Cómo simplificar los préstamos: tradicional frente a digital

¿Qué le viene a la mente cuando piensa en los procesos de préstamo tradicionales? Quizás imágenes de largas colas, mucho papeleo por llenar y la necesidad de visitar sucursales para que te concedan un crédito. Pero para las generaciones más jóvenes, ese no es el caso, y la aparición de los neobancos ha creado una nueva forma de pensar sobre las soluciones crediticias, los bancos y el dinero. Según CB Insights, las nuevas empresas de préstamos digitales recaudaron un récord de 20.500 millones de dólares en 633 acuerdos en 2021, lo que representa un aumento de financiación del 220% año tras año. Las finanzas personales y las herramientas de marketing modernas, incluidas las redes sociales y las reseñas en línea, son una combinación perfecta para estas empresas digitales.

¿Qué son los préstamos digitales?

Es un tipo de préstamo entre pares que utiliza software para procesar y rastrear las transacciones de préstamos. Estos préstamos se realizan directamente entre prestatarios y prestamistas, quienes no asumen ningún riesgo humano ni financiero. Este tipo de servicio financiero digital es más eficiente que los préstamos y préstamos tradicionales porque requiere menos tiempo, esfuerzo y recursos por parte del prestamista.

Un sistema de gestión de préstamos adopta los términos y condiciones de un préstamo tradicional pero con menos restricciones legales. El prestamista puede optar por utilizar el modelo de datos generado por la cuenta de ahorros para determinar el monto de interés, la tasa de interés y la duración del préstamo.

Por otro lado, los servicios financieros tradicionales, como préstamos bancarios, pagos con tarjetas de crédito y pagos de hipotecas, suelen realizarse durante varios días o semanas. La tasa de interés cobrada también varía según diferentes factores, incluidos los ingresos del prestatario, el nivel de deuda actual y la puntuación crediticia. Los préstamos digitales eliminan estos factores; como resultado, los prestamistas pueden ofrecerle un rendimiento de su préstamo más alto que el que recibiría de un prestamista tradicional.

Construir su solución de préstamos con Fintech Market es la forma más efectiva de simplificar procesos y ofrecer a sus clientes mejores servicios más rápidos, seguros y. Con nuestra plataforma SaaS, está en camino de convertirse en un prestamista digital. Profundicemos en estas cinco razones para adaptar su empresa de préstamos:

Es un acuerdo mejor y más grande

Los préstamos tradicionales requieren más papeleo que la mayoría de las opciones digitales. Eso es bueno y malo. Por un lado, podrá ofrecer a sus prestatarios potenciales un paquete de préstamo más completo. Por otro lado, tendrás que atravesar muchos trámites burocráticos para lograrlo. Uno de los principales beneficios de los préstamos digitales es que no requieren mucho papeleo. La forma en que funcionan los préstamos digitales es que el proveedor financiero recibe los datos de la solicitud de préstamo a través de varios canales. Luego utiliza esos datos para calcular la capacidad del prestatario para devolver el dinero que está pidiendo prestado.

Servicio al cliente mejorado

Los procesos de préstamo tradicionales suelen tener diferentes filtros para que los usuarios se comuniquen. En ocasiones puede variar desde llamadas telefónicas o incluso la necesidad de acudir a la sucursal física, lo que implica dedicar más tiempo a cosas que se pueden resolver digitalmente, como ocurre con los préstamos digitales, que gracias a tecnologías como los chatbots, la comodidad de la atención al cliente ha mejorado. .

Los prestamistas digitales son más afiliativos

Cuando eres un prestamista tradicional, tienes en mente un determinado grupo de clientes. Todo su modelo de negocio se basa en atender a un tipo de cliente: aquellos con mal crédito. Sin embargo, cuando opera en el espacio de préstamos digitales, tiene en mente una base de clientes completamente diferente. Eso no se debe a que no esté atendiendo a los mismos clientes que antes. Tienes una base de clientes más amplia.

Financiamiento más rápido que el tradicional

Los préstamos tradicionales pueden tardar entre 2 y 6 semanas en cobrar el préstamo. Es posible que no gane dinero con ese préstamo hasta que el dinero llegue del prestatario. Los prestamistas digitales, por otro lado, pueden generar rápidamente acuerdos de préstamo, revisar solicitudes de préstamo y luego aprobarlas o rechazarlas en sólo unas pocas horas. Esto se debe a que no dependen de terceros para que les ayuden a recopilar datos. Utilizan sus datos para recopilar datos. Con los préstamos tradicionales, usted no puede controlar cómo se utilizan los datos de su préstamo.

Los datos digitales están saturados pero son muy accesibles

Los prestamistas utilizan cada vez más datos para tomar sus decisiones con la aplicación Decision Engine . Es un cambio que puede ser bueno o malo, dependiendo de cómo te afecte. Los prestamistas tradicionales siempre han confiado en los datos que recopilan de usted y de su solicitud de préstamo. También están recurriendo a datos de redes sociales, como Facebook y LinkedIn, e información pública, como los datos de su solicitud de préstamo y su puntaje crediticio.

Integración perfecta con tecnologías modernas

Otra característica sorprendente de las plataformas de préstamos digitales es su capacidad para integrarse fácilmente con las herramientas y aplicaciones tecnológicas actuales. Esto va más allá del simple uso de datos de redes sociales o su puntaje crediticio para la aprobación de un préstamo. Piense en tecnologías como la Inteligencia Artificial (IA) y el Aprendizaje Automático (ML). Los prestamistas digitales pueden aprovechar estas herramientas para predecir el comportamiento de un prestatario en función de actividades financieras pasadas. De este modo, se permite una experiencia crediticia más precisa y personalizada. Además, pueden integrarse con herramientas como billeteras electrónicas y otras aplicaciones de tecnología financiera, lo que hace que el proceso de préstamo sea aún más sencillo para el consumidor.

Mayores niveles de seguridad con préstamos digitales

Dadas las crecientes amenazas de delitos cibernéticos y violaciones de datos, existe la idea errónea de que las plataformas digitales son menos seguras. Sin embargo, contrariamente a la creencia popular, las plataformas de préstamos digitales a menudo pueden ofrecer mayores medidas de seguridad que los métodos tradicionales. Al emplear métodos de cifrado avanzados, seguridad biométrica y tecnología blockchain, las plataformas de préstamos digitales garantizan que los datos de los usuarios estén protegidos en el mayor grado posible.

Escalabilidad y flexibilidad

Una de las ventajas importantes de las plataformas de préstamos digitales es la escalabilidad que ofrecen. A medida que crece la base de clientes, estas plataformas pueden adaptarse fácilmente sin requerir revisiones o cambios masivos. Las instituciones crediticias tradicionales a menudo enfrentan desafíos al ampliar su escala, ya que necesitan más sucursales físicas o recursos humanos adicionales. Las plataformas digitales también pueden ofrecer una gama de productos ( préstamos al consumo , préstamos a PYMES, arrendamiento de automóviles ) adaptados a diferentes segmentos de clientes, dada su flexibilidad, haciéndolos más inclusivos y completos.

Beneficios ambientales

Puede que no sea lo primero que se nos ocurra, pero los préstamos digitales son más respetuosos con el medio ambiente. Al eliminar la necesidad de papel, se reduce el número de árboles talados para la producción de papel. Además, con una menor necesidad de sucursales físicas, hay una disminución en la huella de carbono debido a la reducción de la construcción y los desplazamientos diarios de los empleados y clientes del banco.

Inclusividad y alcance global

Los sistemas de préstamos digitales como Fintech Market tienen el potencial de llegar a un público más amplio, especialmente aquellos que no tienen fácil acceso a los servicios bancarios tradicionales. Esto puede incluir personas que viven en áreas remotas, personas sin un historial bancario formal o incluso prestatarios internacionales. El alcance global de las plataformas digitales significa que pueden atender a un grupo demográfico más amplio, garantizando la inclusión.

En resumen, si bien los préstamos tradicionales tienen sus ventajas y no pueden ser reemplazados por completo, los préstamos digitales presentan un argumento convincente para el futuro del sector financiero. Adoptar la revolución digital en los préstamos no solo agiliza los procesos sino que también hace que los servicios financieros sean accesibles, seguros e inclusivos para todos, en cualquier lugar. A medida que avancemos, los prestamistas que adapten e integren estas innovaciones digitales estarán mejor posicionados para atender las necesidades cambiantes de los consumidores.

En conclusión, los préstamos digitales tienen muchas ventajas sobre los préstamos tradicionales. Es más barato, más rápido y no requiere mucho papeleo. Y aunque los préstamos de la vieja escuela siguen funcionando, los clientes eligen préstamos fáciles de solicitar, mejor comunicación con los prestamistas y soluciones más rápidas desde cualquier dispositivo y en cualquier lugar. Eso significa que es relevante que los prestamistas cambien sus operaciones para adaptarse al nuevo modelo y ofrecer servicios convenientes para seguir siendo competitivos.