¿Está buscando un préstamo con puntaje crediticio malo o nulo? No estás solo. Millones de estadounidenses no tienen crédito o tienen muy poco crédito para pedir dinero prestado.

La industria bancaria y financiera ha estado dictada durante mucho tiempo por las calificaciones crediticias, y ahora empresas como FormFree ofrecen una forma nueva e innovadora de evaluar a los prestatarios y ampliar las oportunidades y el acceso al capital. Dígale adiós a todos los prejuicios al obtener un préstamo con el nuevo sistema Passport de FormFree.

Durante décadas, las comunidades marginadas han estado sujetas a desventajas injustas dentro del ámbito de la calificación crediticia, dejando a los posibles prestatarios en una encrucijada entre una enorme colina que escalar o un camino de derrota. Arreglar o adquirir un puntaje crediticio acreditado puede llevar años, especialmente para quienes se encuentran en ubicaciones subdesarrolladas en los EE. UU.

¿La solución? Una revolución crediticia que devuelve el poder a los consumidores, permitiéndoles flexibilidad a la hora de controlar su ADN financiero. FormFree brinda a las minorías, las mujeres y otras personas sujetas a prejuicios la oportunidad de recibir el dinero que por derecho merecen.

Y el proceso no podría ser más sencillo.

¿Quién es FormFree?

FormFree es una empresa HousingWire TECH100 con sede en Atenas, Georgia, que tiene como objetivo democratizar los préstamos para todas las personas sin prejuicios. También ayudan a los prestamistas a comprender el riesgo crediticio con FormFree Exchange (FFX), conectando a los prestamistas con prestatarios con altas intenciones y examinados financieramente.

La compañía anunció recientemente varios productos y servicios innovadores que alteran las normas de los préstamos de dinero. Esto incluye un nuevo sistema Passport, que permite a los posibles prestatarios encontrar prestamistas sin puntaje crediticio. Para hacerlo, han lanzado su sistema de credibilidad pendiente de patente para prestatarios llamado RIKI, abreviatura de Índice de conocimiento de ingresos residuales.

¿Cómo devuelve FormFree el poder a las manos de los prestatarios?

Si bien la calificación crediticia aún se mantiene firme como el factor principal para determinar la credibilidad de un prestatario, inversionista o propietario de una pequeña empresa, no está exenta de sesgos. Estos menosprecios han dejado a las personas marginadas en un punto muerto, aumentando las denegaciones y las tasas de interés y reduciendo los montos de los préstamos. Esto deja a millones de estadounidenses sin poder obtener préstamos o con un préstamo no deseado, y gran parte de la culpa la tiene los sistemas algorítmicos implementados en los primeros años de la calificación crediticia.

En cambio, FormFree busca un futuro en el que el puntaje crediticio no tenga voz y voto a la hora de obtener un préstamo. Para hacer esto realidad, su nuevo sistema Passport permite a las personas con puntajes crediticios bajos o nulos solicitar préstamos.

Passport facilita el registro y la atención de los prestamistas. Los posibles prestatarios simplemente necesitan crear una cuenta, vincular sus registros financieros y bancarios y obtener lo que se conoce como Medallion, que se genera a partir del sistema RIKI pendiente de patente de FormFree.

RIKI y Medallion: una nueva forma de mostrar credibilidad

El objetivo principal de RIKI de FormFree es descubrir oportunidades de préstamos determinando la capacidad de pago (ATP) de un individuo, que se indica con su Medallón. Si bien Medallion puede sonar un poco como un puntaje crediticio, se destaca como un enfoque completamente diferente para los préstamos de dinero, ya que considera todo el alcance financiero de un individuo.

Estos factores crediticios alternativos para determinar un Medallion incluyen pagos de alquiler, historial de ingresos residuales, extractos bancarios y otros factores que evitan los sesgos existentes en la calificación crediticia. Los posibles prestatarios comparten datos directamente de las instituciones financieras, que permanecen completamente anónimos durante todo el proceso.

Además, el sistema Passport de FormFree no vende sus datos ni los comparte con ningún prestamista hasta que el solicitante del préstamo haya encontrado una opción adecuada. Esto establece una sensación de privacidad que no existía en sistemas anteriores.

¿Cómo ayuda RIKI a los prestamistas?

RIKI amplía la información que utilizan los prestamistas para suscribir préstamos; con más datos disponibles, hay un riesgo menor. Estos parámetros crediticios ampliados también permiten a los prestamistas ofrecer préstamos más competitivos a personas marginadas que FICO ignora injustamente.

La capacidad de pago democratiza los datos para cerrar la brecha de riqueza de las familias de ingresos bajos a medios. Como resultado, los préstamos se vuelven más justos e inclusivos para quienes tienen una desventaja sistémica.

El sistema de puntuación también hace que los préstamos sean más eficientes, ya que los prestamistas pueden explorar nuevas oportunidades en su base de datos con clientes existentes para préstamos futuros. Esto establece confianza entre prestamista y prestatario y acelera el proceso de cualquier acuerdo posterior. Finalmente, con el acceso impulsado por API, los prestamistas pueden otorgar préstamos con un esfuerzo técnico mínimo. No más pasar por obstáculos de programación ni verse atrofiado por procesos digitales difíciles.

¿Por qué la modernización de la industria de préstamos de dinero es una victoria para Estados Unidos?

La renovación de la industria de préstamos de dinero marca un cambio transformador con numerosos beneficios para Estados Unidos. La calificación crediticia tradicional ha sido durante mucho tiempo una barrera para millones de estadounidenses, limitando su acceso a préstamos y perpetuando las disparidades financieras.

Al desafiar la dependencia convencional de las calificaciones crediticias, el enfoque innovador de FormFree democratiza los préstamos y aborda las desigualdades sistémicas. Este esfuerzo se alinea con el objetivo nacional más amplio de crear inclusión económica y brindar igualdad de oportunidades financieras a todos los ciudadanos.

Este cambio hacia un método de evaluación más integral e inclusivo empodera a los prestatarios y posiciona a Estados Unidos a la vanguardia de la innovación financiera global, demostrando un compromiso con la justicia y el empoderamiento económico.

Las iniciativas de FormFree significan más que un avance tecnológico; representan un paso crucial para cerrar la brecha de riqueza, establecer resiliencia financiera y crear un panorama financiero más equitativo para las personas y las comunidades en todo el país.

¿Cómo pueden los posibles prestatarios empezar a utilizar FormFree?

Unirse a la revolución de los préstamos con FormFree es tan fácil como descargar la aplicación, crear una cuenta y esperar el lanzamiento de los sistemas Passport y RIKI. Los individuos pueden reservar un lugar en la fila, lo que les otorga acceso rápido a los prestamistas cuando los sistemas se vuelven públicos.

Mientras tanto, aquellos interesados ​​en utilizar FormFree pueden simplificar el proceso evaluando y organizando sus registros financieros y extractos bancarios. De esta manera, acelerarán significativamente el proceso cuando se les solicite ingresar esta información en su cuenta FormFree.

Además, los posibles usuarios de FormFree pueden visitar el sitio web de la empresa para mantenerse informados sobre nuevas actualizaciones, noticias, prensa e información importante sobre Passport y RIKI.