Maximice sus posibilidades: consejos inteligentes para obtener un préstamo para pequeñas empresas

Es posible que tenga un negocio organizado funcionando de manera eficiente desde su puesta en marcha. Podría generar ganancias saludables al vender bien los productos o servicios. Sin embargo, un préstamo comercial sería un requisito fundamental si desea llevar su negocio al siguiente nivel. Puede solicitar un préstamo comercial e invertirlo en tecnología, inventario, equipos, personal, marketing o capital de trabajo para hacer crecer y expandir su negocio.

Hoy en día, muchos proveedores de préstamos gestionan sus solicitudes de préstamo completamente en línea, proporcionando préstamos comerciales sin garantía a los propietarios de pymes. Sin embargo, antes de presentar la solicitud, el truco es asegurarse de estar preparado para la solicitud para evitar posibles obstáculos y demoras en la aprobación. Aquí encontrará algunos consejos inteligentes para maximizar sus posibilidades de obtener un préstamo comercial pequeño.

Elija el prestamista adecuado: antes de solicitar un préstamo comercial , investigue y compare varios prestamistas en función de sus tasas de interés, montos de préstamos, condiciones de elegibilidad y términos de pago. Además, intente encontrar sus cargos de procesamiento, servicio al cliente, revisiones en línea, etc., para obtener la opción que mejor se adapte a sus requisitos.

Comprenda los requisitos de préstamo del prestamista antes de presentar la solicitud: las condiciones de elegibilidad y los requisitos de documentación de los NBFC modernos son sencillos y sin papel. Sin embargo, varían entre las instituciones de crédito. Por lo tanto, es esencial verificar estos requisitos y asegurarse de que puede cumplirlos antes de presentar la solicitud. Hacer eso evitará el rechazo debido a la falta de calificación. Verifique los requisitos del prestamista y continúe con el procedimiento de solicitud solo si puede cumplir fácilmente con cada requisito.

Cree un plan de negocios sólido: un plan de negocios bien pensado con todos los detalles necesarios ayudará a la institución crediticia a estimar su potencial y aumentará sus posibilidades de obtener una aprobación de préstamo fácil. Un plan comercial detallado ayudará a los prestamistas a evaluar su elegibilidad y determinar con mayor precisión la tasa de interés de su préstamo comercial. Un plan de negocios ideal debe centrarse en el uso previsto para el monto del préstamo y cómo planea pagarlo con intereses.

Solicite un monto de préstamo adecuado: antes de solicitar un préstamo comercial, decida para qué necesita el préstamo, evalúe sus gastos planificados y determine un monto de préstamo adecuado suficiente para cubrir los costos. Evite endeudarse en exceso, ya que sobrecarga sus finanzas innecesariamente y hace que el pago sea más difícil. Buscar un préstamo más pequeño que se ajuste a su presupuesto mensual asegura el pago oportuno, lo que hace que los prestamistas se sientan seguros de aprobar su solicitud.

Prepare los documentos necesarios: cuando solicite un préstamo comercial, el prestamista le pedirá algunos documentos necesarios para evaluar su elegibilidad, finanzas y capacidad de pago. Estos incluyen tarjetas PAN, prueba de identidad, prueba de dirección, prueba de firma, prueba de continuidad del negocio, prueba de ingresos, lista de directores y patrones de participación accionaria. Mantenga estos documentos listos para acelerar el proceso de préstamo y obtener la aprobación más rápido.

Considere el requisito de garantía: la garantía es un activo valioso que puede prometer como garantía al prestamista contra el préstamo prestado. Si no cumple con el pago del préstamo, el prestamista tiene el derecho legal de embargar y vender el activo para recuperar su saldo pendiente. Aunque este tipo de préstamo conlleva el riesgo de perder un activo que posee, a menudo viene con una tasa de interés más baja y requisitos de elegibilidad más simples. Consulte el requisito de garantía del prestamista antes de presentar la solicitud para determinar si está listo para correr el riesgo o si está seguro del pago oportuno.

Mejore su calificación crediticia: su calificación crediticia es crucial para determinar la elegibilidad de su préstamo. Pague sus facturas y deudas pendientes y rectifique cualquier error en su informe de crédito antes de presentar la solicitud para mejorar sus posibilidades de aprobación. La diversificación de la cartera de crédito, la reducción de la relación DTI, la minimización del uso de tarjetas de crédito y la retención de cuentas antiguas son formas eficientes de mejorar su calificación crediticia y obtener una aprobación de préstamo fácil. Las instituciones crediticias también determinan la tasa de interés de su préstamo comercial en función de su puntaje crediticio. Cuanto mayor sea su puntaje, mejor será el esquema de préstamo que puede obtener.

Evite obtener múltiples cotizaciones de préstamos de diferentes prestamistas: Acercarse a múltiples prestamistas para obtener diferentes cotizaciones de préstamos suena como un plan razonable. Puede comparar varias ofertas de préstamos y elegir la que mejor se adapte a sus requisitos de préstamo y capacidad de pago. Sin embargo, múltiples consultas de préstamos generan varias consultas difíciles en su informe de crédito, lo que resulta en una puntuación de crédito reducida.

Cada consulta exhaustiva puede reducir el puntaje crediticio hasta en cinco puntos, lo que dificulta que califique para un préstamo. La mejor solución posible es revisar varios planes de préstamo en los sitios web de diferentes prestamistas, comparar sus características, beneficios, términos y condiciones, y optar por el más adecuado.

Demuestre su plan de pago: ser transparente en su solicitud de préstamo lo acerca a la aprobación de su préstamo comercial. Para generar confianza en su proveedor de préstamos, demuestre su plan de juego para pagar el monto prestado a tiempo. Elabore su plan de pago eligiendo una tenencia de préstamo adecuada utilizando una calculadora de EMI de préstamos comerciales en línea. Considere su índice de ingresos y DTI al seleccionar un plazo de préstamo con pagos mensuales asequibles. Además, puede comunicar su plan de respaldo que hace que el prestamista tenga más confianza para aprobar su préstamo.

Sea transparente y honesto: los proveedores de préstamos aprecian la transparencia y la honestidad de sus solicitantes. Al solicitar un préstamo comercial, sea sincero acerca de sus desafíos y problemas y aclare cómo planea abordarlos con los fondos prestados. Explique las finanzas, los gastos, el flujo de efectivo y los ingresos de su negocio para generar confianza en su institución crediticia.

Los prestamistas también pueden querer ver su historial y desempeño financiero en los últimos años. Por lo tanto, prepare los documentos requeridos y vuelva a verificar los detalles de la solicitud antes de enviarla. Por último, pero no menos importante, lea todos los términos y condiciones antes de firmar el contrato de préstamo, incluidas todas las tarifas y cargos. Ante cualquier duda acércate al centro de atención al cliente de la entidad crediticia para aclaraciones y tomar decisiones informadas.

Antes de solicitar un préstamo comercial, siga estos pasos cruciales para maximizar sus posibilidades de obtener la aprobación del préstamo. Investigar y demostrar su comprensión comercial son pasos vitales para convencer a los proveedores de préstamos de su sólida capacidad de pago. Sin embargo, sea honesto acerca de sus finanzas, mantenga una calificación crediticia alta e incluya un cosolicitante para mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo rápido. Por último, decida el monto correcto del préstamo, prepare un plan de negocios sólido y opte por una tenencia de pago adecuada para administrar los EMI de manera eficiente.