Cumplimiento de EMV en 2022: por qué es importante para su negocio

Entre los muchos cambios recientes en la forma en que las empresas aceptan los pagos, el cumplimiento de EMV se destaca como uno de los más importantes. Aún así, la mayoría de las empresas han tardado en completar la transición a pesar del impulso hacia el cumplimiento.

El despliegue de soluciones EMV es algo a tener en cuenta para su negocio si quiere evitar molestias adicionales. Aún así, muchos talleres pueden estar esperando para observar las repercusiones en la industria antes de cambiar sus sistemas.

¿Qué es EMV?

EMV significa "Europay, MasterCard y Visa", las tres corporaciones prominentes detrás de la tecnología. Estas tarjetas con chip estandarizadas y terminales compatibles con EMV para realizar transacciones monetarias.

Las tarjetas EMV cuentan con microchips integrados para almacenar información y autenticar transacciones en lugar de una banda magnética tradicional. Para verificar las compras en persona, los usuarios deben tocar la entrada de un código PIN. Junto con otros avances en la infraestructura tecnológica subyacente, esto hace que la tecnología de tarjetas con chip sea tan eficaz para reducir la incidencia del fraude con tarjetas.

A pesar de la creciente amenaza de transacciones fraudulentas, numerosas naciones, incluido Estados Unidos, aún tienen que adoptar completamente EMV y cambiar de bandas magnéticas a tarjetas con chip. No existe ningún requisito para que las tiendas acepten tarjetas EMV, aunque no hacerlo puede resultar en devoluciones de cargo costosas.

¿Qué hace que EMV sea seguro?

Los chips EMV guardan su información de pago como una banda magnética cuando realiza una compra. Pero las tarjetas con chip tienen más espacio de almacenamiento para datos, y el microchip encripta todos esos datos. Para evitar el robo de identidad, los ladrones no pueden utilizar dispositivos y tecnologías de lectura de datos para descifrar los datos cifrados. Eso solo se puede lograr si la terminal POS en la que se usa la tarjeta puede leer e interactuar con el microchip incorporado. ¿Cómo funciona este código exactamente? Cada vez que se utiliza una tarjeta, genera un nuevo “token” (código).

La tokenización de pagos se refiere al intercambio de un punto de datos potencialmente peligroso (como un número de tarjeta de crédito) por un token seguro y encriptado (un token). En lugar del número de tarjeta de crédito real, este token se envía a través de la red. La tokenización de pagos se desarrolló para reducir los peligros potenciales de realizar transacciones financieras en línea. De esa manera, las tiendas pueden ofrecer un proceso de pago digital seguro y optimizado sin sacrificar la seguridad.

Transacciones de pago EMV y sus clasificaciones

Con la tecnología EMV, se pueden emitir varios tokens para su uso con varios dispositivos habilitados por el usuario. Los tokens se generan y se pueden utilizar para compras dentro de la aplicación, compras en la tienda y compras por Internet en algunos escenarios.

Uso de un PIN para compras con tarjeta

Las tarjetas basadas en chip son estándar en la mayoría de los sistemas POS y terminales de pago actuales. Este método de procesamiento de pagos es más seguro que otros porque los clientes deben ingresar un código PIN para verificar sus transacciones. Hay menos oportunidades de fraude con las tarjetas EMV porque no se pueden "pasar" o usar sin permiso.

Pagos realizados mediante tecnología sin contacto

Las tarjetas EMV también permiten los cada vez más populares pagos "tocables" sin contacto. Los volúmenes de pago sin contacto han aumentado un 150 % en los últimos dos años y se espera que crezcan a un ritmo de dos dígitos a lo largo de la década. Los casos de uso de pagos sin contacto, incluidos los pagos minoristas y la venta de boletos de transporte público, están aumentando.

Pagos sin tarjeta presente

Las tarjetas no se presentan físicamente durante las transacciones sin tarjeta (CNP). Las billeteras móviles, la aplicación y los pagos en línea son ejemplos de transacciones NFC. El desarrollo de EMV requiere medidas de seguridad adicionales como la autenticación por SMS, la validación en la aplicación y las notificaciones automáticas para proporcionar el más alto nivel de seguridad.

Cuando se trata de pagos electrónicos, ¿por qué las soluciones EMV son esenciales?

Los beneficios de cumplimiento incluyen menos transacciones fraudulentas, menos contracargos y la opción de aceptar pagos móviles. La principal ventaja de EVM radica en su capacidad para reducir el fraude, aunque otros han cuestionado si esto solo cambia el enfoque de los delincuentes.

Pérdidas por fraude

La tecnología EMV, como hemos comentado, es excelente para prevenir el fraude en persona. Cada tarjeta cuenta con tecnología de chip seguro que es notoriamente difícil de replicar para los falsificadores. Es difícil usar una tarjeta robada sin el PIN correcto, incluso si la tarjeta misma ha sido robada.

Por esta razón, el uso de la tecnología EMV ha reducido drásticamente la cantidad de fraude en persona. Pero, no está en todas partes. Incluso con EMV, los titulares de tarjetas y los minoristas siguen siendo vulnerables al fraude, especialmente a medida que se realizan más y más ventas en línea.

Las soluciones EMV pueden:

• Aumente la dificultad para que los falsificadores dupliquen los datos del titular de la tarjeta.
• Reduzca la probabilidad de que su tarjeta sea robada en persona.
• Asegure toda la información del usuario en terminales y servidores.
• Asistir en la detección de tarjetas falsificadas o perdidas.

Las soluciones EMV no pueden:

• Reduzca la probabilidad de que la información de la tarjeta de crédito robada se use de manera fraudulenta en línea.
• Evite que los piratas informáticos accedan a su wifi y roben sus datos.
• Mantenga la información confidencial de los clientes a salvo de los piratas informáticos en las bases de datos comerciales.
• Utilice un método de pago verificado cuando compre en línea.

Reducción de contracargos

En la era del comercio electrónico, donde los clientes no pueden examinar físicamente un producto para determinar su calidad o ajuste antes de realizar una compra, las devoluciones de cargo son un aspecto inevitable de hacer negocios. Las devoluciones de cargo en tiendas o en línea son malas para los negocios. Una gran cantidad de contracargos puede dificultar el cambio de proveedores de servicios comerciales, lo que puede afectar seriamente sus resultados. Si tiene un negocio físico, es más factible protegerse de las devoluciones de cargos si acepta solo tarjetas que cumplen con EMV.

Aceptar pagos sin contacto

Si bien la popularidad de las tarjetas sin contacto ha aumentado en otras partes del mundo, se ha extendido más lentamente en los Estados Unidos. Por otro lado, el uso generalizado de tarjetas con chip en los últimos años ha llevado a un aumento meteórico de los pagos sin contacto en los Estados Unidos. Se pronosticó que las transacciones de pago móvil aumentarían un 210 por ciento en 2016 y que para 2019, aproximadamente 70 millones de personas en los Estados Unidos utilizarían servicios de pago móvil. Teniendo en cuenta estos números crecientes, es posible que la adopción de la tecnología de cumplimiento de EMV y la aceptación de pagos sin contacto puedan beneficiar a su empresa.

Conclusión

Las empresas pueden obtener muchos beneficios al hacer una transición rápida a una terminal compatible con EMV. Debido al creciente costo del fraude en la industria minorista, se deben tomar medidas para abordar este problema. Si lo hace, puede aumentar la rentabilidad al minimizar las devoluciones de cargo y reducir su exposición al fraude.