フィンテック金融業者がビジネスファイナンスに最適な選択肢となったのはなぜですか?

公開: 2023-11-01

インドの企業金融の状況は、フィンテック金融業者の出現により大きな変化を遂げています。革新的な金融テクノロジープラットフォームの出現により、従来の融資システムに大きな変革がもたらされ、金融支援を必要とする企業に幅広いメリットがもたらされました。

Indifi は、極端な調査を行って、インドの企業にとって優先される選択肢としてフィンテック金融業者が急速に採用される要因を解明しました。このブログを通じて、なぜフィンテック金融業者がインドのビジネスファイナンスの第一の選択肢であるのかを詳しく探っていきます。

インドの公的部門および民間部門の銀行がすでにインドのNPA問題で大きなプレッシャーにさらされていることは明らかです。銀行が講じた是正措置により、中小企業にとって融資承認プロセスは非常に困難になっているだけです。ここで、プロセスをシームレスにするために、フィンテックが介入しました。

フィンテックレンディングとは何ですか？

フィンテック融資とは、融資をより迅速に、より多くの情報に基づいて行うための API などの金融テクノロジーの使用を指します。また、代替データソースを使用して融資リスクを評価することや、さまざまなデジタルプラットフォームを接続してデータ共有速度を向上させることも含まれます。

このデジタル化により、フィンテック金融業者はより多くのデータにアクセスできるようになり、幅広い中小企業に安全な資金を提供できるようになります。

フィンテック融資はどのように機能するのか?

ここではデジタルテクノロジーツールが大きな役割を果たしています。フィンテック金融業者は、これらのツールを利用して、Web サイトやモバイルアプリケーションを通じてオンラインでローンを発行します。フィンテック融資では複数のモデルが使用されています。詳細な情報は以下にリストされています。

ピアツーピア融資:

フィンテック業界において、ピアツーピア (P2P) 融資とは、機関投資家や個人投資家と融資を必要とする中小企業を結び付けるデジタルプラットフォームを指します。この創造的な融資アプローチにより、従来の銀行を回避することで、中小企業が資金調達を容易にします。中小企業は、融資リストを作成することで、P2P プラットフォーム上で融資要件と条件を開示します。

投資家はこれらのリストを評価した後、融資の一部を支援するかどうかを決定します。融資への迅速なアクセス、競争力のある金利、簡素化された申請手順は、ピアツーピア融資の利点のほんの一部です。テクノロジーとデータ分析を使用して借り手の信用力を評価するため、信用履歴が短い企業でも利用できます。

ただし、リスクがないわけではないため、投資家は保有株を多様化し、借り手は条件と金利を慎重に検討する必要があります。すべてを考慮すると、ピアツーピア融資はフィンテック融資シーンに不可欠な要素となっており、金融包摂を促進し、中小企業の拡大を支援しています。

投資家向け融資:

中小企業向けのフィンテック融資には、投資家ローンが含まれます。これは、投資家がオンライン融資プラットフォームを使用して中小企業に資金を提供する金融契約です。フィンテック融資エコシステムの重要な部分は、これらの融資です。個人投資家と機関投資家を問わず、これらの融資に資金を提供することを選択でき、資金を求めている中小企業はこれらのオンラインプラットフォームを使用してニーズを伝えることができます。

フィンテック融資プラットフォームは、投資家がポートフォリオを多様化し、いくつかの中小企業融資の一部を支援することで収益を生み出すことを可能にすることで、投資家への融資を促進することがよくあります。これらのローンの条件、金利、リスクレベルは、プラットフォームと中小企業の借り手の信用力に基づいて変更される可能性があります。

投資家向け融資は、双方にとって有利な状況をもたらします。

投資家は投資から収入を得ることができ、中小企業は切望されている資金を受け取ることができます。それにもかかわらず、投資家は中小企業向けのフィンテック融資に参加する際、デフォルトの可能性を含むあらゆる投資に伴うリスクを考慮する必要があります。

住宅ローン:

中小企業向けのフィンテック融資には、企業が商業用不動産を購入または借り換えできるようにする特定のローンである住宅ローンが含まれます。住宅ローン金融業界は、フィンテック融資プラットフォームのおかげで変革を遂げ、中小企業のアクセスしやすさと効率性が向上しました。この住宅ローンを利用して、オフィスビル、倉庫、小売店、製造施設などの不動産を購入することができます。

フィンテック住宅ローン業者は、データ分析とテクノロジーを使用して、申請と承認のプロセスを迅速化します。中小企業の経営者はオンラインで申し込みができ、これらのサイトでは競争力のある融資金利と迅速な決定を提供することがよくあります。

フィンテック金融業者は、自動引受やオンライン書類提出などの最先端の機能を提供することに加えて、困難で時間がかかることが多い住宅ローン申請プロセスの合理化に役立つ可能性があります。

フィンテック融資は、中小企業にとって住宅ローンへのアクセスを可能にし、成長と拡大の取り組みを支援し、競争の激しい市場で機能し繁栄するために必要な不動産を取得できるようにするため、中小企業にとって不可欠です。

ビジネスローン:

中小企業向けのフィンテック融資では、特に中小企業 (SME) の資金需要に対処するために設計された一種の金融商品であるビジネスローンが提供されます。これらのローンはオンラインプラットフォームを通じて利用できます。フィンテック金融業者は、簡単にアクセスでき、迅速で、技術的に高度な融資ソリューションを提供することで、従来の融資風景を完全に変えました。

これらの融資は、拡張、運転資金要件、設備の購入、在庫管理など、さまざまな財務状況に直面している中小企業を支援することを目的としています。従来の銀行と比較して、フィンテック融資プラットフォームは申請プロセスを合理化し、事業主がオンラインで申請できるようになり、承認期間が短縮されることがよくあります。

競争力のある融資条件と金利が一般的であり、信用力評価プロセスでは創造的なデータ分析技術が頻繁に使用されます。

フィンテック融資は、テクノロジーとデータを活用することで、従来のルートでは融資を受けることが困難だった中小企業の金融包摂を改善します。フィンテックビジネスローンは、これらの企業の成長、雇用の創出、経済的繁栄に役立つため、中小企業にとって金融の重要な部分となっています。

フィンテック融資は従来の融資とどう違うのでしょうか?

どちらの場合も最終的な成果は同じで、中小企業への融資ということになります。ただし、プロセス全体は少し異なります。

文書化プロセス:

従来の金融業者は物理的な書類と署名を使用しますが、フィンテックは情報を収集するために API などのデジタルツールを完全に活用します。

意思決定の期間:

従来の金融機関では多くの事務手続きが必要となるため、意思決定に時間がかかります。決定を下すには少なくとも数日または数週間かかります。一方、フィンテック企業はデジタルツールを活用します。これにより、融資のプロセスが迅速化され、数分で決定に至ることができます。

完全なサポート:

従来の金融機関からサポートを受けるには、企業は電話か電子メールで連絡を取る必要があり、それも営業時間内に限ります。これにより、ビジネスの営業時間が妨げられ、日中の他のプロセスにも影響が及びます。 Fintech 融資の場合、デジタルチャネルが完全なサポートを提供します。年中無休 24 時間対応できるため、企業は問い合わせを解決できます。

リスクアセスメント：

従来の貸し手は、企業の信用スコアに注目してリスク評価を決定します。中小企業の場合、通常、職歴と支払いサイクルを使用して信頼性を判断します。フィンテック金融業者の場合、数百のデータポイントを使用して、リスク、金融習慣、期限内の請求書の支払い、銀行残高の維持を判断します。

資金クレジットの時間:

従来の貸し手は一般に、ファンドの融資に長い時間がかかります。一方、フィンテック金融業者は、申請当日に資金を提供します。

結論

フィンテック金融業者は間違いなくインドの企業の金融環境を変革しました。この組織の効果的で顧客重視の技術的に先進的なアプローチにより、従来の銀行システム内の重大な欠陥に対処することに成功しました。

フィンテックの継続的な進化と卓越性の高まりにより、インドのビジネスエコシステム内でこのセクターがビジネスに力を与え、金融包摂を促進し、経済成長を刺激する上でより重要になるとインディフィの財務チームは予想しています。