Cómo calcular los pagos de préstamos

Calcular los pagos de un préstamo puede ser un dolor de cabeza, pero no tiene por qué serlo. Estamos aquí para ayudarlo a comprender cómo funcionan los préstamos y calcularlos para que pueda asegurarse de que su dinero se destine a lo que más importa.

Al realizar los cálculos de pago del préstamo, necesita el capital y la tasa de interés. El monto principal es cuánto dinero se pide prestado, es lo que debe. La tasa de interés es el porcentaje del monto principal del préstamo que se pagará en intereses cada año.

¿Cómo funcionan los pagos de préstamos personales?

Usted sabe que puede sacar mucho provecho de un préstamo personal si utiliza correctamente una calculadora de pago mensual. Pero, ¿cómo funciona el cálculo de los pagos del préstamo? No es tan complicado como parece. Una vez que comprenda cómo funcionan, podrá establecer su presupuesto y planificar sus pagos mensuales en consecuencia.

Lo primero que debe entender es que el pago del préstamo personal se basa en su solvencia. Es decir, la probabilidad de que pague el saldo del préstamo. Si tiene mal crédito o no tiene ningún crédito, los prestamistas le pedirán tasas de interés más altas y pagos iniciales más significativos. Ocurre porque les preocupa si recuperarán o no su dinero. Significa que si tiene mal crédito cuando llega el momento del vencimiento de su préstamo, esos pagos pueden ser más de lo que puede pagar cada mes. Por otro lado, si su puntaje de crédito es lo suficientemente bueno, los prestamistas pueden ofrecer cierta flexibilidad con su plan de pago mensual, que puede ser manejable para su presupuesto.

fórmula de pago del préstamo

Una fórmula de pago de préstamo es una expresión matemática que calcula el pago mensual requerido para liquidar el saldo de un préstamo. Es una parte vital de la planificación financiera y el presupuesto, por lo que es fundamental comprender cómo funciona la fórmula básica de pago del préstamo.

Como puede imaginar, hay muchos tipos diferentes de préstamos, desde préstamos para automóviles hasta préstamos para estudiantes e hipotecas. Cada tipo tiene su propio conjunto de variables, lo que significa que todos tienen una fórmula de pago de préstamo adicional. La Reserva Federal de Estados Unidos establece estas variables.

La fórmula de pago del préstamo es un poco complicada para los prestatarios que odian lidiar con cifras. Parece una fórmula matemática difícil, pero con una leyenda simple:

A = P (r (1+r)^n) / ((1+r)^n -1 )

Leyenda:

A = Monto de pago por período

P = capital inicial o monto del préstamo

r = Tasa de interés por mes

n = Número total de pagos o meses

Préstamos de interés solamente

El concepto de préstamos de solo interés es bastante sencillo. El préstamo de solo interés está configurado para que solo pague intereses mientras lo paga. Si está haciendo pagos mensuales, esos pagos serán mucho más pequeños de lo que serían si estuviera pagando el capital al mismo tiempo que paga los intereses. La cantidad total de tiempo que se tarda en liquidar el pago de un préstamo de solo interés puede extenderse más de lo que se tardaría en liquidar un préstamo tradicional con saldo de capital e intereses.

Amortización de préstamos

Los préstamos amortizados son préstamos personales que tienen un monto de pago y un cronograma establecidos. Cada monto de pago mensual de un préstamo amortizado se divide en la parte que paga el principal y la parte que paga intereses. Con el tiempo, se destina cada vez más a pagar el saldo de capital del préstamo y cada vez menos a pagar intereses sobre el último pago. Se llama programa de amortización.

La manera de calcular cuánto pagará en total es sumando todos sus pagos y dividiéndolos por la cantidad de pagos. Por ejemplo, si tiene un préstamo amortizado de $ 100,000 al 4% de interés por 30 años como plazo de préstamo, con pagos mensuales de $ 477.42, este es el costo total:

30 años = 360 meses = 360 pagos mensuales ($477.42\mes)

12 cuotas mensuales por año = $5.729,04 por año

5.729,04 x 30 = $171 871,2 en 30 años

La tasa de interés total – $71 871,2

¿Cómo calcular los pagos mensuales de un préstamo usando calculadoras?

¿Cómo se calculan los préstamos por los prestamistas promedio? Bueno, calcular los pagos mensuales es un proceso simple que se puede hacer usando una calculadora de pagos de préstamos en línea o en su computadora. Muchas calculadoras pueden calcular los pagos mensuales de la mayoría de los préstamos personales, hipotecas, pagos con tarjeta de crédito y más.

El primer paso para calcular el pago mensual del préstamo es averiguar cuánto pagará por el interés mensual del préstamo. Por lo general, se calcula multiplicando la tasa de interés por la suma global prestada. Luego resta esta cifra del monto principal del préstamo.

A continuación, debe calcular cuánto capital pagará cada mes como parte de su plan de pago mensual. Para hacer esto, divida la suma global total adeudada por 12 meses (el plazo del préstamo establecido) y luego multiplíquelo por 100%.

Finalmente, reste este número del 1 % del monto original de su préstamo (o del 100 % si usa una tasa de interés anual en lugar de una tasa de interés simple). Le dará una estimación aproximada de cuál será el monto de cada pago mensual en función de su tamaño únicamente. Esta cifra no tendrá costes adicionales ni penalizaciones asociadas a pagos atrasados ​​u otros factores como impuestos o primas de seguros.

Para hacerlo más específico, tomemos un tipo particular de préstamo y demos algunos ejemplos simples.

Calculadora de préstamos estudiantiles

Depende de si su escuela participa en programas federales de ayuda financiera. Si participa, es bastante probable que usen su fórmula única de pago de préstamos para determinar el pago del préstamo que la escuela quiere de la familia de cada estudiante y qué tipo de tasa de interés les cobrarán.

Suponga que su escuela no participa en los programas federales de ayuda financiera (y muchas no lo hacen). En ese caso, probablemente usarán su método de establecer tasas de interés en función de cuánto dinero creen que los estudiantes podrán pagar después de graduarse. Desafortunadamente, significa que no hay una forma natural de predecir qué tipo de tasa de interés se aplicará al pago de su préstamo.

Calculadora de préstamos con garantía hipotecaria

Las tasas de interés son una de las partes más críticas de la fórmula de pago de un préstamo con garantía hipotecaria, pero puede ser difícil encontrar una buena tasa para un plazo de préstamo razonable. Afortunadamente, algunas calculadoras pueden ayudarlo a determinar cuánto debe pagar extra por su préstamo de capital de acuerdo con un plazo de pago en particular.

Lo primero que debe hacer es averiguar cuánto dinero quiere pedir prestado. Por ejemplo, si tiene $ 40,000 en capital y quiere un préstamo de $ 20,000 al 10% con un plazo de 12 meses, así es como se ven las matemáticas:

Número de pagos: 12 (1 año)

Costo Total del Préstamo: $21,099.81

Intereses Totales Pagados: $1,099.81

Pago Mensual: $1,758.32

Calculadora de préstamos para automóviles

Las tasas de préstamos para automóviles son difíciles de calcular, pero no son imposibles. Puede usar una calculadora de pagos de préstamos para automóviles para ayudarlo a calcular los pagos de su nuevo automóvil o camión según su puntaje de crédito y otros factores.

Lo primero que debe hacer para calcular los pagos futuros es averiguar cuál será su pago inicial. Por supuesto, si desea financiar el monto total del automóvil, esto no es relevante y puede omitir esta parte. Pero si va a poner algo de dinero en su nuevo vehículo y financiar el resto, necesitará saber cuánto efectivo necesitará de algún otro lugar (como un banco) para que eso suceda.

A continuación, averigüe qué tasa de interés ofrece el prestamista de su elección. Variará ampliamente dependiendo de dónde estén ubicados y quiénes sean, pero la mayoría de los prestamistas ofrecerán tasas en el rango del 5 % con una tasa de porcentaje anual de alrededor del 20 %. También querrá considerar cualquier tarifa asociada con la solicitud de préstamos para automóviles antes de tomar una decisión final (tarifas de originación, tarifas de solicitud o tarifas atrasadas). Algunos prestamistas cobran tarifas más altas por un préstamo de automóvil que otros.

calculadora de prestamos medicos

Los préstamos médicos son una excelente manera de asegurarse de tener el dinero que necesita para los gastos médicos. Pero, ¿qué sucede si no sabe cuánto serán sus pagos? Latoria Williams, una experta financiera en obtener financiamiento médico, está aquí para enseñarle cómo calcular el pago mensual de un préstamo para facturas médicas.

El primer paso es averiguar qué tipo de préstamo tiene y si es o no una tasa de interés fija o una tasa de interés variable. Las tasas de interés fijas permanecerán iguales durante la vida del préstamo, mientras que las tasas de interés variables pueden cambiar hasta cierto porcentaje con el tiempo. Si tiene un préstamo de tasa fija, calcular su pago mensual es fácil: simplemente multiplique la cantidad prestada por la tasa de interés mensual. Por ejemplo, si pidió prestados $3000 al 6 %, su pago mensual sería de $180 ($3000 x 0,06).

Si se trata de una tasa de interés variable, ¡las cosas se complican! Eso es porque no sabemos cuánto aumentarán nuestros pagos mensuales. Podrían subir hasta un 10 % o un 15 % por año dependiendo de las condiciones del mercado y otros factores fuera de nuestro control (como la inflación).

¿Cómo ahorrar dinero en los pagos de intereses de un préstamo?

Hay muchas maneras de ahorrar dinero extra en las tasas de interés de los préstamos, pero algunas toman tiempo y otras no se pueden aplicar a todos los tipos de préstamos. En los siguientes consejos, hablaremos sobre cómo puede ahorrar dinero en los cargos por intereses de su préstamo al:

Obtenga la precalificación

Obtener la precalificación para múltiples prestamistas es simple. Solo necesita recopilar la información que solicitan para determinar si tiene suficiente dinero para cubrir la deuda.

El verdadero trabajo llega cuando llega el momento de solicitar un préstamo. Por ejemplo, algunos prestamistas requieren declaraciones de impuestos de varios años, otros quieren prueba de ingresos (como talones de pago), mientras que otros aún pueden pedir prueba de que ha estado ahorrando dinero cada mes. Además, los prestamistas en línea están disponibles en el mercado. Puede conectarse con ellos solicitando a través de un servicio de coincidencia que hará el trabajo por usted.

Realice pagos adicionales hacia el capital de su préstamo.

Dependiendo de su tipo de préstamo, pagar un poco de capital adicional cada mes puede resultar en grandes ahorros y menos intereses con el tiempo. Por ejemplo, si paga $100 adicionales cada mes en una hipoteca de 30 años al 6% de interés, ¡le ahorrará más de $20,000 en pagos de intereses! Por otro lado, pagar solo $50 adicionales cada mes durante 20 años le ahorrará alrededor de $10,000.

Paga tu préstamo antes de tiempo.

No hay multa por pago anticipado, por lo que si puede pagarlo, pagar sus préstamos antes de tiempo podría ahorrar miles o incluso decenas de miles de dólares en pagos de intereses con el tiempo.

Utilice una tarjeta de crédito APR introductoria del 0 por ciento.

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, intente usar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo para pagar esa deuda. Es probable que obtenga una tasa de interés más baja que la de su tarjeta actual.

Pide prestado solo lo que necesitas

No hay necesidad de pedir prestado más dinero del que necesita si no puede pagar el pago mensual. En cambio, mire hacia adelante y evalúe su situación financiera futura antes de que empeore si obtiene un préstamo. Luego, pida prestado solo una cierta cantidad que lo ayudará a volver a encarrilarse.

La línea de fondo

Calcular los pagos del préstamo es simple y es algo que puede hacer por su cuenta. Con un poco de trabajo, podrá ver exactamente cuánto le costará pagar cualquier préstamo. Entonces, ahora que sabe cómo calcular el pago de un préstamo, ¡salga y tome algunas decisiones financieras inteligentes!