Varias cuentas bancarias: ventajas y desventajas

Planear cuidadosamente y reservar la mayor cantidad de efectivo posible para necesidades y pasiones futuras es el método más excelente para asegurarse de acumular riqueza y mantenerse libre de deudas.

Sin embargo, sus hábitos financieros pueden afectar significativamente la forma en que administra sus fondos.

Mientras que algunos gurús financieros aconsejan crear numerosas cuentas para diferentes objetivos de ahorro, otros sugieren configurar una cuenta de ahorros sencilla vinculada a su cuenta corriente.

Sin duda, usar un banco en lugar de muchos bancos es más efectivo, fácil y ágil.

Sin embargo, ¿tener todo su dinero en un solo banco es la forma más efectiva de manejarlo? En este artículo, exploramos este tema que preocupa a muchos canadienses.

¿Cuántas cuentas en mi banco debo tener?

No hay una respuesta correcta o incorrecta cuando se trata de cuentas bancarias. Sin embargo, comienza con la identificación de su rango de objetivos, desde lo que busca hasta lo que desea invertir.

Esto se puede describir usando plantillas de Internet u hojas de cálculo. No hay restricción en la cantidad de cuentas que puede tener. Todo depende de los objetivos y presupuesto que tenga cada uno.

Además, tenga en cuenta sus objetivos financieros.

Considere crear una cuenta de ahorros para cada uno de sus objetivos de ahorro a corto plazo, como establecer un fondo de emergencia y ahorrar para el pago inicial de una casa, para que sea más sencillo monitorear su progreso y poder no usar servicios como e -Transferir préstamos de día de pago Canadá 24/7 incluso en emergencias.

Beneficios de mantener varias cuentas bancarias

Tienes varios objetivos de ahorro

El beneficio más significativo de abrir varias cuentas es la capacidad de realizar un seguimiento de la cantidad precisa que ha apartado para cada objetivo de ahorro distinto.

Puede crear tres cuentas para evaluar qué tan cerca está de lograr sus objetivos.

Por ejemplo, si desea ahorrar el valor de tres meses de salario en un fondo de emergencia, ahorre dinero para el pago inicial de una casa y pague sus vacaciones de verano.

Utilice los Beneficios, Promociones y Descuentos

Ocasionalmente, los bancos pueden dar incentivos para atraer a nuevos consumidores a unirse. Si mira a su alrededor, podría descubrir costos reducidos para establecer una nueva cuenta de cheques y configurar un pago de facturas o transacciones preautorizadas, una tasa de interés especial sobre los depósitos realizados en una nueva cuenta de ahorros electrónica o un incentivo en efectivo para crear una nueva TFSA.

Aumentar los ahorros para muchos objetivos

Tener varias cuentas de ahorro y tarjetas de crédito puede ser ventajoso si ahorra para varios objetivos.

Esta estrategia de "cubo" puede incluir tener una cuenta reservada para ahorros de vacaciones, otra para ahorrar para un vehículo nuevo o la primera casa, e incluso una tercera cuenta reservada exclusivamente para efectivo de emergencia.

El seguimiento de su progreso hacia numerosos objetivos puede ser más sencillo utilizando varias cuentas de ahorro. La creación de cubos de ahorro se puede hacer sin cuentas de usuario con muchas instituciones.

Tasas de interés más altas

Cuando sea necesario, el apoyo en persona es un beneficio de tener una cuenta de ahorros en un banco físico. Aún así, los bancos solo en línea pueden ofrecer mejores tasas de interés que las que pueden igualar las instituciones más establecidas.

Mantener su dinero de emergencia en su banco actual mientras ahorra para esa compra importante con una cuenta de ahorros en línea de alto interés que lo llevará allí mucho más rápido le brinda lo mejor de ambos mundos cuando tiene cuentas de ahorros separadas con cada uno.

Defensa adicional contra robo o quiebra bancaria

El beneficio de mantener todos sus fondos en un solo banco es que puede estar seguro de que estarán seguros.

Puede tomar precauciones para salvaguardar sus datos en caso de robo de identidad cuando alguien pueda acceder a una cuenta.

Para evitar más pérdidas, asegúrese de que sus cuentas en otros bancos tengan identificaciones de usuario, contraseñas y preguntas de seguridad únicas.

Incluso con un seguro, puede pasar algún tiempo antes de que vuelva a ver su dinero si su banco tiene una violación de seguridad o cierra.

Siempre tendrá dinero a mano cuando lo necesite si tiene su dinero repartido entre muchas cuentas bancarias diferentes.

Retiros regulares

Las cuentas de ahorro y del mercado monetario suelen tener un límite de retiro mensual de seis. La cantidad de retiros que puede hacer cada mes aumenta a 1. Sin embargo, si crea dos de estas cuentas, para evitar agotar sus cuentas, asegúrese de que el dinero que retire se destine a nuevas inversiones oa sus objetivos de ahorro especificados.

Inconvenientes de mantener varias cuentas bancarias

Más de la mitad de los canadienses han participado en algún tipo de educación financiera para mejorar su educación financiera durante los últimos cinco años, la mayoría de las veces leyendo un libro u otro material impreso, investigando en línea o asistiendo a clases de educación financiera en el trabajo.

Es crucial desarrollarse financieramente constantemente y conocer no solo los pros de las decisiones financieras sino también los contras.

Enlace de origen: https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/programs/research/canadian-financial-capability-survey-2019.html

La construcción de relaciones con los bancos podría ser más desafiante

Incluso si decide abrir numerosas cuentas bancarias, podría ser beneficioso mantenerlas todas en la misma institución financiera, ya que algunos bancos ofrecen a los titulares de múltiples cuentas descuentos en las tarifas o tasas de interés reducidas en los préstamos.

Organización

Mantener la organización es crucial si tiene muchas cuentas bancarias. Si necesita iniciar sesión en muchas cuentas en línea para ver sus transacciones, será más difícil hacer un seguimiento de sus finanzas.

Por ejemplo, si olvida un pago regular, puede sobregirar involuntariamente su cuenta e incurrir en cargos.

Saldos mínimos requeridos

Antes de crear una cuenta bancaria, es crucial entender sus condiciones. Para crear una cuenta, es posible que deba depositar una cantidad específica o mantener un nivel mínimo.

Quédese con su banco existente o elija uno sin requisito de saldo mínimo si esto no funciona para usted o ejerce demasiada presión sobre sus finanzas.

¿Tener una cuenta bancaria afecta su puntaje de crédito?

Las cuentas bancarias generalmente no tienen impacto en su puntaje de crédito y no se muestran en su informe de crédito.

El banco puede informar una cuenta incobrable a las agencias de informes crediticios si tiene un saldo negativo en una cuenta corriente y nunca paga lo que debe.

Conclusión

Puede ser un candidato adecuado para crear numerosas cuentas de ahorro si está bien organizado y desea mantener su dinero para diferentes necesidades y deseos distintos entre sí.

Sin embargo, asegúrese de que tener muchas cuentas en un banco o cooperativa de crédito no le impida beneficiarse de las ventajas de tener un saldo pendiente con una institución financiera o de la exención de tarifas.