¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito criptográficas?
Publicado: 2022-01-27En los primeros días de la criptografía, el entendimiento común era que era un competidor del sistema financiero preexistente. Hoy, sin embargo, es evidente que las criptomonedas podrían integrarse en el sistema financiero principal. Varias startups fintech están facilitando ese proceso.
El proceso de la criptografía en los principales sistemas financieros está tomando varias formas. Uno que está ganando terreno es vincular billeteras criptográficas con tarjetas de crédito y débito. Esto hace posible que los usuarios de criptomonedas compren en millones de tiendas en línea y fuera de línea. Las tarjetas son compatibles con Visa, Mastercard y UnionPay, los tres principales procesadores de pagos globales.
Sin embargo, dentro del espacio criptográfico, parece haber mucho más enfoque en el uso de criptografía con débitos que en el caso de las tarjetas de crédito. De hecho, hay más opciones de tarjetas de débito criptográficas en el mercado que opciones de tarjetas de crédito criptográficas.
Dicho esto, la forma en que se integra la criptografía con las tarjetas de débito es significativamente diferente de cómo se hace con las tarjetas de crédito. Por supuesto, eso proviene de cómo están diseñadas para funcionar las tarjetas de débito y las tarjetas de crédito.
Las tarjetas de débito están diseñadas para facilitar el dinero en su cuenta bancaria. Si no tiene su propio dinero, no puede usar la tarjeta. Por otro lado, las tarjetas de crédito están diseñadas para otorgarle crédito, por lo que no necesita tener su propio efectivo para comprar con una tarjeta de crédito. El préstamo que se le otorga se paga después de un período específico.
¿Cómo se usan las tarjetas de débito con cripto?
Las tarjetas de débito criptográficas vienen con un mecanismo que le permite convertir las criptomonedas de su billetera en dinero fiduciario en una cuenta bancaria vinculada, que luego se utiliza para comprar.
Al contrario de lo que suelen pensar muchos que nunca han usado las tarjetas, la conversión de cripto a fiat no es automática. La empresa emisora de la tarjeta de débito suele ser un intercambio o tiene un intercambio vinculado a su servicio.
Antes de salir de compras con su tarjeta, a menudo se espera que acceda al intercambio a través de un portal y venda criptomonedas desde su billetera. El comprador es la empresa emisora de la tarjeta o un tercer mercado. A continuación, el producto de la venta se envía a la cuenta bancaria vinculada a la tarjeta.
Los pasos necesarios para que su criptografía se convierta en dinero listo para gastar a través de la tarjeta difieren de una compañía a otra.
En algunos casos, la transacción puede ser directamente de cripto a fiat. En otros, puede ser de criptografía a moneda estable y luego a moneda fiduciaria. Mientras tanto, algunas tarjetas de débito están diseñadas para que el proceso finalice con una moneda estable de su parte.
Cuando solo se espera que realice la conversión de cripto a moneda estable, la tarjeta a menudo tiene un sistema que convierte automáticamente la moneda estable en dinero fiduciario en el punto de compra. Eso se debe a que la mayoría de los comerciantes, al final, tienen que recibir fiat en su cuenta bancaria.
Algunas de las opciones para elegir incluyen las tarjetas criptográficas Binance Card, Crypto.com, BitPay, Coinbase y ClubSwan.
Cómo funcionan las tarjetas de crédito criptográficas
Cuando se trata de tarjetas de crédito criptográficas, usarlas es un poco diferente, especialmente bajo el capó. En particular, no está gastando su propio dinero cada vez que desliza la tarjeta. No necesita los servicios de un intercambio antes de salir a comprar.
En cambio, la entidad emisora de la tarjeta carga una cuenta vinculada a la tarjeta con su propio dinero fiduciario. Este es un préstamo que paga más tarde con intereses y otros cargos. La cantidad que finalmente paga depende de los intereses y las tarifas cobradas.
Esto significa que la integración con las criptomonedas no es la misma que con las tarjetas de débito con criptomonedas. Para algunas empresas que emiten criptocréditos, se le permite o se espera que pague el préstamo que se le otorgó y las tarifas acumuladas en criptografía. Para algunos, puede liquidarlo mediante transferencias bancarias.
Para la última categoría, lo que las convierte en tarjetas de crédito criptográficas es que le pagan recompensas en criptografía por usar su servicio. La recompensa podría ser un porcentaje de cada transacción o una suma global gastada dentro de un período determinado.
Tarifas que paga por usar una tarjeta de crédito criptográfica
La mayoría de las tarifas en las que incurre por usar una tarjeta de crédito tradicional se aplican a las tarjetas de crédito criptográficas. Las siguientes son algunas de las tarifas más comunes que probablemente le pidan que pague:
Matrícula o cuota anual
A menudo, debe pagar la tarjeta antes de que se la envíen. Parte de este monto cubre el costo de producir y enviarle la tarjeta física. Es posible que algunas empresas no le cobren una tarifa anual la primera vez, pero la requieren cada año posterior.
Cargos por intereses
Esto se cobra como una tasa de porcentaje anual (APR). Podría ser cualquier cosa, desde 0% a 5%. Algunas compañías emisoras de tarjetas de crédito no le cobrarán ningún interés si paga dentro de un período específico.
Mientras tanto, algunas compañías cobrarán una tasa fija y otras cobrarán una tasa variable según el monto, el tipo de plan en el que se encuentre, así como el tiempo en que se paga el capital.
Cargos por pagos atrasados
Cuando recibe su tarjeta, se le asigna un ciclo de facturación. Esto incluye el período dentro del cual utiliza el monto que se le prestó, el período de gracia y cuándo se espera que haya pagado el capital, los intereses y otras tarifas aplicables.
Si no paga dentro del tiempo estipulado, puede ser penalizado con un cargo adicional por pago atrasado.
Tarifas de transacciones extranjeras
Esta es otra tarifa que se espera que pague. Aplica si usas la tarjeta fuera del país en el que fue emitida. Por ejemplo, Coinbase cobra alrededor del 2 % cuando se usa una tarjeta fuera de los Estados Unidos.
Tarifas de transacción
Las tarifas de transacción de conversión se cobran en el intercambio y a través de la billetera cuando se envían criptomonedas para liquidar el crédito. Por ejemplo, Coinbase cobra alrededor del 2,5%. Ellos llaman a esto una tasa de liquidación.
Recompensas
La primera característica que hace que una tarjeta de crédito se considere una tarjeta de crédito criptográfica es que puede liquidar el pago mediante el uso de criptomonedas.
La segunda característica es que se le recompensa con criptomonedas por usarla para comprar. Por ejemplo, BlockFi paga recompensas del 2% cuando gasta más de $50,000 en un año. Algunas tarjetas de crédito criptográficas le devolverán parte de lo que paga a los comerciantes.
En algunos casos, estas recompensas pueden ser tokens que la empresa crea en Blockchain que puede intercambiar fácilmente por criptomonedas en los intercambios.
Las principales tarjetas de crédito criptográficas utilizadas incluyen BlockFi, Nexo y SoFi.
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