Cómo elegir el asesor financiero adecuado para sus necesidades

Ya sea que sea un inversionista individual o el director ejecutivo de una corporación multinacional, seleccionar un asesor financiero es una de las decisiones más importantes que tomará. Pero no se trata solo de encontrar a alguien con experiencia en el manejo del dinero; también implica evaluar su personalidad y carácter. Los asesores financieros vienen en todas las formas y tamaños: algunos tienen antecedentes técnicos, otros pueden ayudarlo a administrar su patrimonio y otros pueden ser expertos en inversiones. Hay muchos factores a considerar al elegir un asesor financiero.

1.Decida con qué parte de su vida financiera necesita ayuda.

Si está decidiendo entre un asesor financiero y un contador, la pregunta no debe ser si pueden hacer sus impuestos; debería ser si se especializan en la parte de su vida donde recibe el mayor beneficio. Si está buscando a alguien que administre sus inversiones y dirija los servicios al cliente, es posible que deba seleccionar un asesor con experiencia en administración de inversiones o planificación financiera. Consulte a un abogado de sucesiones calificado si tiene un plan de sucesión y desea orientación sobre cómo lidiar con problemas impositivos complicados. Además, el costo de contratar a un asesor financiero es una consideración importante. Algunos asesores cobran una tarifa fija por sus servicios, mientras que otros pueden cobrar una hora o un porcentaje de sus activos. Cuando se trata de planificación fiscal y legal, desea asegurarse de que su asesor tenga conocimientos en el área; sin embargo, cuando se trata de planificación financiera, necesita a alguien versado en la industria de gestión de activos. Serán responsables de realizar inversiones en su nombre y, por lo tanto, deben conocer la planificación financiera y las tendencias del mercado.

2. Aprenda sobre los diferentes tipos de asesores financieros

Hay muchos tipos diferentes de asesores financieros, y asegurarse de elegir el adecuado para sus necesidades es vital para su éxito. Un asesor financiero puede brindar varios servicios, desde la selección de acciones hasta la gestión de inversiones y la planificación de la jubilación. Es posible que necesite un administrador de cartera si está buscando a alguien que tome decisiones en su nombre. Un contador o un abogado especializado en sucesiones será más adecuado si desea asesoramiento fiscal o legal. Al considerar si un asesor financiero es adecuado para usted, hágase las siguientes preguntas: Si este asesor comete un error, ¿me costará mucho dinero? ¿Cuánta experiencia tiene en inversiones? ¿Cómo cobra por sus servicios? ¿Cuáles son sus credenciales? ¿Qué tipo de productos de inversión utiliza? El asesoramiento financiero tiene un amplio alcance y muchas profesiones entran en la categoría de asesores financieros. Muchos contadores brindan asesoramiento sobre planificación financiera y asesoramiento fiscal.

3.Elija qué servicios de asesor financiero desea

Cuando selecciona a su asesor financiero, debe tener claro lo que quiere que esa persona haga por usted. En un extremo del espectro se encuentra un asesor de honorarios, en el que el asesor no gana dinero con lo que hace por sus clientes. Su asesor cobrará una tarifa fija por sus servicios y no recibirá ningún ingreso adicional por comisiones u otras fuentes. Solo puede proporcionar asesoramiento de inversión o planificación financiera, o puede tener una combinación de estos servicios. Debe elegir un asesor de solo honorarios si solo está buscando un asesor de inversiones. Sin embargo, si también desea que alguien administre sus impuestos o su patrimonio, un asesor que gana una pequeña comisión por los servicios que brinda puede ser más rentable, a pesar de ser un asesor que solo cobra honorarios. Muchos asesores financieros cobran un porcentaje de los activos (como el 1 % de los activos administrados) por sus servicios. A medida que aumenta el tamaño de su cartera y aumenta la cantidad de dinero bajo administración, este porcentaje será menos significativo.

4.Decida cuánto puede pagarle a su asesor financiero

Al buscar un asesor financiero, debe decidir cuánto puede pagarle y qué estrategia de inversión se ajustará a su presupuesto. Hay muchos tipos diferentes de asesores financieros. Si tiene fondos limitados, debe trabajar con alguien que se especialice en planificación financiera o preparación de impuestos para individuos. Contratar a alguien que se especialice en administración de inversiones puede ser más rentable si tiene una cartera considerable o el efectivo para financiar una cuenta IRA. Los cargos asociados con varias estrategias de inversión varían ampliamente. Algunas firmas de asesoría de inversiones operan como corredores y cobran un porcentaje de los activos administrados. Otros cobran una tarifa fija por administrar una cuenta. Aún así, otros pueden tener una escala móvil de tarifas según el tamaño de la cuenta. La ventaja de contratar a un asesor con estructura de comisiones es que normalmente tiene una relación profesional con tu entidad financiera y así puede obtener mejores precios de inversión para ti (ya sea de forma directa o indirecta a través de la entidad financiera). Por lo general, un asesor le proporcionará varios productos de inversión para administrar su dinero, y es posible que desee seleccionar las inversiones específicas que funcionen mejor para usted. El costo de cada producto de inversión variará según el tipo de vehículo de inversión al que esté vinculado el producto.

5.Investigar asesores financieros

Debe realizar una búsqueda basada en el nombre en los principales sitios web financieros. Busque el historial de desempeño del asesor, así como cualquier queja presentada ante el Better Business Bureau . Estas son buenas herramientas para conocer el historial de desempeño y la calidad del servicio de un asesor. También querrá consultar con el comisionado de valores de su estado para ver si alguien que haya hecho negocios en su formulario ha sido citado por violaciones. Esto debería servir como una señal de advertencia, mostrando que su asesor puede no haber estado haciendo nada bueno en el pasado. Además, las revistas de inversión y finanzas personales son fuentes excelentes para obtener información sobre asesores financieros. Puede encontrar perfiles de algunos de los administradores de inversiones más exitosos y obtener más información sobre los diferentes tipos de asesores.

Conclusión

Contratar a un asesor financiero es una decisión importante, y hay muchas preguntas que querrás hacerle antes de dar un paso. La mayoría de las finanzas son más complejas de lo que parecen, por lo que desea contratar a alguien que pueda brindarle asesoramiento financiero experto. Ya sea que necesite que alguien administre sus inversiones o lo ayude a configurar una cartera de inversiones, confiar en su asesor es vital para el éxito de su estrategia financiera.