Insurtech acelerando las adaptaciones climáticas en el sector asegurador

A raíz de las tormentas de granizo sin precedentes que azotaron la región francesa de Gironda en junio, el gigante francés de seguros mutuos Covea está probando un túnel de escaneo equipado con IA para agilizar la evaluación de daños a automóviles y el proceso de liquidación de reclamos.

El túnel Covea está probando su capacidad de revisar hasta 175 vehículos por daños diariamente y promete ahorros de tiempo significativos en el caso de un evento masivo.

Brindan una solución personalizada a un problema de nicho que refleja la dirección progresiva que las aseguradoras están tomando cada vez más.

Pero Gironda no es la única zona afectada por fenómenos meteorológicos extremos este año, ni Francia es el único país que muestra la creciente intensidad y frecuencia de este tipo de incidentes provocados por el cambio climático.

Como guardián crucial de las comunidades vulnerables, corresponde al sector de seguros adaptarse a estos nuevos fenómenos.

Por lo tanto, el campo emergente Insurtech brinda soluciones sofisticadas para optimizar la eficiencia y agilizar el procesamiento de reclamos y pagos después de desastres naturales.

Como tal, los principales actores de la industria deberían seguir el ejemplo de las aseguradoras con visión de futuro como Covea y adoptar tecnologías innovadoras.

Esto incluye inteligencia artificial (IA), Internet de las cosas (IoT) y blockchain, para garantizar que las comunidades devastadas por el clima estén cubiertas en su momento de necesidad.

Desastres naturales en aumento

Aunque no se le puede culpar directamente de causar desastres naturales, el cambio climático ha aumentado su frecuencia, potencia y costo.

Los residentes de toda Francia experimentaron tormentas de granizo bíblicas, vientos de 113 km por hora y más de 190 000 rayos solo en junio.

Además, resultó en casi mil millones de reclamaciones de seguros para contribuir a pérdidas nacionales de 3.900 millones de euros para las compañías de seguros francesas. Es una historia similar en otras partes del mundo.

Como de costumbre, EE. UU. sufrió la peor parte de los daños provocados por los desastres naturales, representando casi la mitad del total de $ 65 mil millones en pérdidas globales y casi dos tercios de las pérdidas aseguradas en la primera mitad de 2022.

Mientras tanto, Australia se vio inundada por inundaciones catastróficas que costaron 3.700 millones de dólares.

Pakistán sufrió una ola de calor con temperaturas que superaron los abrasadores 50 °C en mayo antes de que los monzones inundaran el país con tres veces la cantidad normal de precipitaciones, afectando a un tercio de su territorio y a 33 millones de su población.

El sector asegurador debe dar un paso al frente

Lamentablemente, gran parte de la población mundial carece de una red de seguridad para atraparlos cuando el techo se derrumba y el piso cede.

Según Munich Re, la penetración de los seguros es inferior al 10% en el mundo en desarrollo, lo que significa que las personas se quedan sin la ayuda financiera que necesitan para recuperarse después de perderlo todo.

De hecho, incluso en lugares donde la cobertura es más común, la gran escala y frecuencia de los desastres han dejado a las compañías de seguros luchando por mantenerse al día.

Cuatro meses después del diluvio de granizo que diezmó el 97 % de los edificios en una ciudad de Dordoña, y con el invierno a la vuelta de la esquina, la gente sigue esperando la aprobación de las reclamaciones y la reparación de los daños.

Dada la urgencia de la situación creada por los desastres naturales cada vez más frecuentes y costosos, así como la infraestructura existente inadecuada, el sector de seguros está mirando cada vez más al campo Insurtech en rápido crecimiento para tomar el relevo.

IoT cambiando el juego

Las compañías de seguros pueden reducir drásticamente los tiempos de respuesta y procesamiento con IoT mientras refuerzan los servicios de monitoreo de desastres.

La cantidad de dispositivos IoT superó los 13 mil millones en 2021 y se espera que se duplique a 27 mil millones para 2025, con sensores que ofrecen a las aseguradoras datos más rápidos y precisos que nunca.

En el Reino Unido, FloodFlash ha sido pionera en una red de sensores domésticos para detectar de forma remota incidentes de inundación y pagar las reclamaciones dentro de las 24 horas posteriores a la ocurrencia del daño.

Mientras que Generali GC&C se asoció con la empresa de alerta de inundaciones Previsico para predecir de manera preventiva el tiempo y la profundidad de posibles eventos con hasta 48 horas de anticipación.

Además, los dispositivos IoT pueden ayudar a erradicar reclamos falsos de manera más fácil y efectiva, lo que permite dedicar tiempo y recursos a las personas y comunidades más afectadas.

Los drones conectados a IoT brindan inteligencia aérea y agregan un valor significativo al arsenal de una compañía de seguros.

Evaluar los daños en lugares afectados por desastres, remotos o inaccesibles es una tarea manual peligrosa y laboriosa que los drones pueden reemplazar de una manera más segura, rápida, económica y profesional.

Según el análisis, los drones pueden mejorar la eficiencia de la inspección de techos en un 85 % y aumentar la velocidad hasta 10 veces, ahorrando al sector hasta $7 mil millones por año en el proceso.

Introducirlos en los protocolos de seguros como estándar es una obviedad, y muchas organizaciones inteligentes, como Allstate, ya han reconocido este potencial.

Sellando el trato con blockchain

Blockchain es una última área de Insurtech que busca revolucionar la forma en que se formulan, firman y administran las políticas.

Famoso por sustentar el auge de las criptomonedas, blockchain es mucho más que un sistema de moda para contar Bitcoins.

Debido a que cada transacción ingresada en su libro mayor es inmutable, transparente y aún anónima, blockchain puede desempeñar un papel vital en la reparación del daño a la reputación que ha sufrido el sector de seguros en los últimos años.

Por ejemplo, su seguridad a prueba de agua podría evitar ataques cibernéticos como el que hizo que Anthem Insurance sufriera una filtración de datos de 80 millones de clientes, lo que resultó en una demanda en 2015 por un valor de $39 millones.

Además de mejorar la seguridad y fomentar la confianza, blockchain también puede ser útil para crear contratos inteligentes capaces de evaluar circunstancias y aprobar pagos sin intervención humana.

Munich Re ya está aprovechando esta solución con su iniciativa B3i, que utiliza tecnología desarrollada por Etherisc para respaldar sus políticas de protección contra huracanes.

Los fondos se liberan automáticamente cuando los contratos reciben información de vientos huracanados dentro de las 30 millas de la propiedad del titular de la póliza.

Estas innovaciones son solo la punta del iceberg con respecto a la gran cantidad de formas en que la tecnología puede reforzar las capacidades de las compañías de seguros en los próximos años.

Para evitar verse abrumado por los desastres naturales provocados por el cambio climático y la marea creciente de reclamos de seguros en todo el mundo, el sector de seguros debe adoptar InsurTech con urgencia.

De ello depende la supervivencia económica de millones de personas y sus propios balances.

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