Gestión de deudas inasequibles en una pequeña empresa

Administrar una pequeña empresa plantea muchos desafíos y garantizar que no acumule deudas inasequibles es esencial para su supervivencia a largo plazo. Sin el capital considerable de las empresas más grandes, las pequeñas empresas pueden ser mucho más vulnerables a los problemas que afectan sus finanzas y amenazan potencialmente su futuro.

Entonces, ¿qué medidas puede tomar para gestionar las deudas inasequibles de su empresa?

Cómo las pequeñas empresas pueden endeudarse.

Es fácil para las pequeñas empresas endeudarse, y sin las amplias reservas de efectivo de las corporaciones más grandes, algunas de ellas pueden arrastrar a una empresa más pequeña e incipiente a números rojos.

Los problemas relacionados con la empresa y su funcionamiento pueden hacer que se acumulen deudas:

• Problemas con el producto o servicio.
  Esto puede cubrir la falta de ventas de un producto o servicio lanzado prematuramente, el producto en sí carece de un punto de venta único, el mercado está saturado o el producto en sí es de mala calidad.
• Errores de marketing.
  Incluso las grandes agencias de publicidad o departamentos de marketing dedicados pueden tener dificultades para transmitir un mensaje adecuado o informar al mercado sobre un nuevo producto. Las empresas más pequeñas podrían tener aún más dificultades si toman las cosas de oído. Esto puede llevar a un marketing que no da en el blanco o, en el peor de los casos, disuade a la gente de comprar.
• Problemas de flujo de caja.
  Los problemas de flujo de caja pueden deberse a que una empresa gasta demasiado en proveedores, instalaciones, clientes y clientes que no pagan a tiempo o que gastan de manera irresponsable en gastos innecesarios.

Comprender su situación.

Como director de una empresa o incluso como empresario individual, usted debe conocer la situación financiera de su empresa y si es insolvente. Si la empresa es insolvente, significa que no puede pagar sus facturas a su vencimiento.

Además, debe asegurarse de que los pasivos de la empresa no superen el valor de sus activos en los balances o de que no se haya iniciado ninguna acción legal en su contra.

Si se encuentra en una etapa en la que los márgenes de beneficio se están reduciendo pero la empresa sigue siendo solvente, su mejor curso de acción será diferente de una situación en la que la empresa es insolvente y los acreedores exigen la devolución de su dinero.

¿Qué pueden hacer sus acreedores?

Lo que pueden hacer sus acreedores depende del volumen de deuda y de cómo haya incorporado su negocio.

Si ha incorporado la empresa a una sociedad limitada, entonces, como director, se beneficiará de la protección de responsabilidad limitada, separando las finanzas de la empresa de las suyas. Esto significa que cualquier deuda que la empresa contraiga no le afectará personalmente, excluyendo las garantías personales, o si se determina que ha cometido una conducta impropia de un director o ajena a los mejores intereses de la empresa.

Los comerciantes individuales no se benefician de dicha protección, ya que legalmente son la misma entidad que su empresa, por lo que cualquier deuda de la empresa afectará al director.

Si le debe dinero a un tercero, ese acreedor puede enviarle recordatorios de pago por teléfono, correo electrónico o correo postal.

También pueden enviar cobradores de deudas a sus instalaciones comerciales, así como una sentencia del tribunal de condado (CCJ) o una demanda legal. Los primeros pueden afectar negativamente su expediente crediticio si no se reembolsan en el tiempo especificado en la sentencia.

Si bien los acreedores pueden hacer esto, no pueden usar lenguaje amenazador, ingresar por la fuerza a su propiedad, exigir más de lo que debe, participar en actos criminales o insinuar que tienen poderes que no tienen.

Ignorar todas sus advertencias significa que los acreedores podrían optar por obligar a una empresa a una liquidación forzosa mediante la presentación de una petición de liquidación, o declararlo personalmente en quiebra si es un comerciante individual.

Opciones tempranas de ahorro de costos

Si detecta el problema a tiempo (antes de que la empresa sea insolvente), podría darle a la empresa la oportunidad de recuperar una base financiera más sólida. Con todas las complejidades que implica administrar un negocio, puede resultar fácil perder la cuenta de sus gastos diarios. Monitorear periódicamente lo que gasta, gastos generales, contratación, personal, etc., y recortar lo no esencial, como servicios no utilizados o locales más grandes de lo que necesita la empresa, podría ayudar en el corto plazo.

Arreglos formales para empresas insolventes.

Si su empresa es insolvente y la presión de los acreedores amenaza el futuro de la empresa, su mejor curso de acción sería ponerse en contacto con un profesional de insolvencia autorizado. Hacerlo es lo mejor para su empresa si cree que podría ser insolvente o está a punto de serlo.

Nuevamente, la forma en que haya incorporado el negocio influirá en los procesos de alivio de insolvencia disponibles, al igual que sus circunstancias específicas y qué salida de la insolvencia prevé o es posible lograr.

Si actúa con suficiente antelación, o si el negocio sería viable si no fuera por las deudas impagables, un acuerdo de pago formal podría ser una posible solución. Las empresas pueden celebrar un Acuerdo Voluntario de Empresa (CVA), mientras que los comerciantes individuales pueden celebrar un Acuerdo Voluntario Individual (IVA). Ambos permiten a la empresa insolvente pagar sus deudas en cuotas mensuales asequibles a un precio personalizado. Supervisados ​​por un profesional de insolvencia autorizado y regulado, estos acuerdos generalmente duran cinco años, y cualquier deuda no garantizada restante se cancela al concluir.

Si la empresa está constituida como sociedad limitada y el reembolso por sí solo no es suficiente, la administración puede ser una opción viable. El proceso detiene toda presión de los acreedores mientras el administrador concursal investiga la empresa y realiza los cambios necesarios para devolverla a un estado rentable. La administración puede lograr mejores resultados que si la empresa entrara en liquidación sin una reestructuración previa.

Si una empresa se encuentra bajo una inmensa presión de los acreedores y es poco probable que se recupere, la mejor solución sería cerrar mediante una Liquidación Voluntaria de Acreedores (CVL). Entrar en una liquidación voluntaria traza una línea entre la empresa insolvente y sus deudas, lo que permite a los directores comenzar de nuevo siempre que hayan actuado en el mejor interés de la empresa.

Los comerciantes individuales en una situación similar en la que los pagos no sean adecuados pueden declararse en quiebra para eliminar deudas onerosas y protegerse contra la presión de los acreedores.

Si bien puede ser una solución viable para quienes no tienen muchos activos tangibles (vehículos, propiedades, etc.), la quiebra conlleva sus propias consideraciones. Algunas profesiones no permiten que las personas en quiebra ejerzan, por lo que debe consultar con su sindicato u organismo regulador antes de presentar la solicitud.

Para concluir

Hacer frente a las deudas de una empresa es vital para garantizar su futuro a largo plazo. Comprender la situación de su empresa, incluido cómo se endeudó, puede ayudarle a encontrar la solución más adecuada. Si descubre que su empresa es insolvente, debe hablar con un profesional de insolvencia. Estos profesionales autorizados y regulados investigarán la situación de su empresa y trabajarán para encontrar la mejor solución para sus circunstancias. Esto podría incluir el pago de cuotas asequibles o la reestructuración de la sociedad limitada si la empresa se ha constituido como tal. Alternativamente, cerrar la empresa mediante liquidación voluntaria podría ayudar a los directores a empezar de nuevo después del período de insolvencia.

Cualquiera que sea el mejor camino a seguir para el negocio, actuar temprano puede marcar una marcada diferencia en su futuro.