Una guía para declararse en bancarrota

La bancarrota es un evento desafortunado por el que pasan cientos de miles de personas y empresas cada año. Puede haber varias razones para la quiebra, como una mala gestión financiera, gastos médicos repentinos e imprevistos, la mala situación económica del país del individuo o la pérdida de un trabajo.

Este artículo profundizará en el tema de la quiebra, sus criterios de elegibilidad, sus efectos a largo y corto plazo, tipos de quiebras, la selección del tipo correcto de quiebra y, finalmente, el proceso de declaración de quiebra. Además, AttorneyDebtFighters puede ayudarlo a que el proceso sea más sencillo. Brindamos algunos consejos y sugerencias útiles sobre la bancarrota.

¿Qué es la bancarrota?

La bancarrota se puede definir como el estado de “bancarrota”. Significa que una persona no puede cumplir con sus obligaciones financieras. Estas obligaciones pueden venir en forma de alquiler, hipotecas, manutención infantil, seguros, deudas y mucho más.

La bancarrota generalmente se considera el punto de ruptura para una persona que no puede pagar sus cuotas al prestamista. Declararse en bancarrota es el último recurso que alguien debe tomar cuando atraviesa una situación financiera difícil. Eso es porque hay consecuencias de declararse en bancarrota que discutiremos en detalle más adelante. En muchos sentidos, declararse en bancarrota es como presionar el botón de reinicio en su vida financiera.

Criterios de Elegibilidad para la Bancarrota

Ciertas reglas definen a una persona en quiebra o un negocio en quiebra. Estas reglas ayudan a diferenciar entre alguien que se encuentra en una situación financiera difícil y alguien que está oficialmente en bancarrota.

Las normas y reglamentos son proporcionados y aplicados por los tribunales de quiebras de los Estados Unidos. Estos son tribunales especiales que solo supervisan casos relacionados con la quiebra. Los criterios de elegibilidad para declararse en bancarrota pueden variar según el tipo de bancarrota que esté solicitando. Por lo general, un individuo debe cumplir con las siguientes condiciones para ser considerado elegible para declararse en bancarrota:

• El individuo debe tener un domicilio en el estado donde se declara en bancarrota.
• El individuo debe ser incapaz de pagar su deuda.
• El individuo no debe haber cometido fraude de bancarrota en el pasado. Esto incluye ocultar información y activos.

Estos son los requisitos oficiales del Tribunal de Quiebras (EE. UU.). Le recomendamos que se declare en bancarrota si,

• Su ingreso anual es más bajo que el promedio en su estado.
• La mayor parte de sus ingresos se gasta en necesidades como electricidad, gas, alimentos, agua, etc.
• Incluso llegando a medidas extremas como saltarse comidas o ignorar su atención médica.
• Las deudas están afectando su salud mental y su relación con su familia y amigos.

Efectos de declararse en bancarrota

Uno debe considerar los altibajos de la bancarrota antes de declararse en bancarrota. Hay beneficios y desventajas al declararse en bancarrota.

Efectos positivos

Contrariamente a la creencia popular, la bancarrota puede tener algunas ventajas si se hace bien. Con una planificación adecuada y orientación legal, podrá hacer un nuevo reinicio en su vida financiera. La declaración de quiebra alivia la presión de manejar a los acreedores y usureros. También elimina la deuda y, en algunos casos, mejora su puntaje crediticio al eliminar elementos negativos.

Consecuencias negativas

Si bien uno puede sentir una sensación de alivio inmediato después de declararse en bancarrota, puede tener efectos negativos a largo plazo en su vida profesional y financiera. Estos pueden incluir:

• Declararse en bancarrota afectará severamente su puntaje de crédito, pero puede reconstruirlo con la planificación y orientación adecuadas.
• Obtener crédito se vuelve extremadamente difícil una vez que se declara en bancarrota. Esto hará que sea difícil calificar para un préstamo.
• No recibirá ninguna declaración de impuestos. Todo será enviado a su administrador de bancarrotas para pagar sus deudas.
• Dependiendo del tipo de bancarrota que solicite, la mayoría de sus activos, incluida su casa, automóvil y otras propiedades que posee, podrían liquidarse para pagar su deuda.
• Los asuntos de bancarrota son de fácil acceso para el público; esta información puede afectar su vida social y profesional. Por lo tanto, puede tener un impacto en la reputación que tiene con sus clientes o empleador.

tipos de bancarrota

Hay principalmente dos tipos de bancarrotas, el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de bancarrota. Ambos tienen procesos de presentación separados. Asegúrese de considerar su posición actual antes de decidir el tipo de bancarrota que solicita.

Capítulo 7

La bancarrota del Capítulo 7, también conocida como "bancarrota de liquidación", implica la disolución de activos no exentos como casas, joyas, artículos de lujo, seguros, etc., para pagar la deuda a los acreedores.

La mayor parte de su deuda será perdonada, pero algunas permanecerán, como la manutención de los hijos, los préstamos estudiantiles, la pensión alimenticia y los impuestos. Una consecuencia de presentar este tipo de quiebra es que su propiedad será embargada y permanecerá en su registro durante los próximos 10 años.

Capítulo 13

Este tipo de bancarrota es menos dura que el Capítulo 7. Sin embargo, usted será responsable de pagar su deuda en un futuro cercano a cambio de conservar todas sus propiedades. Según esta sección, su abogado lo pondrá en un plan de pago para los próximos años y podrá quedarse con su propiedad.

Una vez que pague la totalidad o parte de la deuda dentro del plazo, su bancarrota será descargada. El Capítulo 13 es una opción más amigable ya que le permite conservar sus activos y permanece en su informe durante 7 años.

Lo mejor es consultar a profesionales legales para elegir qué tipo de bancarrota debe solicitar. Los expertos que entienden a fondo la ley de quiebras, como el equipo de Attorney Debt Fighters, pueden brindarle la orientación que necesita. Con un abogado experto en bancarrotas a su lado, puede navegar la ley con facilidad.

¿Cómo declararse en quiebra?

La siguiente es una guía paso a paso sobre cómo declararse en bancarrota. Es mejor que considere contratar a un abogado especializado en bancarrotas para que lo ayude con este procedimiento.

• Determine su elegibilidad para la bancarrota considerando su situación financiera y sus metas.
• Debe haber completado su asesoramiento crediticio al menos 180 días antes.
• Elija el tipo de bancarrota que desea solicitar. Optar por el Capítulo 7 liquidará su propiedad, mientras que el Capítulo 13 le permite iniciar un plan de pago para los próximos años.
• Obtenga sus formularios de bancarrota del tribunal de bancarrotas y complételos con la información requerida, como la divulgación de todos sus activos.
• Solicite una petición de bancarrota y pague la tarifa necesaria.
• Unas semanas más tarde, lo llamarán para una reunión con sus acreedores y síndico de quiebras, donde se discutirá todo, desde el manejo de las finanzas hasta la liquidación de activos.

Una vez que se complete este proceso, se le liberará de la deuda, lo que significa que ya no estará obligado a pagarlas.

Conclusión

Considerándolo todo, la bancarrota es un proceso tedioso que involucra numerosos factores a considerar antes de solicitarla. Asegúrese de recopilar la mayor cantidad de información posible sobre este proceso y familiarícese con los términos, reglas y regulaciones antes de tomar tal decisión. Considere contratar a un abogado o una agencia para que lo ayude en este sentido para que no cometa ningún error financiero y obtenga el mejor resultado posible para usted y sus seres queridos.