SIPPとは何ですか？

公開: 2022-12-20

貯蓄の運用方法を年金会社に決めてほしくない人もいます。彼らは、お金がどこに行き、どのように成長するかを指示できるようにしたいと考えています。自己投資型の個人年金 (Sipps) は、これを助けることができます。

Sipp は、本質的に自己主導の年金です。あなたは自分の投資を選択して管理する責任があるため、そうする時間と自信が必要です。

他の種類の確定拠出年金と同様に、退職時に受け取る収入は、拠出額、基礎となる投資のパフォーマンス、およびお金へのアクセス方法によって決まります。

どの種類の Sipp から選択できますか?

退職後の計画を立てるには、市場のさまざまな年金オプションを完全に理解する必要があります。特定の種類の年金制度のメリットを深く掘り下げます。また、退職後の生活計画を立てる手段も提供します。

さまざまな要因により、将来、あなたの経済的ニーズが変化する可能性があります。退職に関する多くの人々の最大の懸念は、収入源の喪失です。適切な年金プランを見つけることで、ストレスが大幅に軽減されます。

インドで最も人気のある年金プランのいくつかは次のとおりです。

1) 繰延年金

繰延年金年金制度の保険契約者は、保険料を 1 回限りまたは定期的に支払うことで、後日年金を受け取ることができます。彼らは年金を受け取ることを避け、保険の過程でかなりの金額を節約することができます. このタイプの年金制度では税制上の優遇措置も利用できます。

2) 即時年金

即時年金では、一時金を預けてすぐに年金を受け取ることができます。年金オプションと投資額は完全にあなた次第です。不幸な出来事が発生した場合、候補者は報酬を受け取る資格があります。

3) 年金一定または保証された期間の年金

このタイプの年金制度では、保険契約者は一定の年数にわたって年金を受け取ります。自分に最適な支払いスケジュールを選択できます。被保険者が死亡した場合、年金制度の被保険者に支払いが行われます。

4) 国民年金制度 (NPS)

インドでは、高齢者にはさまざまな年金の選択肢があります。軍隊に勤務する人を除き、州政府および地方政府の職員は、この機会を利用して退職に備えて貯蓄する資格があります。このタイプの年金制度では、従業員は退職時に支払われる年金口座に毎月の支払いを拠出することができます。

5) 終身保険付年金制度

年金プランには、生命保険と投資オプションの両方が含まれています。被保険者が死亡した際に、遺族が一時金を受け取ることを意味します。ただし、このタイプの年金プランの保険金支払いは非常に高くなり得ないことを覚えておくことが重要です。

自己投資型個人年金制度のメリット

年金

年金は年金制度の最も際立った特徴であり、即時年金と繰延年金の 2 種類があります。即時年金は、その名のとおり、すぐに開始されます。一時金を受け取った後、保険会社は年金制度の年金額を支払います。即時型年金基金との保険料一括払いオプションを利用できるため、保険会社は、保険契約者が投資した金額をコーパスの構築に使用できます。

数年後、繰延年金年金制度は一定額の支払いを開始します。保険会社は、保険契約者が年金を受け取りたい期間を選択できるように、さまざまな期間の幅広いプランオプションを提供しています。

合計保証額

保険金額は、保険期間中に被保険者に提供される事前に決定された金額です。カバー年金プランでは、通常、保証額は死亡または満期給付として提供されます。保険会社は、さまざまな方法で保証金額を計算します。

年金制度によっては、保証額を年間支払保険料の 10 倍として計算するものもあれば、個人が選択した保険の基金価値と同額の保証額を提供するものもあります。
保証額が含まれていない限り、保険プランというより純粋な年金プランに近いものです。

権利確定年齢

権利確定年齢とは、投資家が毎月の年金の支払いを開始する年齢です。たとえば、ほとんどの年金制度では、最低受給年齢を 45 歳または 50 歳に維持しています。年金制度の権利確定年齢は、70 歳まで調整することができます。ただし、一部の保険会社では、90 歳までの権利確定年齢を認めています。

積立期間

プレミアムは、投資家が一括で支払うことも、定期的に支払うこともできます。投資された保険料は、将来の財政的クッションを提供するために、時間をかけて蓄積されます。 30歳から投資を始め、60歳まで投資を続けると、年金の積み立て期間は30年になります。このコーパスは、選択した期間の年金の大部分を提供します。

返済期間

支払い期間は、その名のとおり、投資家が退職後に支払いを受け始める時期です。たとえば、60 歳から 75 歳までの間に年金を受給した場合、年金制度の支払い期間は 15 年になります。ほとんどの年金制度では、積み立て段階は支払い期間とは別に保たれています。ただし、一部の年金制度では、積立期間中の一部または全部の引き出しが可能です。

解約返戻金

年金制度の解約返戻金とは、保険会社が個人が満期前に制度を解約し、最低保険料期間を支払った場合に個人に支払う金額です。被保険者が年金プランを解約すると、生命保険を含む、プランによって提供されるすべての給付が失われます。

SIPP税制優遇

政府は所得税法第 80CCC 条を制定し、人々に年金制度への投資を奨励しました。これにより、年金制度への投資を総収入から差し引くことができ、税金を節約できます。その結果、退職の計画が早ければ早いほど、計画はより良くなり、リターンも高くなります。退職金プランを賢く選択してください。

SIPP はあなたに適していますか?

年金プランを購入する際に考慮すべきさまざまな要素を次に示します。

毎月の費用:退職を計画するときは、毎月の費用を考慮することが重要です。定期的な収入源は、退職後に失われます。その結果、家族の毎月の支出をカバーするのに十分な大きさの財務コーパスを構築することが重要です。月々の出費とは別に、退職後の不測の経済的緊急事態に備えて、十分なお金を確保しておくことが重要です。
インフレ:年金プランを購入するときは、インフレ率の上昇を考慮し、それに応じて、退職後に経済的に安全なライフスタイルを維持するために必要なコーパスの量を計画することが重要です。
余命: 個人の寿命を正確に予測することは不可能です。したがって、最高の年金プランを購入することに加えて、老後の資金需要を満たすのに十分な退職金を用意する必要があります。
医療費:多くの若者は将来の医療費を見落としています。しかし、年をとると、健康診断や治療に大金を費やさなければならない場合があります。その結果、年金プランには、あらゆる種類の医療緊急事態をカバーするのに十分な資金が含まれている必要があります。
資産とローン:最良の年金プランを選択する際に考慮すべきその他の重要な要素は、未払いのローンと現在の資産です。未払いのローンがある場合は、期限内に返済するようにしてください。期限までにローンを返済しないと、年金収入が減少する可能性があります。
経済的ニーズを理解する:退職後に自分自身と扶養家族を養うために必要な金額を理解する必要があります。
調査を行う:加入している内容を確実に理解するために、年金プランの詳細をよくお読みください。年金制度の年金の詳細は、市場のパフォーマンスに基づいてどのくらいの頻度で支払いが行われるかなどを示します。
さまざまな製品を理解する:市場では、さまざまな退職プランが提供されています。財務要件を満たすものを選択してください。
退職計画のオプションについて知っている: 退職計画に関しては、他人のアドバイスに頼らないでください。友人にとってうまくいくことは、あなたにとってうまくいかないかもしれません。資産運用会社が提供するプロビデントファンドや年金基金、保険会社が提供するものを調べて、必要なものを見つけてください。
税制優遇のみに目を向けないでください:優遇税制は、主たるメリットではなく、副次的なメリットと考えてください。税制優遇のみを目的として退職金制度を選択すると、退職金を十分に貯めることができない場合があります。退職要件を計算し、それに応じてプランを選択します。

最終評決

上記の情報に基づいて、柔軟性と節税効果の両方を提供するプランを選択することをお勧めします。年金プランは実装が簡単かもしれませんが、予期しないときに口を尖らせる原因となる隠れたコストがあります.