Dominando sus finanzas: asesoramiento crediticio y conocimientos sobre gestión de deudas

Administrar las finanzas y pagar deudas puede resultar abrumador. Sin embargo, con la orientación adecuada, es posible tomar el control de su dinero y alcanzar la libertad financiera. La asesoría crediticia brinda un valioso apoyo en el camino hacia el dominio de sus finanzas.

Beneficios de la asesoría crediticia

La asesoría crediticia tiene muchos beneficios. Le ayuda a evitar la quiebra al reducir las tasas de interés y las tarifas. Esto hace que sea más fácil pagar sus deudas. Trabajará con asesores certificados que crearán un plan personalizado para sus finanzas.

Podrían sugerirle un Plan de gestión de deuda (DMP) para consolidar sus deudas en un pago mensual. Este plan tiene una duración de 3 a 5 años y facilita el pago de las deudas. Por lo tanto, la asesoría crediticia puede ser una excelente manera de recuperar el control de su dinero.

Este gráfico circular ilustra la proporción de hogares de cada grupo de edad que tienen algún tipo de deuda. Los hogares de entre 35 y 44 años tienen la tasa más alta, mientras que los de 65 años o más tienen la más baja.

La esencia del asesoramiento crediticio

El objetivo principal del asesoramiento crediticio y la gestión de deudas es ayudar a las personas a evitar la quiebra. Las agencias de asesoría crediticia trabajan con los acreedores para reducir las tasas de interés y eliminar las tarifas.

Esto hace que el pago sea más manejable. Tanto las agencias con fines de lucro como las sin fines de lucro ofrecen asesoramiento crediticio. Sin embargo, las organizaciones sin fines de lucro se centran únicamente en ayudar al cliente.

Comprensión del asesoramiento crediticio

Las organizaciones acreditadas de asesoramiento crediticio cuentan con personal capacitado y certificado. La sesión inicial suele durar entre 30 minutos y una hora. Los consejeros revisan su situación financiera completa. Luego crean un plan de acción personalizado. Las sesiones de seguimiento continuas brindan apoyo continuo.

Comúnmente se recomienda un Plan de Gestión de Deuda (DMP). Esto consolida su deuda en un pago mensual. Luego, la agencia distribuye fondos a los acreedores. Un DMP puede tardar entre 3 y 5 años en completarse. Sin embargo, proporciona una estructura para pagar las deudas en mejores condiciones.

Asesoramiento Crediticio Diferenciador

Es importante comprender en qué se diferencia la asesoría crediticia de los servicios relacionados:

• Liquidación de deudas: Negociar con los acreedores para pagar una suma global menor que el total adeudado. Esto puede afectar negativamente las calificaciones crediticias.
• Consolidación de deuda: combinación de múltiples deudas en un nuevo préstamo. Esto simplifica los pagos pero significa endeudarse adicionalmente.
• Asesoramiento crediticio: trabajar con los acreedores para reducir las tasas de interés y las tarifas. Esto facilita el pago sin deuda adicional.

La Comisión Federal de Comercio recomienda precaución con la liquidación de deudas. El asesoramiento crediticio suele ser una opción más segura.

Comprender las tasas de interés

Las tasas de interés son como cargos adicionales sobre sus deudas. Si son altos, terminas pagando más dinero. El asesoramiento crediticio puede ayudarle a reducir estas tasas de interés. Un interés más bajo significa que paga menos en general. Es como obtener un descuento en lo que debes, lo que hace que sea más fácil pagarlo.

Exploración de opciones de asesoramiento crediticio

La asesoría crediticia está disponible a través de varias plataformas:

• En persona en las oficinas de la cooperativa de crédito o de la base militar

• Por teléfono
• En línea a través de video chat o mensajería

Las organizaciones sin fines de lucro como universidades y grupos religiosos también brindan servicios. Comprenda todas las tarifas y lea atentamente las reseñas antes de elegir una agencia. Esté atento a los costos ocultos.

Asesoramiento crediticio en línea

Puede obtener asesoramiento crediticio en línea, lo cual es muy conveniente. Puede hablar con los consejeros a través de video chat o mensajes. Esto significa que no tienes que salir de casa. Sólo asegúrese de investigar detenidamente la agencia y comprender sus tarifas antes de comenzar.

Eficacia para la gestión de la deuda

Los asesores de crédito ayudan a crear presupuestos realistas que contabilizan todos los gastos. También asesoran sobre la mejor estrategia de pago:

• Bola de nieve de la deuda: centrarse en pagar primero las deudas más pequeñas. Esto genera impulso para abordar deudas más grandes.
• Avalancha de deuda: priorizar el pago de deudas con las tasas de interés más altas. Esto ahorra la mayor cantidad de dinero a largo plazo.

El asesoramiento crediticio tiene como objetivo evitar la quiebra. Pero si las deudas siguen siendo inmanejables, puede convertirse en la única opción. Obtener orientación imparcial es crucial.

Cómo funciona la bola de nieve de la deuda

La bola de nieve de la deuda es una forma inteligente de saldar las deudas. Empiece por liquidar primero las deudas más pequeñas. Esto aumenta su confianza a medida que ve el progreso.

Una vez que las pequeñas deudas desaparezcan, podrá abordar las más grandes. Es como hacer rodar una bola de nieve cuesta abajo, haciéndose más grande y más fácil de manejar a medida que avanzas.

Elegir una agencia de buena reputación

Recursos como la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio ayudan a localizar organizaciones sin fines de lucro confiables. Haga a las agencias preguntas clave como:

• ¿Cuales son sus honorarios? ¿Hay otros cargos?

• ¿Qué formación y certificaciones tienen sus consejeros?
• ¿Cuánto dura una relación típica con un cliente?

Consulte con las agencias estatales de protección al consumidor sobre cualquier queja. Una agencia de asesoramiento crediticio confiable remodelará las finanzas, no las empeorará.

Consejos para elegir la agencia de asesoramiento crediticio adecuada

Elegir la agencia adecuada es importante. Busque uno que no solicite grandes honorarios por adelantado ni haga promesas poco realistas. Pregúnteles sobre la formación y la experiencia de sus consejeros. Además, verifique si existen quejas en su contra ante las agencias estatales de protección al consumidor.

Una buena agencia de asesoramiento crediticio le ayudará a mejorar sus finanzas, no a empeorarlas. Así que tómate tu tiempo para encontrar el adecuado para ti.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la principal diferencia entre las agencias de asesoramiento crediticio con y sin fines de lucro?

Las organizaciones sin fines de lucro se centran exclusivamente en los intereses del cliente. Las empresas con fines de lucro tienen responsabilidades hacia los accionistas.

¿En qué se diferencia un plan de gestión de deuda de una consolidación de deuda?

Un DMP trabaja con acreedores existentes mientras que la consolidación de deuda implica un nuevo préstamo.

¿Qué riesgos existen con el asesoramiento crediticio y cómo puedo evitarlos?

Evite las agencias que exigen tarifas por adelantado o prometen demasiado. Examine con atención y haga muchas preguntas.

¿Cómo afecta la asesoría crediticia mi puntaje crediticio?

La asesoría crediticia puede tener diferentes efectos en su puntaje crediticio. Aquí hay algunos puntos simples de entender:

• Sin impacto inmediato: comenzar con asesoramiento crediticio no aumenta ni reduce directamente su puntaje crediticio de inmediato.
• Ayuda para buenos pagos: si realiza pagos a tiempo a través de un Plan de administración de deuda (DMP), demuestra que es responsable con el dinero, lo que puede ser bueno para su puntaje.
• Algunos cambios de cuenta: Los acreedores pueden cerrar algunas de sus cuentas durante un DMP, lo que puede afectar su puntaje temporalmente.
• Anotación en el informe: los asesores de crédito pueden mencionar su DMP en su informe de crédito, que los prestamistas pueden ver cuando solicita un nuevo crédito.
• Mejora a largo plazo: con el tiempo, si cumple con su DMP y administra bien sus finanzas, su puntaje crediticio puede mejorar.
• Diferente para todos: la forma en que la asesoría crediticia afecta su puntaje puede variar según su situación.
• Reconstruir su crédito: después de finalizar exitosamente un DMP, puede trabajar para reconstruir su crédito tomando buenas decisiones financieras.

Construyendo un mejor futuro financiero

La asesoría crediticia es una herramienta para construir un mejor futuro financiero. Le ayuda a administrar su dinero, saldar deudas y evitar la quiebra. Si sigue los consejos de consejeros certificados y se ciñe a su plan, podrá recuperar el control de sus finanzas.

Con el tiempo, su puntaje crediticio puede mejorar y tendrá más libertad financiera. Recuerde, se trata de dar pequeños pasos hoy para lograr un futuro financiero más brillante.