Una guía completa sobre cómo iniciar una startup Fintech en 2023

Tecnología financiera o Fintech es un término popular que ha estado en uso durante un tiempo. La tecnología de transformación digital ha mejorado la forma en que el sector financiero responde a las necesidades de los consumidores, ya que es la tecnología que utilizan para procesar sus transacciones financieras. Cuando utiliza su tarjeta de crédito para comprar bienes o acciones en línea o pagar servicios, suscripciones o realizar inversiones con Google Wallet, PayPal o ApplePay, está utilizando fintech. Así que fintech está en tu día a día.

En realidad, fintech ha estado creciendo a un ritmo acelerado. El informe Global FinTech Market Size, Status and Forecast 2018-2025 dice que "el mercado global de fintech alcanzará los 124,3 millones de dólares para 2025 con una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 23,84 %". Por esa razón, existen importantes oportunidades de inversión para las nuevas empresas de tecnología financiera.

Comenzar una startup fintech en 2023 puede ser un esfuerzo emocionante y desafiante. Con los rápidos avances tecnológicos y la creciente demanda de soluciones financieras innovadoras, la industria fintech ofrece inmensas oportunidades. Para ayudarlo a navegar este panorama competitivo, aquí hay una guía completa sobre cómo iniciar una startup fintech en 2023.

Toma rápida: los diez puntos principales para ver

1. Identificar una idea Fintech

Para comenzar, es crucial identificar una idea fintech única y viable. Busque brechas o ineficiencias en el sector de servicios financieros actual y piense en cómo la tecnología puede abordar estos problemas. Investigue las tendencias del mercado, analice las necesidades de los clientes y considere tecnologías emergentes como blockchain, inteligencia artificial o aplicaciones móviles.

2. Realizar estudios de mercado

Una investigación de mercado exhaustiva es esencial para comprender a su público objetivo, los competidores y las regulaciones de la industria. Evalúe el tamaño del mercado, evalúe las preferencias de los clientes y los puntos débiles, e identifique posibles fuentes de ingresos. Esté atento a las últimas noticias y tendencias de fintech a través de fuentes acreditadas como Startup.info para mantenerse informado sobre la industria.

3. Desarrollar un plan de negocios

Cree un plan de negocios integral que describa la visión, la misión, el mercado objetivo, el análisis competitivo, el modelo de ingresos y la estrategia de marketing de su startup fintech. Incluya proyecciones financieras e hitos para guiar su progreso. Un plan de negocios bien diseñado no solo lo ayudará a obtener fondos, sino que también servirá como una hoja de ruta para el crecimiento de su empresa emergente.

4. Formar un equipo fuerte

Construir un equipo talentoso y diverso es crucial para el éxito de su startup fintech. Busque personas con experiencia en finanzas, tecnología, marketing y asuntos legales. Colabore con profesionales calificados para complementar sus propias habilidades y garantizar un equipo integral capaz de ejecutar su plan de negocios.

5. Financiamiento seguro

Las nuevas empresas de Fintech a menudo requieren un capital sustancial para desarrollar y escalar sus productos o servicios. Explore varias opciones de financiación, como inversores ángeles, empresas de capital de riesgo, plataformas de financiación colectiva o subvenciones gubernamentales. Prepare una plataforma de presentación y un plan de negocios convincentes para atraer a posibles inversores.

6. Desarrollar el Producto Mínimo Viable (MVP)

Concéntrese en crear un producto mínimo viable (MVP) que muestre las características principales de su solución fintech. Repita en función de los comentarios de los usuarios y perfeccione continuamente su producto para satisfacer las demandas del mercado. Asegúrese de que su MVP cumpla con las regulaciones pertinentes y priorice la seguridad y privacidad de los datos.

7. Obtenga las licencias y el cumplimiento necesarios

Navegar por el panorama regulatorio es crucial en la industria fintech. Investigue y comprenda los requisitos de licencia y los estándares de cumplimiento específicos de su modelo de negocio y mercado objetivo. Consulte a expertos legales para asegurarse de cumplir con todas las obligaciones reglamentarias.

8. Construir asociaciones estratégicas

Forme asociaciones estratégicas con bancos, instituciones financieras u otras empresas de tecnología financiera para aprovechar su experiencia, infraestructura y base de clientes. La colaboración con jugadores establecidos puede ayudar a acelerar su entrada en el mercado y aumentar la credibilidad.

9. Lanzamiento y escala

Con su MVP listo, inicie su startup fintech y comience a adquirir clientes. Implemente una sólida estrategia de marketing y adquisición de clientes para generar conciencia y atraer usuarios. Reúna continuamente comentarios e itere su producto en función de los conocimientos de los usuarios. Centrarse en la escalabilidad y planificar el crecimiento futuro.

10. Mantente actualizado e innova

La industria fintech está evolucionando rápidamente, por lo que es crucial mantenerse actualizado con las últimas tendencias, tecnologías y cambios regulatorios. Siga regularmente fuentes acreditadas como Startup.info para aprender de los expertos de la industria y mantenerse a la vanguardia. Adopte la innovación y perfeccione continuamente sus ofertas para satisfacer las necesidades cambiantes de los clientes.

¿Qué es una Startup Fintech?

Una startup fintech es básicamente una empresa que aplica tecnologías para satisfacer las necesidades de gestión financiera de los consumidores. Una empresa fintech compite con los proveedores de servicios financieros tradicionales porque ofrecen soluciones eficientes o una experiencia superior a los problemas existentes.

Dado que los consumidores están adoptando fintech a un ritmo acelerado, puede crear una empresa y una aplicación de fintech. Casi el 96% de los compradores de todo el mundo tienen al menos una aplicación fintech en su móvil. Además, debe haber notado que los bancos, las aseguradoras y los prestamistas han creado aplicaciones para que sus usuarios agilicen sus procesos. Del mismo modo, su empresa tiene la oportunidad de crear y beneficiarse de las aplicaciones fintech. Por lo tanto, este es el mejor momento para poner en marcha tu proyecto de startup fintech.

La guía completa brindará información detallada sobre la industria fintech, cómo puede iniciar una startup fintech y por qué debe crear una aplicación fintech para su negocio.

En profundidad 6 pasos para iniciar una startup Fintech

Las mejores aplicaciones de fintech son las de pagos digitales, préstamos digitales, banca digital, inversiones digitales y finanzas de consumo porque ayudan a los usuarios a realizar operaciones bancarias, pagar, ahorrar, gastar, invertir, pedir prestado o ganar dinero. Han identificado el problema potencial al que se enfrentan los clientes y buscan solucionarlo.

Así es como puede comenzar una startup fintech en 2021

Conoce el Reglamento

Es muy importante conocer los entresijos de las industrias bancarias y fintech, ya que están altamente reguladas. Existen muchas leyes que rigen la industria, como las políticas contra el lavado de dinero (AML), el Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS), Conozca a su cliente (KYC) y el Reglamento general de protección de datos (GDPR).

Muchos otros organismos financieros gubernamentales regulan las empresas fintech en función de su jurisdicción. Sin embargo, los principales organismos reguladores son la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC), la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC).

Debe conocer estas leyes y cómo afectarán su negocio si planea lanzar una startup accesible a nivel mundial. Recuerde, estas leyes varían de un país a otro o de un estado a otro en el caso de los EE. UU. Las empresas fintech pueden solicitar licencias regulares, pero en los Emiratos Árabes Unidos y México deben solicitar licencias fintech.

Identifica tu nicho

Las siguientes preguntas pueden ayudarlo a elegir el nicho específico para su startup fintech.

• ¿Cuál es el subdominio en la industria fintech en el que desea ingresar?
• ¿A quién te diriges? ¿Es un determinado grupo demográfico, un país específico, una región o es un producto global?
• ¿Quieres lanzar la empresa fintech primero a nivel local y luego a nivel mundial?
• ¿Cuál es su experiencia específica en esta industria?

Algunos de los nichos populares en el mercado financiero son:

• Gestión de inversiones
• Préstamo
• La banca móvil
• Transferencias globales de dinero
• Los préstamos y anticipos
• Insuretech
• Soluciones basadas en blockchain
• Recaudación de fondos
• Productos financieros

Conozca a sus competidores

Ahora que ha identificado su nicho y la ubicación, debe estudiar la competencia. Está ingresando a un mercado con soluciones existentes y, por lo tanto, su producto debe ser único y abordar una brecha específica en ese subdominio.

Por ejemplo, el servicio financiero es un nicho de mercado amplio, pero ¿puedes identificar una cierta brecha en él? Puede pensar en la categoría de subbancarizados y proporcionarles una solución.

Alternativamente, puede fallar al introducir algo nuevo pero mejorar la calidad de lo que ya está allí. Tomemos, por ejemplo, la banca móvil, con su nuevo producto, puede hacerlo rápido y simple en comparación con lo que están haciendo otras empresas. También puede colaborar con empresas que venden equipos agrícolas, salones de belleza, destinos de vacaciones o equipos de fitness y ofrecer pagos en línea a sus clientes objetivo.

Esto se debe a que la industria fintech es expansiva y está creciendo, por lo tanto, hay muchas oportunidades comerciales. La mayoría de sus principales actores son empresas gigantes y empresas exitosas; sin embargo, con una idea relevante, puedes crear una solución increíblemente personalizada y conveniente con tu startup. Esto lo hará relevante para su público objetivo y lo ayudará a vencer a la competencia de Microsoft, Apple, PayPal, Pioneer, Stripe o Coinbase.

construir un equipo

Fintech o Tecnología Financiera tiene dos partes; finanzas y tecnología. Si bien ambas partes son importantes, contar con un equipo experimentado de expertos técnicos lo ayudará a crear una aplicación fintech única. Este socio tecnológico debe estar dentro de su presupuesto, ni demasiado caro ni demasiado barato.

Puede optar por trabajar con una empresa de desarrollo de aplicaciones desde una ubicación más rentable pero con los mejores expertos técnicos. Estos desarrolladores de aplicaciones financieras extraterritoriales trabajarán con su equipo en el sitio para crear el software o la aplicación a un costo razonable.

Elija sus opciones de financiación

Hay muchas formas de conseguir dinero para tu startup fintech. Estos incluyen crowdsourcing, préstamos bancarios, capital de riesgo, inversores ángeles, competencia de inicio, entre otros.

Sin embargo, debe tener un producto mínimo viable (MVP) que sirva como concepto de prueba. Los fondos de MVP son suficientes para crear software o aplicaciones para su mercado objetivo. En realidad, la mayoría de estos gigantes fintech comenzaron de esa manera.

Construir y mejorar

El desarrollo es el paso final ahora que tiene los primeros 5 pasos en su lugar. A diferencia de los pasos anteriores, es un proceso continuo que se extiende hacia el futuro.

Implica lanzar su startup, comenzar su operación, mejorar sus procesos y productos, adoptar nuevas tecnologías y tendencias, así como aceptar cambios de vez en cuando.

El mejor camino es comenzar poco a poco y seguir mejorando su producto para reducir el riesgo de precipitarse en este mercado fintech saturado y altamente competitivo.

Qué evitar al lanzar su startup fintech

Si bien lanzar una startup fintech no es ciencia espacial, tampoco es un paseo por el parque. No existe una fórmula única que le garantice el 100% de éxito. Sin embargo, la mayoría de los empresarios dicen que el éxito depende de su toma de decisiones, conocimiento y experiencia.

Dado que la industria fintech tiene sus propios riesgos, pros y contras, al igual que otros sectores comerciales, puede aumentar su tasa de éxito aprendiendo sobre los riesgos y las trampas comunes que pueden obstaculizar su éxito.

Aquí hay errores específicos que debe evitar al construir su startup fintech.

Pasar por alto las necesidades reales de su nicho de mercado

Las empresas no se basan en opiniones e instintos, sino en un punto débil o una necesidad específica que desea abordar. Por lo tanto, antes de dar el primer paso en la industria de la tecnología financiera, asegúrese de validar que la necesidad que desea satisfacer realmente existe y que los usuarios buscan una solución como la que desea brindar. De lo contrario, su negocio está destinado a fracasar.

distraerse

Como se mencionó anteriormente, fintech es un dominio tecnológico extenso lleno de oportunidades y nuevas ideas. Debe permanecer enfocado cuando identifique el nicho y entre en esta industria. Debes tener un plan y seguirlo hasta el final.

Contratar empleados mediocres

El éxito de su startup está vinculado a su equipo fundador. Sin embargo, encontrar el equipo adecuado como startup no es fácil. Debe invertir y trabajar con los talentos adecuados, que pueden ser difíciles de encontrar o costosos de contratar y retener.

De acuerdo con los exitosos fundadores de Fintech, las nuevas empresas deben contratar desarrolladores de software extraterritoriales de bajo presupuesto para trabajar con su equipo interno hasta el momento en que el empresario pueda pagar a los mejores desarrolladores de aplicaciones financieras con altos salarios.

El equipo offshore, especialmente de ubicaciones más rentables, formará un sólido equipo fundador para su startup fintech.

Tipos de aplicaciones Fintech

No es una tarea fácil crear una buena aplicación que pueda ampliar su negocio. Debe pensar en el nicho de mercado de fintech en el que centrarse, el costo de crear una aplicación de fintech, la tecnología y las funciones para elegir. Para que su aplicación fintech tenga éxito, debe tener la dirección de desarrollo correcta.

Las siguientes son las principales categorías de aplicaciones fintech que pueden brindarle la dirección correcta sobre hacia dónde se dirige el mercado fintech.

Pagos digitales

La rama más grande de la industria fintech son los pagos digitales porque hicieron que fuera más fácil, rápido y seguro para los clientes procesar transacciones financieras en todo el mundo.

Las soluciones de pagos digitales se componen de monedas digitales, sistemas de pago en línea y monederos electrónicos. PayPal y Payoneer son algunas de las plataformas populares que se ocupan de los pagos digitales. Trate de aprender de ellos a medida que se propone desarrollar su startup fintech.

Banca Digital

La opción de acceso ha facilitado la realización de transacciones en la comodidad de su hogar, oficina o cuando viaja. Ya no necesita la ayuda de terceros, ya que puede utilizar bancos exclusivamente digitales y dispositivos móviles en línea para realizar rápidamente una transacción financiera.

Debido a la creciente competencia, los bancos tradicionales han creado una aplicación fintech que los clientes utilizan para realizar sus transacciones bancarias. Ahora puede tener una tarjeta de débito sin contacto y una aplicación móvil que le permite verificar transacciones con un PIN, acceder al intercambio de criptomonedas, realizar compras globales y transferencias internacionales de dinero.

Inversión Digital

Hoy en día, los inversores minoristas e institucionales pueden invertir en varios tipos de activos en cualquier moneda y jurisdicción. Puede invertir en el mercado de valores, criptomonedas, minerales y metales preciosos a través de plataformas de inversión digital. También puede recibir datos y análisis relevantes a través de las mismas plataformas.

préstamos digitales

La tecnología digital ha transformado la forma en que los prestamistas procesan los préstamos y los clientes solicitan préstamos. El mercado financiero está repleto de aplicaciones de préstamos simples. A través de plataformas automatizadas integrales, puede solicitar y pagar sus préstamos personales, préstamos para automóviles, hipotecas y más.

Financiamiento al consumo

Los usuarios ahora pueden planificar sus gastos y gastos por adelantado con el uso de aplicaciones fintech. Internet está lleno de aplicaciones de presupuesto gratuitas que puede sincronizar con sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito y otras aplicaciones de pagos digitales.

Insuretech

Insuretech es un seguro digital cuyo objetivo principal es acelerar la administración de pólizas y el procesamiento de reclamos de la industria de seguros. La tecnología digital ha ayudado a reducir las actividades fraudulentas al presentar y procesar reclamos de seguros.

Regtech

Las tecnologías innovadoras están ayudando a resolver los problemas normativos. Las empresas ahora pueden automatizar KYB, KYC, AML y otras verificaciones de cumplimiento. También pueden monitorear los procesos en curso mientras aseguran el cumplimiento de los requisitos reglamentarios. También les ha ayudado a minimizar los riesgos de error humano.

Principales tendencias tecnológicas en el desarrollo de aplicaciones Fintech

Una aplicación fintech exitosa surge de los objetivos comerciales que se combinan correctamente con la pila de tecnología adecuada. También implica tener una visión profunda de las principales tendencias tecnológicas al alcance de su mano.

Las siguientes son las tendencias innovadoras del mundo que debe seguir al emprender su proyecto de desarrollo de fintech. Puedes aprender varias cosas de ellos.

Inteligencia artificial

AI reconoce y analiza datos en tiempo real y luego hace recomendaciones de las acciones apropiadas a tomar. Por esa razón, la IA tiene una amplia aplicación para resolver los desafíos de fintech. Por ejemplo, se puede usar para detectar actividades fraudulentas en Insuretech, regtech, banca digital y más.

La IA puede ayudarlo a generar ideas sobre cómo puede crear una aplicación fintech nítida y confiable.

cadena de bloques

Blockchain es una tecnología altamente confiable que enseña a los empresarios de tecnología financiera a crear aplicaciones de tecnología financiera transparentes y confiables. La razón es que la cadena de bloques contiene una serie de bloques de datos con marca de tiempo que no puede editar ni eliminar. Estos datos se almacenan de forma descentralizada que garantiza su seguridad.

Grandes datos

Ha habido un rápido crecimiento en el uso y la disponibilidad de diferentes productos electrónicos en los últimos años. Esto ha provocado que la cantidad de datos que se producen y recopilan también aumente. A través del análisis de datos, las empresas ahora tienen una gran cantidad de información detallada sobre las oportunidades de desarrollo comercial.

Puede utilizar el ejemplo de big data para anticipar el comportamiento del cliente y crear estrategias de marketing orientadas a un propósito, haciendo así que su aplicación fintech sea la única opción de acceso para sus usuarios.

La seguridad cibernética

La seguridad de los datos es una preocupación cada vez mayor en el mundo digital. Por lo tanto, las aplicaciones fintech deberían preocuparse por cómo almacenan y procesan los datos confidenciales de los clientes.

Su equipo debe emplear diferentes técnicas de seguridad para mitigar las infracciones de seguridad y el robo de datos. Deberían crear una aplicación fintech que sea más segura y confiable.

microservicios

Con esta tecnología, una aplicación se estructura como un conjunto de servicios interrelacionados. La aplicación fintech se convierte en un sistema distribuido que tiene una gestión de datos descentralizada. Y ahora, puede integrar fácilmente cualquier solución nueva que cree en su infraestructura. Seguir las tendencias de microservicios, IA y blockchain reducirá el costo de desarrollar su aplicación fintech.

Razones por las que deberías lanzar tu startup Fintech ahora

1. Alta tasa de adopción

Casi todos los teléfonos inteligentes tienen al menos una aplicación fintech, y hay una adopción a gran escala de fintech por parte de los actores financieros tradicionales, como prestamistas, bancos y aseguradoras.

Las empresas también están recurriendo a fintech para ayudarlas a automatizar y optimizar sus procesos comerciales.

2. Una amplia gama de posibilidades de desarrollo

Las condiciones actuales del mercado tienen múltiples oportunidades; por lo tanto, construir una aplicación fintech ahora es prudente. Se proyecta que las aplicaciones móviles generarán $ 935 mil millones o más en términos de ingresos para 2023. Esta cifra podría ser mucho mayor si empresarios similares construyen sus aplicaciones fintech para entonces.

3. Incorporación a la Infraestructura Corporativa

Las principales industrias tendrán que crear aplicaciones fintech en un futuro próximo e incluso beneficiarse de ellas.

Lanzar su startup fintech ahora es una oportunidad increíble que no querrá perderse a medida que el mundo se inclina hacia las aplicaciones móviles.

4. Una amplia gama de tecnología para elegir

La industria de la tecnología financiera está llena de tendencias y tecnologías de desarrollo de vanguardia, como Internet de las cosas, aprendizaje automático, inteligencia artificial y robótica.

Puede usar una de estas tecnologías para crear una solución fintech efectiva y relevante. La tecnología también es una solución en sí misma, lo que hace que la tecnología financiera sea fascinante y rentable.

Mejores Startups y Aplicaciones de Fintech

A algunas empresas y aplicaciones de fintech les ha ido bien antes, durante y después de la COVID-19. Muchos de ellos se beneficiaron cuando los bancos y prestamistas tradicionales cerraron sus oficinas y la pandemia casi paralizó la economía mundial.

Estas son algunas de las nuevas empresas y aplicaciones fintech destacadas en 2021.

I. Coinbase

Nicho: Cambio de moneda digital

Esta es una de las principales plataformas de cambio de divisas digitales que ha facilitado a sus usuarios la compra y venta de divisas digitales en línea, como Ethereum, Bitcoin y Lightcoin.

Como se indicó, la tecnología de criptomonedas enseña a la industria fintech a ser transparente. Ha estado operando sin problemas en 102 países. Puede registrarse en Coinbase de manera fácil y rápida, y el software tiene seguridad de primer nivel.

II. Raya

Nicho: Pagos en línea

Stripe es una fintech de $ 36 mil millones. Es una pasarela de pago en línea popular utilizada por varias empresas de comercio electrónico que van desde nuevas empresas hasta gigantes tecnológicos repartidos por todo el mundo. Este gigante fintech se enfoca en empresas digitales con herramientas de desarrollo relevantes adicionales.

Esta infraestructura de pagos por Internet tiene éxito debido a su sencilla integración, por lo que es fácil de configurar.

tercero menta

Nicho: Gestión de Finanzas Personales

Mint brinda servicios como elaboración de presupuestos, seguimiento de gastos, administración de cuentas, pago de facturas y más. Con esta aplicación de finanzas personales, no necesita instalar varias aplicaciones porque puede ayudarlo a controlar sus gastos.

La empresa tiene éxito debido a su amplio contenido de marketing, intensa investigación de mercado y planificación meticulosa. Ha invertido en la producción de contenido, infografías y artículos, y su frase de marketing es "seguridad de nivel bancario".

IV. Robin Hood

Nicho: Inversiones y Trading

Robinhood es una aplicación de comercio de acciones y criptomonedas que no cobra comisión. La aplicación fintech proporciona vías fáciles y sin peaje para invertir. La empresa obtiene ingresos a través de cuentas premium, tenencias de efectivo e intereses en acciones.

La empresa se dirige a la generación del milenio con su atractiva aplicación de inversión y ha adaptado sus características y marketing para satisfacer las necesidades y valores de la generación más joven.

Además, el software de comisión cero altamente personalizado tiene una interfaz limpia que ha ayudado a que la aplicación Robinhood supere a la competencia.

V. Óscar Salud

Nicho: Seguros (Insuretech)

La insuretech ha ganado una mayor atención en los últimos años, y Oscar Health ha aprovechado las oportunidades de atención médica electrónica. A través de su aplicación, Oscar Health tiene un enfoque muy orientado al cliente y, además, es asequible y sencillo.

Empodera a los usuarios a través de su equipo dedicado que los ayuda a seleccionar las opciones de seguro más adecuadas y a resolver sus problemas.

A través de Oscar Health, un usuario puede programar citas, recibir informes de laboratorio, recibir recomendaciones de salud de manera virtual y agregar y almacenar sus registros médicos en esta aplicación.

Otras grandes empresas de tecnología financiera son Adyen, Addepar, Avant, Lending Club, Braintree, Commonbond, Wealthfront, Xero y más.

Disparo de despedida

La industria fintech está prosperando a medida que más y más empresas desarrollan sus aplicaciones. En vista de eso, debes ser un precursor pero no un espectador.

Ahora que sabe cómo iniciar una startup fintech, aproveche la mejor oportunidad que puede ver en esta industria y únase a esta revolución. Su empresa podría ser una de las mejores aplicaciones globales de inicio de fintech en nichos como aseguradoras, banca móvil, comercio e inversiones móviles, pagos en línea y transferencias internacionales de fondos, gestión de finanzas personales, crowdfunding, criptomonedas y soluciones basadas en blockchain, entre otros.

Si bien esta no es una de las industrias más fáciles de abordar, con esta guía y un equipo sólido con habilidades tecnológicas y una sólida experiencia en el dominio, puede crear una excelente empresa y aplicación de tecnología financiera que puede prosperar incluso durante la pandemia de Covid-19 y más allá.

Aún así, puede invertir en algunas de las mejores empresas emergentes de tecnología financiera del mundo, como Stripe, Adyen, Robinhood, Braintree, LendingClub, Commonbond y Robinhood, entre otras.