Kredittkort Lav Rente: Lo esencial de las tarjetas de crédito a bajo interés

Las tarjetas de crédito con intereses bajos pueden proporcionar ahorros sustanciales en comparación con las tarjetas de préstamo estándar, pero es necesario elegirlas y administrarlas estratégicamente. Este artículo explora los aspectos esenciales para maximizar el valor de estas tarjetas.

En este artículo, examinaremos los beneficios de las tarjetas de bajo interés, cómo seleccionar la adecuada para sus necesidades y algunos consejos para administrar la cuenta para maximizar los ahorros. Con un uso consciente, una tarjeta de bajo interés puede ser una valiosa herramienta financiera.

Beneficios de una tarjeta de pago con bajo interés

Las tarjetas de bajo interés pueden brindar muchos beneficios a los consumidores que buscan realizar compras grandes, consolidar deudas o simplemente evitar pagar intereses excesivos.

Ahorra dinero

Un beneficio principal de las tarjetas de bajo interés es que pueden ahorrarle importantes cantidades de dinero en intereses. Al mantener su tasa de interés baja, una mayor parte de sus pagos se destinan a pagar su saldo real en lugar de cargos por intereses. Esto le ayuda a liquidar cualquier saldo más rápido y reduce el monto total que termina pagando por compras con el tiempo.

Específicamente, estos plásticos tienden a tener TAE de alrededor del 10-15%, en comparación con tasas del 15-25% de los típicos. Esta diferencia de incluso 5 puntos porcentuales puede sumar cientos de dólares en ahorros por año para saldos mayores. Digamos, por ejemplo, que tiene un saldo de $5,000, con una APR del 15%, acumularía $750 en intereses en un año. Pero con una tasa de interés anual del 10%, solo acumularía $500 en intereses, lo que le ahorraría $250.

Opciones de pago más flexibles

Otro beneficio clave de las tarjetas de bajo interés es que son más flexibles en la forma de pagar los saldos. La mayoría de las tarjetas de bajo interés ofrecen una APR introductoria del 0% en compras y transferencias de saldo durante 12 a 18 meses. Este período le brinda más de un año para liquidar saldos sin intereses, lo que le permite ahorrar en tarifas.

Estas tarjetas también tienden a tener sanciones más bajas por pagos atrasados ​​que otras tarjetas. Esto puede ayudar a evitar costosos cargos por pagos atrasados ​​si no realiza un pago. Además, muchas tarjetas de bajo interés no ofrecen multas por omitir un pago mensual (aunque aún se acumularán intereses). Esta flexibilidad puede resultar útil si necesita redirigir el flujo de caja en un mes determinado.

Una oportunidad para generar crédito

Obtener la aprobación de la tarjeta brinda la oportunidad de desarrollar su perfil crediticio con el tiempo. Realizar pagos mensuales a tiempo muestra a los prestamistas que puede administrar de manera responsable los préstamos que se le otorgan. Esto fortalece su puntaje crediticio, lo que le permite calificar para mejores tasas en préstamos y otros productos crediticios en el futuro.

Realizar pagos puntuales y consistentes con una tarjeta de pago demuestra dos factores valiosos: un historial de pagos positivo y una duración del historial crediticio. El historial de pagos constituye una parte importante de su puntaje, mientras que la duración del crédito también es importante. Después de un año o más de pagos puntuales, puede solicitar un aumento de préstamo para demostrar que puede administrar límites más altos.

Cómo elegir la tarjeta adecuada

Con muchas tarjetas de bajo interés en el mercado, es importante elegir una que se ajuste a sus necesidades y situación financiera. Para saber más sobre los distintos tipos de tarjetas de pago disponibles, bastará con una visita rápida a sitios web como www.kredittkortinfo.no/lav-rente, por ejemplo. En esta sección, analizaremos los factores clave a considerar para que, cuando se evalúen cuidadosamente, le ayuden a seleccionar la tarjeta ideal para su situación.

Considere su puntaje crediticio

Uno de los factores más importantes al elegir una tarjeta de débito es su puntaje crediticio actual. Su puntaje determina en gran medida para qué tarjetas calificará y las tasas de interés que se le ofrecerán. Aquellos con excelente crédito (puntuaciones superiores a 720) calificarán para las tasas más bajas, mientras que aquellos con menos de 670 solo podrán calificar para tarjetas de alto riesgo con tasas más altas.

Consulte sus informes financieros de las tres oficinas y obtenga su puntaje FICO. Esto le brindará una imagen precisa de su salud crediticia y de su situación en términos de calificar para tasas de interés competitivas. Si su puntaje necesita mejorar, concéntrese en la reparación de crédito durante 6 a 12 meses antes de presentar la solicitud para maximizar sus posibilidades de aprobación de la mejor tarjeta con tasa de interés baja.

Evalúe su uso planificado

La forma en que planea utilizar la tarjeta también debe informar su elección. Si va a realizar una compra importante o consolidar una deuda, busque el período de APR introductorio más largo del 0% en compras y transferencias. Además, considere las tarifas de transferencia de saldo. Para el uso diario, concéntrese en la tasa de compra actual una vez finalizado el período de introducción.

Además, piense en qué recompensas u ofertas de devolución de efectivo le atraen. Compare los bonos de registro y las tasas de ganancias continuas en las categorías en las que normalmente gasta más. Simplemente no permita que las recompensas atractivas eclipsen el costo de las altas tasas de interés. Haga los cálculos para determinar el mejor valor general según sus gastos.

Comprender todas las tarifas

Asegúrese de evaluar la estructura completa de tarifas de cualquier tarjeta de bajo interés que esté considerando. Más allá de la tasa de interés, mire:

• Cuota anual : ¿Se exime durante el primer año? ¿Se puede compensar con ganancias de recompensas?
• Cargo por transferencia de saldo : ¿Cuál es el cargo único para transferir deuda de otra tarjeta?
• Tarifa por adelanto de efectivo : ¿Cuál es la tarifa si necesita retirar efectivo?
• Tarifa por transacción en el extranjero : ¿Existe una tarifa por compras internacionales?
• Tarifas de penalización : ¿A cuánto ascienden las tarifas por pago atrasado o por exceder su límite?

Minimizar las tarifas es especialmente importante para maximizar los ahorros con una tarjeta de bajo interés. Haga los cálculos para ver cómo las tarifas podrían disminuir el valor y encuentre tarjetas con estructuras de tarifas que mejor se adapten a sus necesidades.

Consejos para administrar tarjetas de bajo interés

Las tarjetas de débito ofrecen ahorros importantes, pero la gestión estratégica es clave para maximizar su valor. Examinaremos los consejos esenciales y las mejores prácticas que, si se siguen, ayudarán a aprovechar plenamente sus beneficios con el tiempo.

Realizar pagos a tiempo

Una de las partes más importantes de la administración de su tarjeta de pago es realizar sus pagos mensuales mínimos a tiempo. El historial de pagos es el factor más importante para determinar su puntaje crediticio. Los pagos atrasados ​​generarán sanciones y cargos por intereses que pueden disminuir rápidamente el valor de su tarjeta.

Configure recordatorios de fechas de vencimiento de pagos y alertas de calendario para evitar pagos atrasados. Automatiza los pagos a través de tu banco si es posible. Si es posible que llegue tarde, llame al emisor con anticipación; a veces, pueden eximirlo de cargos por pagos atrasados. Los pagos puntuales y constantes mantendrán la salud de su crédito.

Manténgase por debajo de su límite de crédito

También querrá mantener su saldo por debajo del límite de préstamo aprobado en todo momento. Maximizar las tarjetas cerca de su límite afectará su índice de utilización de crédito, una métrica clave para su puntaje.

Intente utilizar solo el 30% o menos de su crédito disponible en un momento dado para evitar problemas. Si necesita realizar una compra grande que le cueste más del 30%, liquide el saldo rápidamente. Mantenerse muy por debajo de su límite garantiza que su perfil crediticio se mantenga sólido.

Aproveche las recompensas y los ahorros

Asegúrese de aprovechar al máximo las ofertas promocionales, los programas de recompensas y los beneficios para titulares de tarjetas que ofrece su tarjeta de pago con descuento. Los bonos de registro, los períodos de APR iniciales del 0%, los reembolsos en efectivo y otros beneficios brindan importantes oportunidades para maximizar los ahorros. Para obtener más información sobre cómo aprovechar el sistema de recompensas en tarjetas de crédito lee este artículo.

Realice un seguimiento de las fechas clave, como cuando vencen las tarifas iniciales, y comprenda los términos de canje para aprovechar al máximo las ofertas y programas disponibles. Considere las ganancias de las recompensas en su estrategia de uso de la tarjeta. Los ahorros provenientes de promociones y recompensas pueden compensar costos como las tarifas anuales.

Conclusión

Las tarjetas de crédito con intereses bajos ofrecen beneficios como ahorro de intereses, pago flexible y creación de crédito. Cuando se utilizan de manera responsable, pueden mejorar la posición financiera. Elija la tarjeta adecuada según su puntaje crediticio, uso, tarifas y términos promocionales. Asegúrese de verificar periódicamente los términos y seguir las mejores prácticas.