Una guía definitiva para manejar la hipoteca como un profesional en 2023

¿Está comprando una propiedad en 2023 tomando una hipoteca? Si es así, este artículo es para ti.

Tomar una hipoteca puede ser complicado, y las cosas pueden salir mal si no está bien informado. Esa no es la madriguera de conejo en la que te gustaría estar, ¿verdad? Por lo tanto, lea más para comprender todo lo que necesita saber sobre la hipoteca antes de tomar una hipoteca.

Hipoteca en pocas palabras

Una hipoteca es un préstamo garantizado que le proporciona fondos comprometiendo su propiedad. También se le llama préstamo contra la propiedad. La razón por la que se llama préstamo garantizado es que los bancos o cualquier institución financiera toman su propiedad hasta que pague el préstamo. En este caso, dado que usted es dueño de la propiedad, usted es el deudor hipotecario y el banco o la institución financiera se llama acreedor hipotecario.

Cuando el deudor hipotecario y el acreedor hipotecario celebran un contrato, ambos firman una escritura de hipoteca. Una escritura de hipoteca contiene detalles del acuerdo entre las dos partes, el valor del préstamo, la duración del préstamo, los intereses a pagar, cualquier otro costo y los términos y condiciones involucrados.

Se espera que usted, como deudor hipotecario, pague el préstamo con intereses durante un período de tiempo. Es después de este tiempo que obtiene el título limpio de la propiedad. En caso de que no pagues el préstamo, el banco o la institución financiera reclamará la propiedad y la venderá o subastará para cubrir sus pagos.

Una hipoteca es un modo bastante común de financiación por parte de bancos e instituciones financieras. Cuando los bancos brindan financiamiento para la compra de una propiedad residencial o la construcción de una casa, la propiedad del deudor hipotecario se denomina "Garantía Principal".

Elegibilidad para una hipoteca

Entonces, digamos que compraría una propiedad en Mumbai. Dado que los precios de las viviendas en Mumbai son altos, primero debe saber cuál es la cantidad de fondos que puede reunir. Por lo tanto, primero comprendamos si es elegible o no. Difiere para los solicitantes asalariados y autónomos.

Si es un solicitante asalariado

Como solicitante asalariado, estas son las tres cosas que lo hacen elegible para tomar una hipoteca:

• Necesitas ser un ciudadano residente en la India
• Tu edad debe estar entre 28 y 58
• Debe ser un profesional que trabaje en una empresa multinacional, empresa privada o empresa pública con tres años de experiencia.

Nota: Se considerará como límite superior de la edad la edad al vencimiento del préstamo.

Si es un solicitante autónomo

Como solicitante asalariado, estas son las tres cosas que lo hacen elegible para tomar una hipoteca:

• Necesitas ser un ciudadano residente en la India
• Tu edad debe estar entre 25 y 70
• Debe demostrar que tiene una fuente de ingresos estable y confiable

Nota: Se considerará como límite superior de la edad la edad al vencimiento del préstamo.

En cualquier caso, si tiene un buen puntaje CIBIL, el proceso de aprobación del préstamo se vuelve mucho más fácil.

Documentos necesarios para una hipoteca

Si es un solicitante asalariado o autónomo, debe enviar los siguientes documentos junto con su solicitud de préstamo. La cantidad de documentos varía según los diferentes bancos o instituciones financieras, pero normalmente se solicitan los siguientes documentos para procesar su solicitud de préstamo.

Documentos que debe presentar un solicitante asalariado:

• Tarjeta Aadhar
• Verificación de domicilio
• Tarjeta de la cacerola
• Recibos de sueldo de seis meses
• Estados de cuenta bancarios de los últimos tres meses
• Declaraciones de Renta (ITR)
• Copia del documento de título de propiedad

Documentos que debe presentar un solicitante autónomo:

• Tarjeta Aadhar
• Verificación de domicilio
• Tarjeta de la cacerola
• Estados de cuenta bancarios de los últimos seis meses
• Copia de documentos de título de propiedad

Tipos de tasa de interés hipotecario :

Puede cancelar su préstamo hipotecario por opción para un tipo de tasa de interés que se adapte a su conveniencia. Estos son los dos tipos de tasas de interés:

• Tasa de interés flotante
• Tasa de interés fija

Tasa de interés flotante

Si elige una tasa de interés flotante, la tasa de interés se ajusta en tiempo real. Por lo tanto, la tasa de interés no se puede predecir y también puede cambiar periódicamente. Está directamente relacionado con la tasa de préstamo basada en el costo marginal de los fondos (MCLR).

Tasa de interés fija

Si opta por una tasa de interés fija, la tasa de interés permanece fija durante todo el plazo del préstamo. Puede optar por una tasa de interés fija si opta por una tenencia de préstamo más corta. En caso de que esté buscando un préstamo de mayor duración, es posible que no pueda obtener una tasa de interés fija .

Diferencia entre un préstamo hipotecario y una hipoteca:

A menudo hay confusión entre un préstamo hipotecario y una hipoteca. Aquí está la diferencia entre ellos:

Beneficios y características de tomar una hipoteca:

Como deudor hipotecario, hay mucho en juego y necesita conocer los beneficios de tomar un préstamo hipotecario. Estos son los beneficios de tomar un préstamo contra la propiedad:

• Se aprueban fácilmente porque están asegurados en la naturaleza.
• El interés que pagas por un préstamo hipotecario es mucho más bajo que el de un préstamo personal.
• Tienen plazos de amortización más largos.
• Seguirá siendo el propietario legal de la propiedad mientras utilice los fondos del préstamo.
• Incluso puede reclamar la exención de impuestos si el préstamo se utiliza para fines comerciales.

Nota: No puede obtener beneficios fiscales si está transformando la propiedad hipotecada o está utilizando los fondos para educación, matrimonio o vacaciones. Tampoco puede obtener la exención de impuestos bajo la sección 80C.

Conclusión

Piense en su decisión de tomar un préstamo hipotecario ya que, en caso de incumplimiento, el acreedor hipotecario tendrá derecho a vender su propiedad para recuperar las cuotas. Antes de solicitar un préstamo, compare las tasas de interés y los cargos de varios bancos e instituciones financieras. Estar al tanto de estos detalles lo ayudará a tomar una decisión informada.