Fintech como servicio: ahora cualquier empresa puede brindar servicios financieros

Con la creciente demanda de los clientes, una mayor competencia y la necesidad de mejorar las ofertas, las empresas se ven obligadas a acelerar su transformación digital casi a diario. Los propietarios de pequeñas y grandes empresas tienen una pregunta: crear su propia solución o recurrir a los servicios ya preparados de las plataformas fintech. En este artículo, aprenderá en qué se diferencia el conjunto de instrumentos de pago de Fintech-as-a-Service. También puede comunicarse con la empresa de desarrollo de software fintech Kindgeek para analizar los detalles de la creación de un producto fintech.

¿Qué es la tecnología financiera?

Fintech es la provisión de servicios y soluciones financieras utilizando tecnologías innovadoras. Estos incluyen Big Data, inteligencia artificial, aprendizaje automático, robótica, blockchain, biometría, tecnologías en la nube, tokenización, etc.

Fintech-as-a-Service es una plataforma que combina estas herramientas y ofrece su integración integral en los procesos de negocio de las empresas. Al mismo tiempo, el proveedor de tecnología que ofrece este servicio es 100% responsable del desarrollo, mantenimiento, actualizaciones de la plataforma, cumplimiento de estándares de seguridad, etc.

La diferencia entre FaaS y un conjunto de herramientas listas para usar

Los conjuntos de instrumentos de pago ya preparados suelen ser métodos para adquirir, pagar y emitir una tarjeta bancaria. Fintech como servicio implica no sólo métodos, sino un paquete ya preparado que resuelve un problema empresarial específico.

Un buen ejemplo de FaaS es una transacción segura, ya que combina varios métodos: adquisición y pago. Se retira dinero de un participante en una transacción segura, por ejemplo, de la tarjeta bancaria del comprador, y el ejecutante, participante en esta transacción, recibe el pago por el servicio prestado.

Al mismo tiempo, se establece inmediatamente el modo de comprobar determinadas condiciones, que es controlado y comprobado por la propia plataforma. Por ejemplo, una plataforma para artistas o autónomos. Esto es lo que distingue una transacción segura de una simple transferencia bancaria entre participantes. El modo prevé la verificación:

• se cumplen las condiciones de pago y se puede pagar el dinero;
• las condiciones se cumplen solo parcialmente, por lo que es necesario pagar parte del importe y devolver el resto;
• las condiciones no se cumplen en absoluto y, en consecuencia, se debe devolver el importe total.

Obviamente, en comparación con un pago normal entre dos participantes, una simple adquisición o pago, una transacción segura es lógicamente mucho más compleja. Requiere combinar estas herramientas y establecer ciertas reglas. En el modo FaaS, el sitio o plataforma recibe un único paquete (no es necesario configurar por separado las adquisiciones, los pagos ni ninguna lógica interna entre estos elementos).

Al enviar una solicitud a través de la API a dicho método, la plataforma cumple con todas las condiciones necesarias y, en el futuro, el sistema funciona automáticamente de acuerdo con todas las reglas. Si lo recauda desde cero en una fintech de pago separada que no ofrece la imagen objetivo, esto requerirá más costos. A veces es imposible ofrecer un servicio fintech de este tipo, porque habrá que pagar comisiones exorbitantes a los participantes o quienes brindan este servicio no tienen la información completa necesaria.

Qué elegir: ¿su propia solución Fintech o FaaS?

La tarea es similar a la situación en la que hay que elegir entre el desarrollo interno y la subcontratación o la contratación de personal externo. Sin embargo, a la diferencia se suman dos elementos más: la elección del socio y los riesgos reputacionales y tecnológicos.

Selección de socios

Además de la cuestión del coste del personal, en primer lugar desarrolladores y, en segundo lugar, expertos en el campo de las finanzas y cuestiones relacionadas con el cumplimiento, la seguridad y la regulación, surge la cuestión de atraer al socio necesario que otorgue la licencia.

Fintech como servicio a menudo implica trabajar con una organización autorizada. Esto significa que la tarea no es sólo desarrollar sino también asociarse con una institución financiera específica. Encontrar un socio y las condiciones financieras necesarias puede hacer que desarrollar su propio software fintech sea poco realista o prohibitivamente costoso.

Cuando recurre a una plataforma que ofrece Fintech-as-a-Service, ya está enfocada en usted como cliente y brinda condiciones tecnológicas y financieras que ya son potencialmente adecuadas para usted.

Entre las desventajas, como en el caso de la compra de algunas soluciones SaaS (Software-as-a-Service) o PaaS (Platform-as-a-Service), puede haber inflexibilidad según el socio, así como el grado de personalización. para tus tareas.

Riesgos tecnológicos

Debe confiar en su socio como en usted mismo porque correrá riesgos de reputación con sus clientes. Si no es representante de una institución financiera o no tiene una licencia financiera para brindar servicios, aún así se verá obligado a trabajar con un socio y asumir esos riesgos por él.

Al mismo tiempo, en el caso de trabajar con una institución financiera convencional, existen altos riesgos tecnológicos. Como regla general, al centrarse en la regulación y la gestión de capital, se quedan atrás en la implementación de servicios tecnológicos y experimentan escasez de personal en esta área. Desde el punto de vista del componente tecnológico, sus servicios fintech suelen ser básicos, por ejemplo, métodos de pago o soluciones financieras atómicas, o adolecen del atraso en sus enfoques, el ancho de banda limitado o, en general, la inestabilidad del sector tecnológico. servicio.

FaaS es para todos

Para las pequeñas empresas, FaaS es una manera fácil de agregar fintech a su negocio sin el costo de implementación y desarrollo. Toma un servicio ya preparado, por ejemplo, una tienda chatbot con pagos integrados, con la que puedes automatizar tus ventas a través de redes sociales, mensajería instantánea o, por ejemplo, Instagram. Esto le permite monetizar a su audiencia a un alto nivel tecnológico, pero al mismo tiempo no desarrollar estas soluciones desde cero.

Para las grandes empresas, FaaS es una oportunidad de monetizar adicionalmente su gran audiencia a través de servicios fintech. Esto le permite comenzar rápidamente a monetizar y vender servicios financieros a su audiencia, en lugar de posponerlo con varios años de anticipación cuando se crea la solución de escala necesaria con un banco asociado o su propio banco.

Envolviendolo

Fintech como servicio abre el camino para que varias empresas brinden servicios financieros utilizando tecnologías modernas. Si desea integrar soluciones fintech en su negocio o desarrollar su propio producto fintech, le recomendamos ponerse en contacto con la empresa de desarrollo de software fintech Kindgeek.