Refinanciación de Forbruksgjeld: refinanciación de su hipoteca y otras deudas

Si acaba de comprar una casa y tiene un préstamo hipotecario, la refinanciación podría ayudarle a ahorrar cientos de dólares en intereses durante la vigencia del nuevo préstamo. La refinanciación es el proceso de reemplazar su deuda actual con un préstamo que ofrece mejores términos y características, como tasas más bajas, plazos de pago más largos u opciones de pago mejoradas.

Los jóvenes están refinanciando

Los jóvenes están recurriendo a la refinanciación por diversas razones, como obtener tasas más bajas, consolidar deuda o retirar su capital. Según la encuesta de RateCity, también pueden sentirse atraídos por la perspectiva de ahorrar miles de dólares en costos de intereses anuales.

Según una encuesta, la principal motivación para refinanciar hipotecas entre los millennials y la generación Z es obtener una mejor tasa de interés. La refinanciación, o refinanciación av forbrukslan, puede reducir los pagos mensuales y acortar los plazos de pago. También puede utilizar estos ahorros para pagar préstamos estudiantiles o invertir en otra cosa.

Otra razón clave por la que los jóvenes están refinanciando sus hipotecas es para ahorrar para el futuro. Esto podría implicar ahorrar para el pago inicial de su primera vivienda, invertir en un fondo de emergencia o comprar otro vehículo.

Afortunadamente, la recesión ha brindado a millones de consumidores con buen crédito una oportunidad única de refinanciar sus casas y automóviles. Es esencial que esta tendencia continúe, particularmente entre los jóvenes estadounidenses en su mejor momento que enfrentan importantes cargas de deuda.

Una forma de lograrlo es aprovechando las tasas de interés más bajas de los préstamos estudiantiles actuales refinanciando estos préstamos a préstamos convencionales. Como resultado, más prestatarios podrán pagar sus deudas más rápido y comenzar a ahorrar para el futuro.

Quieren tasas más bajas

Refinanciar una hipoteca puede ser beneficioso a largo plazo, especialmente si su nuevo préstamo le ofrece una tasa de interés más baja. La refinanciación permite el acceso al valor líquido de su vivienda que podría usarse para mejoras en el hogar o para financiar la educación de un niño.

En estos tiempos de incertidumbre económica, muchos propietarios buscan formas de reducir sus pagos mensuales o ahorrar dinero a largo plazo. Esto podría incluir reducir las tasas hipotecarias o extender los plazos de los préstamos para que tengan más tiempo para pagar sus deudas. La refinanciación también brinda a los propietarios la opción de cambiar de hipotecas de tasa variable a hipotecas de tasa fija.

Al refinanciar, su prestamista le preguntará sobre sus ingresos y activos, puntaje crediticio, otras deudas y el valor de su casa. Ellos determinarán su elegibilidad para el préstamo en función de estos elementos, así como del saldo actual del préstamo y el monto de la nueva hipoteca deseada.

La refinanciación generalmente se realiza para obtener una tasa de interés más baja. Por ejemplo, incluso una reducción del 1 % puede ahorrarle dinero en su hipoteca; sin embargo, la cantidad de ahorro que obtenga depende de las circunstancias individuales y de si los ahorros mensuales hacen que valga la pena refinanciar.

La refinanciación puede ofrecer varias ventajas, pero es mejor seleccionar un plan que satisfaga sus necesidades individuales y objetivos financieros. Asegúrese de comparar ofertas cuidadosamente y leer las tarifas o multas por pago anticipado antes de firmar en la línea de puntos. La refinanciación puede ser una tarea extensa que podría afectar significativamente sus finanzas, así que asegúrese de aprovechar al máximo su dinero.

Es aconsejable buscar un plazo de préstamo que le permita ahorrar la mayor cantidad de dinero a largo plazo. Refinanciar con una hipoteca a más corto plazo puede ser especialmente ventajoso para los propietarios que todavía tienen varios años hasta liquidar sus casas.

La tasa de interés de su nuevo préstamo estará determinada por una variedad de factores, incluido su historial crediticio, ingresos y más. Por lo tanto, es fundamental que tenga un puntaje crediticio excelente antes de solicitar una refinanciación.

La refinanciación de su hipoteca no está disponible si forma parte de un programa de préstamos federales, como el programa federal de vivienda o el Programa Federal de Préstamos Directos, que ofrece opciones de pago y de emergencia. Estas iniciativas se crean para ayudar a personas con diversas dificultades financieras.

Quieren consolidar deuda

Las personas que enfrentan deudas a menudo buscan formas de facilitar su gestión. Una solución es consolidar sus obligaciones en un solo préstamo con una tasa de interés más baja; esto podría ahorrar dinero con el tiempo, mejorar su puntaje crediticio y permitirles liquidar los saldos renovables más rápido.

Refinanciar su hipoteca actual, préstamo para automóvil o préstamo para estudiantes es otra solución popular para la consolidación de deudas. Esto le permite reemplazar sus préstamos actuales por otros con tasas de interés más bajas y períodos de pago más largos.

La refinanciación de consolidación de deuda también puede brindarle la opción de acceder al valor líquido de su vivienda y obtener efectivo para el pago inicial de un vehículo nuevo, liquidar préstamos estudiantiles o cubrir otras necesidades, como facturas médicas. No obstante, necesita suficiente valor líquido de la vivienda para calificar para este tipo de refinanciamiento.

Consolidar su deuda puede simplificar los pagos mensuales y reducir la probabilidad de cargos por pagos atrasados, pero no necesariamente resolverá los problemas financieros subyacentes que los causaron.

Si está pensando en la consolidación de deuda, es aconsejable sopesar sus necesidades inmediatas con los objetivos a largo plazo. Generalmente, la forma más eficiente de manejar su deuda es liquidando primero los préstamos con tasas de interés altas.

Una vez que se reduzcan sus deudas, concéntrese en crear un fondo de ahorro de emergencia para cubrir gastos inesperados. Cuando esté seguro de que tiene suficiente dinero para cubrir costos inesperados, será menos probable que se endeude más.

Algunos pueden optar por un préstamo de consolidación de deuda garantizado, que les exige prometer sus activos como garantía para poder calificar. Aunque esto supone un mayor riesgo para el prestamista, aún podría valer la pena considerarlo si necesita dinero extra.

Si decide utilizar un préstamo de consolidación de deuda garantizado, haga su debida diligencia y trate únicamente con empresas en las que pueda confiar. Esto es especialmente pertinente si las deudas son grandes o complejas, como saldos de tarjetas de crédito o hipotecas con intereses altos.

Quieren retirar su capital

Un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo es una solución ideal para los propietarios de viviendas que necesitan fondos adicionales. Esta herramienta financiera le permite pedir prestado hasta el 80% del valor líquido de su vivienda sin tener que venderla, permitiéndole cubrir gastos importantes como saldar deudas, comprar un vehículo o renovar su cocina. Dependiendo de la cantidad de capital que tenga y la tasa de interés ofrecida, esto podría cubrir gastos como pagar deudas, comprar un vehículo o renovarlo.

Según la encuesta de Freddie Mac del tercer trimestre de 2018, más del 80 % de los prestatarios que refinanciaron eligieron una refinanciación con retiro de efectivo, aprovechando 14.600 millones de dólares en valor líquido de sus viviendas. Puede ser una excelente manera de maximizar el valor de su casa y ganar dinero al mismo tiempo, siempre que lo haga correctamente.

Para calificar para un refinanciamiento con retiro de efectivo, necesitará al menos un 20% del valor líquido de su vivienda. Debe haber buen crédito y un fondo de emergencia, ya que este préstamo se tomará contra el valor de su casa para pagar la deuda.

Antes de tomar cualquier decisión final, debe sopesar cuidadosamente todas las opciones disponibles. Por ejemplo, es posible que desee considerar una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC) como una alternativa a los tradicionales préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo, que son mucho más comunes para los prestatarios más jóvenes o por primera vez.

Si decide buscar un refinanciamiento con retiro de efectivo, asegúrese de comparar prestamistas para encontrar el que mejor se adapte a sus objetivos financieros. Esto se puede hacer revisando su puntaje crediticio, ingresos, activos y deudas. Busque préstamos con tasas de interés más bajas o plazos de pago más largos para maximizar las ventajas potenciales.

Recibir un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo es un proceso increíblemente sencillo. Funciona de manera muy similar a solicitar una hipoteca normal, donde usted proporciona información sobre su casa y la cantidad de capital al que desea acceder.

La refinanciación con retiro de efectivo le ofrece el beneficio de un uso ilimitado de los fondos, desde remodelar su cocina hasta invertir en su jubilación. Sin embargo, tenga en cuenta los posibles riesgos que implica obtener grandes préstamos con el valor líquido de su vivienda.