学ぶ前に、ULIP の意味を理解しておく必要があります。 ULIP は、市場連動型投資と生命保険保障を組み合わせた独自のソリューションを提供します。 これらのプランでは、リスク許容度に基づいて負債、株式、またはバランス型ファンドに投資することができ、市場からインフレを上回る収益を得る可能性が得られます。 ただし、ULIP プランに飛び込む前に、投資が費用対効果の高いものであることを確認するために、それに関連するさまざまな料金を理解しておく必要があります。

ULIP 料金の内訳

ULIP プランに投資するときは、保険契約に関連するさまざまな料金について明確に理解しておく必要があります。 これらの料金には、管理、割り当て、管理などに関連する費用が含まれます。 これらはプランからの全体的な収益に影響を与える可能性があり、保険ごとに異なります。 ULIP に関連する主な料金は次のとおりです。

部分的引き出し

ULIP には 5 年間のロックイン期間があり、この期間中は投資ファンド内の資金にアクセスできません。 ただし、この期間を過ぎても、ライフイベントや緊急の場合には、積立金額の一部を引き出すことができます。 特定のポリシーでは、そのような部分的な引き出しに対して事前に指定された料金が課されることに注意してください。

保証料

ULIP からの収益は通常市場に依存しますが、一部の保険では特定の投資期間後に高い収益が保証されています。 これらの保証には保証料という形で費用がかかります。

物品サービス税

ULIP 保険料は 2 つの部分で構成されています。1 つは生命保険に充当され、もう 1 つはさまざまな市場ファンドに投資されます。 物品サービス税 (GST) は、保険料の配分、保険契約の管理、資金管理、資金の解約などの機能を提供するために保険会社が徴収する料金に適用されます。

一般的な GST 税率と、それが保険料にどのような影響を与えるかを把握します。

プレミアム リダイレクト料金

ULIP は、財務目標とリスク許容度に基づいてさまざまなファンドに投資する際の柔軟性を提供します。 時間をかけて保険料を別の基金に振り向けるオプションがあります。 ただし、このサービスには保険会社によって課されるプレミアム リダイレクト料金が発生します。

ライダー料金: 有料の追加保護

ライダーは、ULIP が提供する基本生命保険に加えて、追加の保護カバーを提供します。 これらの追加補償は保険料から差し引かれ、特約料金が含まれます。

ULIPプランにユニット連動型傷害死亡給付金特約を選択した場合。 この特約は、事故死亡の場合に追加の支払いを提供します。 対応する特約料金は保険料から差し引かれます。

スイッチングチャージ: 投資戦略を微調整する

ULIP を使用すると、市況の変化やリスク許容度に基づいて、さまざまなオプション間で資金を切り替えることができます。 切り替えるたびに切り替え手数料がかかる場合があります。

トップアップチャージ: 投資の強化

トップアップを使用すると、通常の保険料の支払いに加えて余剰資金を投資することができ、ULIP の投資要素をさらに高めることができます。 ただし、保険会社は追加投資額から一定割合をチャージ手数料として差し引く場合があります。

プレミアム終了料金: 早期終了ペナルティ

5 年間のロックイン期間が終了する前に保険料の支払いを停止することを選択した場合、保険料打ち切り料が課される場合があります。 この料金はファンド価値または保険料額の割合であり、保険契約者が計画を途中で中止することを妨げます。

ULIP のプレミアム割り当て料金: 初期投資費用

保険料配分料は、ULIP 保険の初年度に保険料額から差し引かれます。 これらの料金は、生命保険の提供、引受業務、保険契約の発行、管理費、および販売費に関連する費用をカバーします。

ULIP の資金管理手数料: 投資の処理

ファンド管理手数料は、投資を管理し、ULIP 内のさまざまなファンドに割り当てるコストをカバーします。 保険規制当局は、保険契約者に対する公平性を確保するために、これらの料金に制限を設けています。

ULIP の死亡料金: 愛する人を守る

ULIPs は、不幸な出来事が起こった場合にあなたの愛する人を守る生命保険を提供します。 死亡保険金は、このリスクを引き受けることに対して保険会社に補償し、年齢、性別、保証金額、保険期間などの要因によって異なります。

ULIP のポリシー管理料金: ポリシーの管理

保険会社は、ULIP 保険の発行および維持時に発生する管理費用として、保険契約管理料を徴収します。 これらの料金には、書類作成、記録管理、プレミアムな案内、定期的に送信される最新情報が含まれます。

ULIP のその他の料金: 追加料金

ULIP のその他の料金は、ファンドの切り替え、保険料支払い方法の変更、受取人の名前の更新、保険契約のその他の変更の実施などのアクティビティに関連するさまざまな追加料金をカバーします。

ULIP の解約または中止料金: 早期終了

ロックイン期間が終了する前に ULIP を解約または中止することを決定した場合、保険会社は解約手数料または中止料金を請求する場合があります。 これらの料金は、保険を途中で終了した場合に適用されます。

結論

人生の目標を達成するための経済的な旅に乗り出すとき、ULIP の料金と手数料を理解することが重要です。 これらの料金を理解することで、投資を効果的に計画し、特定の財務ニーズに最も適した ULIP プランを選択できます。