投資期間が一括収益に与える影響を理解する

公開: 2024-08-23

相続や職場のボーナスなどで、一度に多額のお金を受け取ったことがありますか?そのお金を賢く投資することは、将来を守るために重要です。しかし、どこに、どのくらいの期間置くべきでしょうか?一括投資にかかる時間が、獲得するリターンにどのような大きな影響を与える可能性があるかを理解するために読み続けてください。無料のオンラインツールを使用して最適な選択を行う方法をご覧ください。

一時金とは何ですか?

一括払いとは、少額の支払いを長期間にわたって行うのではなく、一度に多額の支払いを行うことです。たとえば、親戚から ₹1000 万の一括相続を受け取るとします。あるいは、あなたの会社があなたに ₹500 万の年間ボーナスを一度に支払うかもしれません。この方法でお金を受け取ると、それをどこに投資するかをより柔軟に決定できるようになります。

一時金のメリット

一括投資にはいくつかの大きな利点があります。

コストの平均化:一度に多額の投資を行うと、コストの平均化を利用できます。これは、価格が安いときに自動的により多くのユニットを購入することを意味します。
複利収益:早期に多額の元金を得ることで、複利でお金を増やす時間を増やすことができます。
柔軟性:すでに一括投資を行っているため、将来の月収を SIP を通じて自由に投資できます。
市場のタイミング:これにより、投資エントリーを有利な評価期間に合わせることができます。

課題

一括投資にはメリットがありますが、市場参入のタイミングをうまく調整するという大きな課題も伴います。主なリスクには次のようなものがあります。

市場バリュエーションが高いときに参入すると、短期的な上昇余地がほとんど残らない可能性がある
市場暴落の直前に投資すると多額の損失が発生する可能性がある
市場の「タイミング」を計るために現金に座っていると、待っているリターンを逃すことになる可能性があります

長期投資に最適な時期を知ることは、同時に多額の資金を投資する人にとって重要です。

一括投資戦略

目標を達成するために多額の資金を投資する一般的な 2 つの方法を次に示します。

短期投資

5 年以内に資金の一部またはすべてにアクセスする必要がある場合は、資金を安全に保管することが優先事項となる可能性があります。短期投資戦略は、元本の損失を防ぎながらある程度の利益を得ることに焦点を当てます。普通預金口座、短期負債ファンド、定期預金などの低リスクのオプションは、短期的なスケジュールを念頭に置いて一括資金を預けるのによく知られた場所です。

長期投資

すぐにお金が必要ない場合は、長期投資が魅力的かもしれません。長期投資は、より多くのリスクとボラティリティを引き受けることで、より大きな利益を得る可能性を解き放ちます。株式投資信託と株式は、多くの一括投資家にとって長期的な選択肢として人気があります。重要なのは、市場の浮き沈みを乗り切るのに十分な時間（7 年以上）を投資に与えることです。

オンライン一時金計算ツールの使用

長期にわたってお金を投資する場合、将来どれくらいの価値があるかを把握するのは複雑になることがあります。ありがたいことに、オンラインのシンプルで無料のツールを使用すると、将来の収益を見積もることができます。これらのツールは、投資オプションを検討する際に役立つ次のような情報を提供します。

株式ファンドに 100 万ルピーを投資すると、銀行預金よりも高い収益が得られる可能性がありますが、より高いリスクが伴います。
5 年間にわたって、株式ファンドには成長の可能性がありますが、銀行預金は低いものの安定した収益をもたらします。
投資を 10 年に延長すると、複利効果により株式ファンドの収益が高まる可能性が高まりますが、銀行預金の収益は引き続き安定していますが、相対的に低くなります。

一括合計計算ツールを使用するには、次の簡単な手順に従ってください。

初回一括金額を入力してください
期待年間収益率を入力します
投資期間を月または年で選択します
将来の推定価値を表示する

投資期間の影響

投資期間内で一括投資する時間は、獲得できる総収益に大きく影響します。 2 つの関係は線形ではなく指数関数的です。これは、投資期間を 2 倍にすれば、最終的な収益も 2 倍になる可能性があることを意味します。この背後にある理由を理解することが重要です。

複利の力

アインシュタインは複利を世界の8番目の不思議と呼んだと言われています。投資で収益が得られると、そのお金が再投資されてさらに多くの収益が得られます。このサイクルが長年にわたって繰り返され、成長が加速します。期間を 2 倍にすると、複利の魔法が発揮できるまでの期間が長くなります。

20 ～ 30 年という非常に長い期間にわたる年間収益のわずかな違いでさえ、最終価値は劇的に異なります。例えば：

投資一括額: ₹10,00,000

期間: 25 年

年間収益率 8% の場合 → ₹74,73,782

年間収益率 10% の場合 → ₹1,08,34,708

同じ一時金から始めて、一見わずか 2% の見返りの差が、最終的に ₹3000 万を超える追加額に達したことに注目してください。これは、市場での時間が非常に重要である理由を示しています。

ボラティリティ平滑化

株式や投資信託などの株式投資は非常に不安定な場合があり、1 年に 10 ～ 15% の価格変動が生じることもよくあります。より長期間の投資は、この混乱を和らげるのに役立ちます。途中で値が下がったりピークに達したりすることもありますが、タイムフレームを長くすると、上昇局面と下降局面の両方を経験することができます。これにより、変動性資産の全体的な上昇軌道が勝利することが可能になります。

ルピーコストの平均化

一定の間隔で同じ少額を投資することをルピーコスト平均法と呼びます。このアプローチは、不安定な市場における下値リスクを軽減するのに役立ちます。価格が高い場合、購入されるユニットは少なくなります。値が低い場合は、さらにユニットが追加されます。時間の経過とともに、これによりユニットあたりの平均コストが下がります。

定期投資を使用した一括払いも同様に機能します。期間が長ければ長いほど、市場の浮き沈みが大きくなり、平均コストを下げることができます。これにより収益が向上します。

結論

多額の資金を長期間投資すると、複利やその他の重要な要素のおかげで、大幅な成長につながる可能性があります。オンラインツールを使用すると、年間収益に基づいて、時間の経過とともに資金がどのように増加するかを確認できます。多額の投資を行う前に、さまざまなシナリオを試して、何が目標に最も効果的かを確認してください。ニーズに合った、投資を最大限に活用できる短期と長期の両方のオプションを検討してください。