Cómo detectar y evitar estafas en aplicaciones de efectivo (con imágenes) 2024

Cash App es una aplicación de pagos móviles peer-to-peer (P2P) que ha conquistado el mundo en los últimos años. ¿Las malas noticias? También es popular entre los estafadores.

El fraude va en aumento, y la Comisión Federal de Comercio (FTC) informó que los estafadores reclamaron 10 mil millones de dólares en fondos robados el año pasado. Como plataforma financiera, Cash App es un objetivo obvio, ya que el 9% de sus usuarios son víctimas de prácticas predatorias, según CNBC.

A continuación, describimos algunas de las estafas más importantes a las que debemos prestar atención en 2024, con pasos que puede seguir para asegurarse de que no lo descubran.

¿Qué son las estafas de aplicaciones de efectivo?

Las estafas de Cash App son casos de fraude perpetrados en la plataforma líder de pagos P2P, Cash App. Como tercera aplicación de pagos más popular, detrás de PayPal y Venmo, se ha convertido en un foco de actividad ilícita, y las quejas de los clientes aumentaron en un apenas creíble 472% en 2020 en comparación con 2019.

Cash App permite a los usuarios enviar y recibir dinero instantáneamente desde su teléfono, comprar acciones y bitcoins (BTC) y aprovechar una serie de funciones de ahorro. Esta funcionalidad ha permitido a Cash App llegar a la cima del espacio de pagos, atrayendo a millones de usuarios en todo el mundo. Desafortunadamente, no ha pasado desapercibido para los delincuentes oportunistas, que están desplegando tácticas probadas y comprobadas, junto con métodos de engaño cada vez más sofisticados.

A continuación, encontrará algunas de las estafas más comunes de Cash App.

• Estafas de phishing en aplicaciones de efectivo
• Estafas de inversión de aplicaciones de efectivo
• Estafas de sorteos de aplicaciones en efectivo
• Estafas de alertas de seguridad falsas en aplicaciones de efectivo
• Estafas con tarjetas de débito falsas en aplicaciones de efectivo

Estafas de phishing en aplicaciones de efectivo

Una de las estafas más comunes, el phishing, ocurre cuando los delincuentes intentan extraer su información confidencial haciéndose pasar por figuras confiables, que pueden incluir personas, organizaciones y sitios web. La mayoría de los casos de phishing se desarrollan a través del correo electrónico, pero los mensajes de texto y las llamadas telefónicas falsas están aumentando en prevalencia.

En Cash App, los estafadores pueden enviarle un correo electrónico aparentemente legítimo solicitándole que verifique sus credenciales de inicio de sesión o de pago, o dirigirlo a un sitio web falso. La siguiente imagen ilustra un caso clásico de intento de phishing.

Correo electrónico de phishing en la aplicación Cash. Fuente: Tendencia Micro

Este correo electrónico no se originó en Cash App. Más bien, un estafador ha obtenido acceso a su correo electrónico y está utilizando tácticas de miedo para intentar manipularlo para que proporcione la información de su cuenta. Con esto, pueden acceder a su cuenta a voluntad y enviar fondos a donde quieran.

Cómo evitar esta estafa: En las estafas de phishing, a veces puede resultar difícil separar la realidad de la ficción. Sin embargo, hay algunas señales de alerta a las que debemos prestar atención. Entre ellos se encuentra principalmente la información de contacto. Mire la dirección de correo electrónico del remitente: ¿hay algún error ortográfico? ¿Tiene un dominio auténtico? [email protected], o similar, debería hacer sonar las alarmas.

Estafas de inversión de aplicaciones de efectivo

Si tiene la mala suerte de ser objeto de una estafa, un estafador se pondrá en contacto con usted en línea (a través de Instagram, LinkedIn, Facebook o similar) con un tentador plan de "hacerse rico rápidamente". Y si suena demasiado bueno para ser verdad, es porque probablemente lo sea.

Piden una cantidad relativamente pequeña (digamos, 100 dólares) y prometen convertirla en mucho más. Podrían proporcionar imágenes de alertas de efectivo falso o saldos bancarios abundantes, para que todo parezca normal. Para ganarse su confianza intachable, podrían incluso "entregarle" algo de dinero, demostrando que cualquiera que sea su metodología, funciona.

A diferencia de una cuenta bancaria tradicional, Cash App no ​​está asegurada por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), por lo que si le roban su dinero, no lo recuperará.

Estafa invertida en acción. Fuente: Avast

Puede parecer bastante inofensivo, pero el estafador mencionado anteriormente podría acumular miles de dólares con este plan. Al pedir una cantidad de dinero relativamente intrascendente, es más probable que las víctimas se deshagan de su dinero y recomienden a sus amigos que hagan lo mismo.

Cómo evitar esta estafa: Nunca, jamás, debes enviar tu dinero a nadie que no conozcas . Y antes de enviárselo a alguien, debes verificar que realmente es esa persona quien te lo pide. Como se mencionó anteriormente, los estafadores pueden obtener acceso ilícito a su cuenta mediante phishing y otros medios. Es posible que tu amigo que necesita urgentemente pedir prestado $1000 no sea realmente tu amigo.

Estafas de sorteos de aplicaciones en efectivo

Los '#CashAppFridays', en los que se regala dinero, BTC o acciones a través de las redes sociales, han visto dispararse la popularidad de la plataforma en los últimos años. No podría ser más sencillo para los encuestados hacerse con los obsequios. Simplemente responda a la publicación correspondiente con su '$cashtag' exclusivo y siga la página de la empresa en X, Instagram o similar.

Ahora, los delincuentes se han subido al tren y han secuestrado el hashtag para sus propios fines siniestros. Se comunicarán con las personas que respondieron a la publicación original, felicitándolos por su "victoria" y dejándoles instrucciones sobre cómo reclamar su premio. Por lo general, esto incluye enviarles dinero a través de la aplicación Cash.

El estafador intenta aprovechar la aplicación Cash Friday. Fuente: Sostenible

Las redes sociales han facilitado que los estafadores practiquen estafas como la anterior. A menudo, los delincuentes crean una cuenta con la única intención de engañar a las personas para quitarles su dinero. En otras ocasiones, sin embargo, lo pensarán más y crearán perfiles con meses de antelación para dar cierto grado de credibilidad a sus locas promesas.

Cómo evitar esta estafa: nunca se le pedirá que envíe dinero a la aplicación Cash. Punto final. Si te lo piden, te están estafando. Cuelga el teléfono y no te dejes engañar.

Estafas de alertas de seguridad falsas en aplicaciones de efectivo

Dado que las violaciones de datos en 2024 alcanzarán niveles epidémicos, esta estafa en particular funciona provocando miedo en la víctima. El estafador les enviará una alerta de seguridad falsa, generalmente por correo electrónico o mensaje de texto, alegando que su cuenta ha sido comprometida y que se requiere un cambio de contraseña inmediato.

Luego se les dirigirá a un sitio web y se les pedirá que actualicen sus credenciales, y el estafador obtendrá acceso completo a su cuenta. Desde allí, pueden bloquearlo y enviarle dinero como quieran.

Estafa de alerta de seguridad falsa. Fuente: Avast

Estas estafas aprovechan temores reales en torno a la privacidad y la seguridad en línea para extorsionar a víctimas inconscientes. Como se mencionó anteriormente, sus fondos en Cash App no ​​están asegurados por la FDIC, por lo que es casi imposible recuperarlos.

Cómo evitar esta estafa: Con estafas de este tipo, la clave es no entrar en pánico. Los estafadores quieren que usted actúe con urgencia, para que sea menos probable que verifique la información que le brindan. Respire hondo y comuníquese con Cash App a través de los canales oficiales para determinar si es cierto o no.

Cómo evitar estafas en LinkedIn

Estafas con tarjetas de débito falsas en aplicaciones de efectivo

Esto funciona sobre la base de que los estafadores ya tienen acceso a su información. Una vez que la hayan adquirido, pueden solicitar que se les envíen tarjetas de débito de Cash App (una oferta legítima de Cash App) a su dirección con instrucciones para descargar la aplicación y comenzar.

Detrás de escena, ya han configurado una cuenta a su nombre, con control de las credenciales de inicio de sesión. Tan pronto como usted ingresa fondos en la cuenta, ellos tienen acceso a ellos. Las estafas de este tipo son menos comunes, pero igualmente maliciosas.

La Dark Web ha dado lugar a un mercado ilícito en el que su información personal se comercializa por tan solo 5 dólares por número de Seguro Social (SSN). En este clima, recomendamos tener cautela con todas las comunicaciones oficiales relacionadas con temas de finanzas y seguridad de la información.

Cómo evitar esta estafa: Recibir una tarjeta de débito que no solicitaste es un claro indicio de que te han robado tus datos. Debe comunicarse con Cash App de inmediato y seguir sus instrucciones.