5 pasos para aumentar sus posibilidades de recibir un préstamo comercial

Obtener un préstamo para su negocio puede ser una experiencia desalentadora. Los prestamistas consideran muchos factores al evaluar las solicitudes de préstamo y es crucial presentar un caso convincente de por qué su negocio es una buena inversión.

Si está listo para navegar por el proceso de solicitud de préstamo, siga estos cinco pasos para aumentar sus posibilidades de aprobación.

Comprenda su puntaje crediticio

Antes de acudir a los prestamistas, debe conocer su puntaje crediticio personal y comercial. Los prestamistas utilizan estos puntajes para evaluar su solvencia crediticia. Un puntaje crediticio más alto indica un menor riesgo para el prestamista, lo que hace que sea más probable que se apruebe su solicitud de préstamo.

Revise sus informes de crédito y, si hay alguna discrepancia, solucionela de inmediato. Si su puntaje crediticio necesita mejorar, mejórelo pagando las facturas a tiempo y reduciendo las deudas pendientes.

Evaluar diferentes prestamistas

No todos los prestamistas son iguales y cada uno puede tener criterios diferentes para la aprobación de préstamos. Por lo tanto, realizar una investigación exhaustiva es esencial para encontrar la institución financiera que mejor se adapte a las necesidades de su negocio.

Estos son los diferentes prestamistas a considerar.

Prestamistas en línea

Los prestamistas en línea se han vuelto cada vez más populares por sus rápidos procesos de solicitud, préstamos en línea el mismo día y accesibilidad. Es posible que tengan criterios de elegibilidad más indulgentes en comparación con los bancos tradicionales. Busque reseñas y testimonios para garantizar la legitimidad del prestamista en línea y comprender los términos y condiciones.

Las cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito son cooperativas financieras propiedad de sus miembros que pueden ofrecer un servicio más personalizado que los bancos tradicionales. A menudo tienen tasas de interés competitivas y pueden ser más flexibles en sus criterios de préstamo. Verifique si su empresa cumple con los requisitos de membresía y pregunte sobre los tipos de préstamos comerciales que ofrecen.

Plataformas de préstamos peer-to-peer (P2P)

Las plataformas de préstamos P2P conectan a empresas con inversores individuales. Estas plataformas suelen tener procesos de solicitud simplificados y pueden ofrecer tarifas competitivas. Asegúrese de investigar la reputación de la plataforma, las tarifas y los términos asociados con los préstamos de varios inversores individuales.

Bancos Tradicionales

Los bancos tradicionales suelen tener criterios de elegibilidad estrictos, que exigen que las empresas tengan un historial crediticio sólido y un historial de rentabilidad. Si bien las tasas de interés pueden ser competitivas, el proceso de solicitud puede ser largo y la aprobación puede llevar tiempo.

Programas de préstamos respaldados por el gobierno

Explore programas de préstamos respaldados por el gobierno, como los que ofrece la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). Estos programas brindan garantías a los prestamistas, lo que facilita que las empresas califiquen para préstamos. Asegúrese de investigar los requisitos específicos de cada programa y determinar si su empresa califica.

Al evaluar a los prestamistas, no dude en comunicarse y hacer preguntas. Infórmese sobre el proceso de solicitud, los requisitos de documentación y los cargos asociados con el préstamo. Además, solicite claridad sobre las expectativas del prestamista y el cronograma de aprobación.

Prepare un plan de negocios integral

Un plan de negocios bien estructurado es un componente crítico para una solicitud de préstamo exitosa. Debe incluir información detallada sobre su negocio, su misión y visión, análisis de mercado, proyecciones financieras y un plan de pago.

Sea minucioso y transparente, abordando cualquier posible inquietud que puedan tener los prestamistas. Un plan de negocios sólido demuestra su comprensión de su industria y demuestra que tiene una estrategia clara para utilizar los fondos del préstamo y pagar la deuda.

Organice sus documentos financieros

Los prestamistas quieren tener una idea clara de la salud financiera de su empresa . Para ello, reúna los siguientes documentos imprescindibles:

• Declaraciones de impuestos.Las declaraciones de impuestos ofrecen una descripción detallada del desempeño financiero de su empresa, incluidos ingresos, gastos y deducciones. Proporcione al menos los últimos tres años de sus declaraciones de impuestos personales y comerciales.
• Declaraciones de Renta.Los estados de resultados proporcionan una instantánea de su rentabilidad y son cruciales para evaluar su capacidad para generar un flujo de caja positivo. Presentar estados de pérdidas y ganancias precisos y actualizados refleja su compromiso con la transparencia financiera.
• Balances.Los balances enumeran sus activos, pasivos y patrimonio. Ofrece información sobre la salud financiera de su empresa y su capacidad para cumplir con obligaciones a corto y largo plazo. Los balances bien organizados demuestran estabilidad financiera y responsabilidad ante los prestamistas.
• Documentos de Cumplimiento Legal y Normativo.Asegúrese de que todos los documentos de cumplimiento legales y reglamentarios necesarios estén organizados y actualizados. Los prestamistas aprecian las empresas que operan dentro de marcos legales y tener documentación de cumplimiento organizada mejora su credibilidad.
• Estados de cuenta bancarios.Incluya los extractos bancarios de su empresa durante varios meses. Proporcionan una vista en tiempo real de sus transacciones en efectivo, lo que ayuda a los prestamistas a verificar la exactitud de sus registros financieros.

Organizar estos documentos financieros facilita un proceso de solicitud de préstamo más fluido y refleja positivamente el profesionalismo y la transparencia de su empresa. Asegúrese de que estos registros se actualicen periódicamente para permanecer actualizados y fácilmente accesibles para futuras evaluaciones o auditorías financieras.

Ofrecer garantías colaterales y personales

Proporcionar garantías, como activos comerciales o personales, puede fortalecer significativamente su solicitud de préstamo. La garantía brinda a los prestamistas una sensación de seguridad, ya que tienen un activo que reclamar en caso de incumplimiento.

Además, esté preparado para ofrecer una garantía personal , lo que significa que usted es responsable de pagar el préstamo si su empresa no puede hacerlo. Si bien estas medidas aumentan la confianza del prestamista, es fundamental considerar cuidadosamente los riesgos y asegurarse de poder cumplir con los términos del contrato de préstamo.

Conclusión

Obtener un préstamo comercial puede ser un desafío, pero si sigue estos cinco pasos, puede aumentar significativamente sus posibilidades. Estos pasos no sólo mejorarán sus posibilidades de obtener la financiación necesaria para su negocio, sino que también allanarán el camino para el éxito a largo plazo.