銀行業におけるKYCとは何ですか？

KYCは、「KnowYourCustomer」または「KnowYourClient」の略語です。 これは、企業が法的要件および対応する法律や規制に準拠してクライアント（自然人および金融機関）の身元を確認するのに役立つ手順です。

KYCは、クライアントの活動の性質をよりよく理解し、テロ資金供与やその他の関連する犯罪スキームとともにマネーロンダリングを防止することを目的としたAMLコンプライアンスプログラムの重要な部分です。

KYCの結束

KYCは、クライアントのオンボーディングに必須のプロセスであるため、口座を開設したり、預金を引き出したり、あらゆる種類の金融取引を実行したりする前に、潜在的な顧客の住所とIDを確認します。 KYCには、政府発行のIDの小切手、住所の証明としての文書検証（たとえば、公共料金の請求書）が含まれ、eKYCの場合は顔面および生体認証が含まれます。

銀行業におけるKYCの重要性

銀行は、詐欺やマネーロンダリングのリスクが最も高い金融セクターであり、これにより、違法行為を軽減するために顧客の身元調査プロセスを継続的に実行することが重要になります。

KYCは、あらゆる種類の悪意のある人物にとって、不正な資金を偽装または非表示にすることを非常に困難な作業にします。

顧客の取引におけるすべての不規則性は、アカウント活動の突然の変動や多数の疑わしい取引、過剰な金額の現金取引、国への取引など、個人や組織によって実行された疑わしい行動を追跡するために綿密に監視されます。マネーロンダリングの影響を受けやすくなります。

このように、KYCの手順は、政府の規制への準拠を支援しながら、銀行を財政的および評判の両方の損害から保護します。

犯罪者が匿名の口座を開設するだけで首都を隠すことができた時代は、はるか昔に過ぎ去りました。 現在、より厳格なKYCおよび本人確認措置が世界中の政府によって実施されている義務である場合、疑わしい活動の報告が増え、銀行は詐欺をうまく捕らえることができるようになっています。

KYC規制に準拠していない銀行は、時間の経過とともに厳しくなる厳しい罰則に直面します。

銀行の規制上の義務

バーゼル銀行監督委員会（BCBS）およびFATF 40が推奨するように、銀行の内部ポリシーには、KYC手順の次の部分を含める必要があります。

•顧客の識別。

•顧客の取引の監視。

•疑わしいまたは異常な取引の内部報告の手順。

•KYC規制を理解し、遵守するためのスタッフのトレーニング。

•KYC関連のドキュメントの保護と保守。

Know YourCustomerポリシーの3つの基礎

KYCは非常に単純な概念ですが、大規模な金融機関と連携する場合、AMLプログラムを成功させるためには非常に重要です。 したがって、KYCコンプライアンスには3つの主要なコンポーネントがあります。

•顧客識別プログラム（CIP）

•顧客デューデリジェンス（CDD）

•継続的な監視（OM）

顧客識別プログラム（CIP）

CIPは、銀行に正式な身分証明書を顧客に求めるよう要求しています。 個人を扱う場合、通常はパスポートやIDカードなどの政府発行のIDと運転免許証です。 金融機関をオンボーディングする場合、パートナーシップ契約、法人化の証明、または政府発行のライセンスを含めることもできます。

自然人と金融機関の両方が、財務諸表や財務参照などの追加情報を求められる可能性があります。

顧客デューデリジェンス（CDD）

顧客デューデリジェンスとは、オンボーディング顧客に関する情報を収集および分析して、潜在的にもたらす可能性のあるリスクを評価することを意味します。

簡単に言うと、銀行は、クライアントが実行する可能性が最も高い種類のトランザクションを予測するためにデューデリジェンスを実行します。 それを知るために、銀行は顧客に資金の出所、事業の説明、口座開設の目的、その他の財務情報を尋ねます。

継続的な監視（OM）

もちろん、100％のセキュリティを確保するには、顧客の経済的背景を1回だけチェックするだけでは不十分です。 アカウントアクティビティの平均パターンとその継続的な監視を深く理解することは、最も小さな不規則性を検出し、リスクが発生する前に防止するために不可欠です。

eKYC

Covid-19とデジタル化への一般的な世界の傾向により、銀行はオンボーディングのデジタルチャネルにさらに大きく依存するようになりました。

Electronic Know Your CustomerまたはeKYCは、顧客の身元と住所を電子的に確認する手順です。 これは、身分証明書（OCRテクノロジー）から情報を取得するか、オンラインの身元確認のために顔と生体認証を使用することによって実行されます。 eKYCは、その精度が人工知能（AI）と機械学習アルゴリズムによってサポートされているため、従来のKYCチェックよりも高速で信頼性の高いソリューションであると考えられています。

BASISIDを使用したKYCおよびID検証コンプライアンス要件

BASIS IDを使用すると、銀行とその顧客の両方にとって、KYCコンプライアンス要件を満たすことが非常に簡単になります。 BASIS IDのKYCチェックサービスには、500のビデオフレームの生体認証と活性分析、動き、回転とまばたきの分析、顔の表情の分析、身分証明書との比較のための3D顔モデリング、およびなりすましの検出で構成される完全な生体認証が含まれます。

さらに、BASIS IDは、43000以上のデータベースに基づいて、制裁リスト、強化されたデューデリジェンスのトリガー、リスクスコアリングなどに対する顧客のスクリーニングを提供します。 BASIS IDテクノロジーは規制要件をはるかに超えているため、セキュリティ志向の銀行と利便性志向の銀行の両方にとって優れた選択肢となっています。

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