Los mejores planes de inversión para personas jubiladas

Ahorrar para la jubilación es una parte crucial de la planificación financiera que todo individuo asalariado y autónomo debe priorizar en su vida. Lo que lo hace tan importante es el aspecto de la independencia financiera y la seguridad que conlleva.

Sin embargo, el éxito de la planificación de la jubilación depende en gran medida de los instrumentos de inversión que uno elija para su cartera. Dicho esto, echemos un vistazo rápido a los mejores planes de inversión para jubilados o personas mayores que ayuden a construir un corpus de manera efectiva.

¿Cuáles son los Mejores Planes de Inversión para la Jubilación?

Una opción de inversión ideal para planificar la jubilación ofrecería a los inversores un ingreso regular y también les ayudaría a acumular riqueza. Sin embargo, no todas las opciones de inversión ofrecen ambos beneficios. Por eso es importante identificar primero las metas de inversión y los objetivos de ahorro y luego decidir qué planes de inversión resultarían más efectivos para lograrlos.

Por ejemplo, los pensionados que ya tienen una fuente regular de ingresos no necesariamente deben enfocarse en generar ingresos regulares. En cambio, pueden agregar fondos mutuos a su cartera de inversiones para ayudarlos a acumular riqueza a lo largo de los años.

Por el contrario, las personas que probablemente no recibirán ninguna pensión podrían planificar su cartera de manera que les ayude a generar un flujo regular de ingresos.

Una vez que las personas identifican sus necesidades y requisitos financieros que serán adecuados para llevar una vida económicamente cómoda después de la jubilación, pueden planificar su inversión en diferentes opciones.

A. Opciones de inversión para ingresos mensuales

Hay varias opciones de inversión disponibles en el mercado que ofrecen un ingreso mensual regular a los inversores.

Aquí hay una lista de algunas de las mejores opciones de inversión para jubilados y personas mayores.

Depósitos Fijos y Depósitos Recurrentes

Estas dos opciones de ahorro son bastante populares entre los jubilados. Esto se debe a que tanto FD como RD ofrecen tasas de interés más altas en comparación con los instrumentos de ahorro tradicionales y no están expuestos a las fluctuaciones del mercado como las opciones de inversión vinculadas al mercado. Además, las tasas de interés que se ofrecen a las personas mayores son más altas que las que se ofrecen a las personas normales.

La Sección 80TTB de la Ley del Impuesto sobre la Renta también establece que un ingreso por intereses de un máximo de Rs. 50.000 pa para personas mayores están exentos de impuestos.

Plan de ingresos mensuales de la oficina de correos

El Plan de ingresos mensuales de la oficina de correos o POMIS también ofrece un ingreso mensual regular, lo que lo convierte en uno de los mejores planes de inversión. El plan de ahorro tiene un plazo de vencimiento de 5 años y ofrece ventajas fiscales. Sin embargo, la versión del servidor de impuestos de POMIS ofrece beneficios fiscales en depósitos de hasta Rs. 1,5 lakhs y los ingresos por intereses también están sujetos a impuestos.

Plan de ahorro para personas mayores

Senior Citizen Savings Scheme o SCSS se cuenta entre los mejores planes de inversión para personas mayores, especialmente para aquellos que buscan un plan de ahorro a largo plazo que ofrezca seguridad y rentabilidad. Las tasas de interés que se ofrecen en SCSS son más altas que las inversiones de renta fija como depósitos a plazo fijo y planes de ahorro regulares. Además, las personas obtienen beneficios fiscales de un máximo de Rs. 1,5 lakh por año según la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta.

El monto máximo de inversión en SCSS tiene un tope de Rs. 15 lakhs y el esquema tiene un período de vencimiento de 5 años, que puede extenderse por otros 3 años. También se requiere que las personas agreguen un nominado a su cuenta SCSS para que se les pueda transferir el corpus acumulado. En particular, uno puede aprovechar fácilmente el esquema en cualquier oficina de correos o institución bancaria reconocida en la India.

Las personas pueden usar una calculadora de inversión específica para determinar los rendimientos estimados a través de cada opción. También pueden comparar la rentabilidad de cada esquema y elegir el mejor plan de inversión que mejor se adapte a sus necesidades.

B. Los mejores planes de inversión para el crecimiento

Los adultos mayores tienen múltiples opciones de inversión a su disposición que pueden ayudarlos a facilitar el crecimiento de su cartera y ayudar a acelerar la acumulación de riqueza.

Los siguientes instrumentos de inversión pueden ayudar a los jubilados a generar rendimientos ajustados a la inflación y acumular riqueza:

Los fondos de inversión

Invertir en fondos mutuos se considera una de las formas más efectivas de generar riqueza, ya que se sabe que la opción ofrece beneficios fiscales y declaraciones de impuestos ajustadas a la inflación. Las personas también pueden depositar su dinero en el fondo mutuo de ahorro de impuestos: ELSS, que da derecho a los inversores a aprovechar las deducciones fiscales de hasta Rs. 1.5 lakhs bajo la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta.

Sin embargo, antes de invertir en fondos mutuos, las personas deben tener en cuenta que la opción de inversión conlleva un aspecto de riesgo y es propensa a las fluctuaciones del mercado. Por eso, es clave que las personas elijan opciones de fondos mutuos que se adapten a su capacidad de asumir riesgos y ayuden a generar rendimientos constantes. Exponer la cartera de uno a fondos mutuos riesgosos puede anular el propósito de generar riqueza en medio de la volatilidad del mercado. Por lo tanto, es importante tener un enfoque equilibrado hacia la inversión.

Sistema Nacional de Pensiones

Las personas de entre 18 y 65 años pueden beneficiarse del Plan Nacional de Pensiones o NPS. Bajo la opción activa, la opción de inversión permite a las personas dirigir su contribución hacia valores corporativos y gubernamentales, y acciones. Por otro lado, la opción de auto elección facilita la asignación de activos en función de la edad del inversor. En particular, las personas mayores también tienen la opción de extender la tenencia del plan hasta los 70 años.

NPS también es elegible para una deducción de impuestos de un máximo de Rs. 1,5 lakhs por año bajo la Sección 80C. Además, la Sección 80CCD también dio derecho a los titulares de NPS a una deducción adicional de hasta Rs. 50000 anuales. Cabe señalar que NPS no ofrece necesariamente rendimientos constantes. Sin embargo, ayuda a generar altos rendimientos y aumentar el capital al estacionar dinero en NPS orientado a fondos de capital, que tiene un tope del 75%.

Además de estos, varias opciones de inversión respaldadas por el gobierno para jubilados y personas mayores tienen como objetivo movilizar ahorros para la generación de riqueza. Según los objetivos de inversión y las capacidades financieras de cada uno, los pensionistas pueden invertir su dinero en más de una opción para aprovechar un enfoque equilibrado.

Tal enfoque ayudará a distribuir el riesgo involucrado y garantizará un flujo constante de ingresos. Tener un corpus sólido para la vida jubilada garantizará que las personas disfruten de un nivel de vida cómodo y continúen con su estilo de vida diario sin agotar sus ahorros.