Liquidación de deudas: Negociación con acreedores para reembolsos más bajos

Puede ser posible establecer una relación con sus acreedores o cobradores de deudas para reducir su abrumadora carga de deuda. La negociación de deudas o la liquidación de deudas son términos comunes para este procedimiento.

Por ejemplo, puede pagar una deuda ofreciendo pagar una cantidad reducida por adelantado a cambio de la condonación del resto de la deuda por parte del acreedor. También podría negociar reducciones temporales o permanentes en sus pagos.

Determine sus objetivos y establezca tácticas de negociación antes de contactar al cobrador o acreedor. Los artículos que siguen le servirán de guía a medida que avance.

Además, es posible que necesite ayuda para atender a sus deudores. Los artículos de esta parte le dirán dónde buscar ayuda confiable y le advertirán sobre estafas como las empresas de negociación de préstamos.

Explicación de la liquidación de deudas

La liquidación de deudas, comúnmente conocida como ajuste de deuda o alivio de deuda, consiste en negociar un pago reducido con un acreedor a cambio de la condonación del saldo restante.

Una propuesta de ayuda de deuda de IVA puede ser del 10 al 50 por ciento de su deuda total, dependiendo de los detalles de su circunstancia. A continuación, el acreedor debe elegir si acepta o no.

El proceso de liquidación de deudas

La liquidación de deudas es un contrato entre el prestatario y el prestamista en el que el prestatario paga una parte de la deuda a cambio de la cancelación del resto. Es común cuando los prestatarios necesitan ayuda para realizar los pagos mínimos de las deudas no garantizadas, como las tarjetas de crédito.

Suponga que tiene una cantidad considerable de dinero disponible. En ese caso, digamos 10 mil dólares, y saldos crecientes de tarjetas de crédito, la liquidación de deudas podría ser una alternativa viable para poner en orden sus finanzas.

Supongamos que debe 20 mil dólares en una tarjeta de crédito, por ejemplo. En ese caso, puede ponerse en contacto con la empresa y proponer pagar solo diez mil dólares a cambio de la cancelación de los diez mil dólares restantes de la deuda.

¿Existe un porcentaje de liquidación recomendado?

Ofrecer un pago único equivalente al 25 por ciento de la deuda total como punto de partida para las negociaciones de liquidación. Pero es probable que el banco o la compañía de la cuenta de crédito quiera más dinero.

¿Los puntajes de crédito se ven afectados por los acuerdos?

La liquidación de deudas es una opción viable para mejorar su situación financiera. Aún así, podría afectar negativamente su informe crediticio, lo que dificultaría la obtención de préstamos en años posteriores. Una mala calificación crediticia puede limitar sus opciones de préstamo a aquellas que tienen tasas de interés más altas, lo que aumenta sus costos generales de préstamo.

¿Cómo puede obtener esa información de su informe de puntuación de crédito si ha liquidado una deuda?

Habrá un impacto negativo en su calificación crediticia al liquidar una deuda con un prestamista que permanecerá en su informe hasta por siete años. La liquidación de deudas permanecerá en su historial crediticio hasta entonces.

Los riesgos asociados con la reducción de la deuda

La liquidación de deudas puede ayudar a su flujo de efectivo y estado financiero actual, pero también conlleva riesgos y desventajas.

Para empezar, liquidar sus deudas afectará su calificación crediticia. Debido a esto, las futuras ofertas de financiamiento y tasas de interés favorables serán más desafiantes.

Solo puede disputar la información negativa sobre liquidaciones de deudas en su archivo de crédito hasta que hayan pasado siete años. La liquidación de deudas tendrá menos efecto en su puntaje de crédito que no pagar nada.

La liquidación de deudas no es una opción para todos debido a este requisito adicional de una reserva de efectivo considerable. Si no tienes el efectivo, tendrás que averiguar dónde conseguirlo.

Cuando se trabaja con una empresa de negociación de deuda, es una práctica común realizarles pagos recurrentes y utilizarán los fondos para el eventual acuerdo con el acreedor.

La liquidación de la deuda también puede tener implicaciones fiscales, lo cual es una desventaja adicional. Si paga una deuda de 20 mil dólares y solo paga 10 mil dólares, es posible que deba impuestos sobre las ganancias sobre el saldo de diez mil dólares.

Por último, puede cancelar su saldo de crédito después de liquidar una deuda. Por lo tanto, necesitará acceso a una tarjeta de crédito o línea de crédito.

Consejos para la reducción de deudas

Debe describir su estado financiero a su acreedor, ya sea que utilice un profesional o no profesional. Si su acreedor sabe que tiene dificultades financieras , es posible que esté más dispuesto a colaborar para encontrar una salida a su problema en lugar de rechazar su oferta.

Evite usar una tarjeta de crédito en la que tenga un saldo hasta que lo haya pagado. Los prestamistas pueden estar menos dispuestos a llegar a un acuerdo si ven, por ejemplo, múltiples gastos por artículos de alto precio en el estado de cuenta de la tarjeta.

Evite usar la tarjeta de crédito en cuestión por lo menos de tres a seis meses antes de solicitar una liquidación de la corporación.

Comparación de quiebra y liquidación de deudas

Cuando se lleva a cabo correctamente, la liquidación de deudas es beneficiosa para todas las partes. La liquidación de deudas beneficia a todas las partes involucradas: los prestatarios se liberan de la deuda y ahorran dinero, las empresas de liquidación se benefician al brindar un servicio valioso y los acreedores de los prestatarios obtienen mucho más de lo que ganarían si el deudor dejara de hacer pagos o se declarara en bancarrota.

Para pagar a los acreedores en un caso de bancarrota del Capítulo Siete, el deudor debe vender todos sus activos no exentos. Artículos personales y del hogar, ciertas sumas de capital de propiedad, cuentas de ahorro y vehículos motorizados son ejemplos comunes de activos exentos. Sin embargo, los detalles varían de un estado a otro.

En conclusión

Puede negociar una tasa de interés más baja o un plan de pago con su compañía de tarjeta de crédito por iniciativa propia o con la ayuda de una compañía de negociación de deuda, pero recuerde que su prestamista no tiene la obligación de aceptar nada por debajo de lo que debe.

Si no puede reducir todos sus compromisos de deuda, las opciones adicionales pueden ayudarlo a mantener su estabilidad financiera.

Un ejemplo es pedirle al emisor de su tarjeta de crédito una tasa de interés más baja, pagos mensuales más baratos o un cronograma de pago diferente.

Puede consolidar sus deudas en pagos manejables al obtener un nuevo préstamo.