11 subvenciones y préstamos para pequeñas empresas que se pueden solicitar en 2024

No se puede negar que 2024 es un año desafiante para administrar un negocio. A medida que las tasas de inflación se disparan y la demanda de los consumidores se ve afectada, los propietarios de empresas se ven obligados a ser más conscientes que nunca de sus resultados. Pero ya sea que esté lidiando con deudas o esté buscando expandirse, acceder a financiamiento de terceros puede ser más fácil de lo que cree.

Si bien el dinero gratis puede parecer demasiado bueno para ser verdad, hay cientos de subvenciones disponibles para pequeñas empresas en 2024 diseñadas para hacer que la financiación sea más accesible para los propietarios de empresas . Sin embargo, las subvenciones tienden a tener requisitos de elegibilidad más especializados, por lo que si no es elegible para recibir ayuda financiera, también enumeramos algunas opciones de préstamos, incluidos préstamos privados y respaldados por el gobierno.

Continúe leyendo para encontrar una opción de financiación que se adapte a sus necesidades, cualquiera que sea la especialidad, las necesidades y el perfil financiero de su empresa, o vaya a un tipo de financiación específico a continuación.

En esta guía:

• Subvenciones para pequeñas empresas que se solicitarán en 2024
• Préstamos para pequeñas empresas que se solicitarán en 2024

Subvenciones para pequeñas empresas que puede solicitar hoy

Si su empresa no tiene suficiente capital para asumir deudas futuras o tiene una especialización o historia única que podría llamar la atención de los otorgantes, podría ser una buena idea solicitar una subvención. Aquí hay un resumen de algunas subvenciones a tener en cuenta en 2024:

1. Subvención de FedEx para pequeñas empresas
2. Programa de subvenciones para el crecimiento de la Asociación Nacional de Trabajadores Autónomos (NASE)
3. Subvenciones comerciales de la Agencia de Desarrollo de Empresas Minoritarias (MBDA)
4. Subvenciones comerciales ámbar para mujeres
5. El programa de subvenciones para empresas comerciales rurales (RBEG) del USDA

1. Subvención de FedEx para pequeñas empresas

• Para: pequeñas empresas
• Monto: Hasta $50,000
• Concedente: FedEx

La subvención para pequeñas empresas de FedEx es un concurso de subvenciones organizado por la empresa de entrega FedEx. A diferencia de muchas subvenciones de esta lista, el concurso está abierto a todas las pequeñas empresas de EE. UU., siempre que tengan menos de 99 empleados, hayan estado operando durante al menos seis meses y tengan una cuenta comercial de FedEx abierta antes del 1 de septiembre. , 2023.

El ganador de la subvención para pequeñas empresas de FexEx recibirá 50.000 dólares, mientras que los nueve ganadores restantes recibirán 20.000 dólares. Hasta 100 empresas recibirán menciones honoríficas y obtendrán $300 en vales My FedEx Rewards. Sin embargo, es competitivo: el año pasado, 18.000 solicitantes compitieron por sólo 12 plazas.

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• Fecha límite: 1 de abril

2. Programa de subvenciones para el crecimiento de la Asociación Nacional de Trabajadores Autónomos (NASE)

• Para: Microempresas
• Monto: $4,000
• Concedente: NASE

NASE tiene un programa de subvenciones que otorga hasta $4,000 a empresas exitosas. Las subvenciones se pueden utilizar a discreción del propietario de la empresa, desde el marketing hasta la incorporación y más, pero los ganadores deben utilizar los fondos como se comprometieron en su solicitud.

Para ser elegible para el programa, debe ser miembro de NASE y los miembros mensuales y Silver deben estar involucrados con la organización durante más de 90 días. Desde 2006, NASE ha donado casi 1.000.000 de dólares a través del programa. Si está interesado en convertirse en destinatario, cree una membresía de NASE siguiendo el enlace a continuación.

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• Fecha límite: Las solicitudes se revisan trimestralmente.

3. Subvenciones comerciales de la Agencia de Desarrollo de Empresas Minoritarias (MBDA)

• Para: empresas propiedad de minorías
• Cantidad: No revelada
• Concedente: MBDA

La MBDA, que fue establecida originalmente como la Oficina de Empresas Comerciales de Minorías por el presidente Richard M. Nixon, ofrece asistencia financiera a empresas propiedad de minorías en forma de subvenciones.

El monto de la subvención variará según las necesidades del destinatario. Para presentar la solicitud, debe registrar su empresa para obtener un número de identificación de entidad único para poder realizar un seguimiento de la solicitud. Luego deberá registrarse en SAM utilizando un número de identificación de empleador. La organización también recomienda que las empresas interesadas asistan a presentaciones por teleconferencia para obtener más información sobre el proceso, además de ver este vídeo de YouTube.

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• Fecha límite: 17 de marzo

4. Subvenciones comerciales ámbar para mujeres

• Para: empresas propiedad de mujeres
• Monto: $1,000 a $10,000
• Donante: WomensNet

La Fundación Amber ayuda a las mujeres a iniciar negocios y fomentar los existentes. La organización ofrece $1,000 a los solicitantes seleccionados cada mes, y uno de estos ganadores mensuales recibirá $10,000 al final del año.

Afortunadamente, el programa no requiere una aplicación prolongada. Las mujeres empresarias pueden presentar su solicitud en cualquier momento contando su historia; sin embargo, los detalles sobre su empresa, industria y mercado ayudarán a que su caso parezca más competitivo.

Los solicitantes seleccionados tienen una pasión tangible por su objetivo, son expertos en negocios y tienen una visión clara. Si cree que tiene lo que se necesita, haga clic en el enlace a continuación.

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• Plazo: Mensual

5. Programa de subvenciones para empresas comerciales rurales (RBEG) del USDA

• Para: Empresas rurales
• Monto: $10,000 a $500,000
• Prestamista: USDA

El Programa de Subvenciones para el Desarrollo de Empresas Rurales del USDA emite respaldo financiero para empresas pequeñas y emergentes en áreas locales. Las subvenciones se pueden utilizar a discreción del propietario de la empresa, pero los usos comunes incluyen adquisición de terrenos, renovación, planificación de proyectos, construcción y más.

Para ser elegibles, las empresas deben emplear 50 empleados o menos y tener menos de $1 millón en ingresos de crecimiento proyectados. Si cree que tiene la oportunidad y le gustaría recibir hasta $500 000 en respaldo financiero, haga clic en el enlace a continuación.

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• Plazo: Varía

Préstamos para pequeñas empresas que puede solicitar hoy

Si está dispuesto y es capaz de invertir en el futuro de su negocio, eche un vistazo a estos préstamos gubernamentales y privados para pequeñas empresas que aparecen a continuación.

1. Préstamos 7(a) de la SBA de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU.
2. Préstamos 504 de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU.
3. Micropréstamos de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU.
4. Préstamo a plazo no garantizado Business Advantage de Bank of America
5. Línea de crédito Wells Fargo BusinessLine
6. Línea de crédito Fundbox

1. Préstamos 7(a) de la SBA de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU.

• Para: pequeñas empresas
• Monto: Hasta $5,00,000
• Mín. puntuación de crédito: 625

La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. ofrece una variedad de préstamos flexibles a pequeñas empresas, todos con condiciones competitivas comparables a los préstamos no garantizados. Su programa principal, el programa de préstamos 7(a), presta a las empresas hasta 5 millones de dólares. Los fondos se pueden utilizar para diversos fines, incluida la adquisición de bienes raíces, la compra de muebles o equipos y la refinanciación de deudas actuales.

El financiamiento puede estar disponible como un préstamo a plazo o puede usarse como una línea de crédito. Dado que este préstamo está respaldado por el gobierno, ofrece generosas tasas de interés del 11,50 al 15,00%. Sin embargo, las empresas normalmente necesitan ofrecer garantías para garantizar el préstamo.

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2. Préstamos 504 de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU.

• Para: pequeñas empresas
• Monto: Hasta $5,50,000
• Mín. puntuación de crédito : 680

Los préstamos 504 son otra opción de financiación proporcionada por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Su monto máximo de financiación es ligeramente superior a 5,5 millones de dólares, y ciertos proyectos de energía son elegibles para recibir préstamos para hasta tres proyectos (con un límite de 16,5 millones de dólares en total).

Sin embargo, a diferencia del préstamo 7(a), el 504 tiene tasas de interés fijas vinculadas a los bonos del tesoro estadounidense, lo que brinda a las empresas cierto grado de previsibilidad. Su caso de uso será similar al préstamo 7(a), pero debido a su potencial crediticio ligeramente mayor, este préstamo es más adecuado para inversiones más grandes, como compras de bienes raíces, renovación de propiedades y proyectos de construcción.

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3. Micropréstamos de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU.

• Para: pequeñas empresas
• Monto: Hasta $50,000
• Mín. puntuación de crédito: 620

Si no necesita financiación financiera, la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. también ofrece micropréstamos respaldados por el gobierno. El préstamo es elegible para pequeñas empresas y ciertos centros de cuidado infantil sin fines de lucro, y si bien el monto de financiamiento llega a $50,000, su tamaño promedio es de alrededor de $13,000.

Debido a su límite de préstamo más bajo, las empresas con un puntaje crediticio ligeramente más bajo de 620 pueden ser elegibles para el préstamo. Los micropréstamos son ideales para empresas que buscan reconstruir, reparar o mejorar su negocio invirtiendo en activos como inventario, suministros o muebles.

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4. Préstamo a plazo no garantizado Business Advantage de Bank of America

• Para: pequeñas empresas
• Cantidad: No revelada
• Puntaje de crédito mínimo: 670

Si no califica para préstamos respaldados por el gobierno y está dispuesto a pagar tasas de interés ligeramente más altas, podría ser una buena idea solicitar préstamos privados para pequeñas empresas. Para quienes estén considerando esta opción de financiamiento, Bank of America será un buen lugar para comenzar.

Bank of America ofrece la mayor cantidad de préstamos comerciales e industriales que cualquier otro banco en los EE. UU. Su monto máximo de préstamo de $100,000 puede ser inferior en comparación con el financiamiento ofrecido por la Administración de Pequeñas Empresas de los EE. UU., pero las tasas de interés competitivas del prestamista y los términos de pago flexibles aún lo hacen. una excelente opción, especialmente si ya es cliente de Bank of America.

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5. Línea de crédito Wells Fargo BusinessLine

• Para: pequeñas empresas
• Monto: Hasta $150,000
• Puntaje de crédito mínimo: 680

El popular banco estadounidense Wells Fargo también ofrece una opción de financiación para pequeñas empresas llamada Línea de crédito comercial. El tamaño de los préstamos oscila entre $10,000 y $150,000, y los nuevos clientes de Wells Fargo no tienen que pagar una tarifa anual durante el primer año.

La línea de crédito de Wells Fargo cobra tasas de interés razonables del 10,25% al ​​18,25% y, debido a que es una línea de crédito renovable, el tipo de financiamiento no está sujeto a una revisión anual. Sin embargo, debido a que no se requiere garantía para el préstamo, las empresas deberán tener un puntaje crediticio de al menos 680 para solicitarlo y deberán haber estado en el negocio durante al menos dos años.

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6. Línea de crédito Fundbox

• Para: pequeñas empresas
• Monto: Hasta $150,000
• Puntaje de crédito mínimo: 600

La línea de crédito Fundbox es otra forma de financiación privada que las empresas pueden utilizar para invertir en su futuro. A diferencia de los préstamos respaldados por el gobierno, este préstamo se puede aprobar al día siguiente de la solicitud, lo que lo hace ideal para empresas que buscan cubrir costos de emergencia.

Su proceso de solicitud también es rápido y sencillo, y su bajo requisito de puntaje crediticio mínimo es excelente para empresas con puntajes crediticios bajos a los que se les han negado otros préstamos comerciales. Sin embargo, estos beneficios tienen un inconveniente. La línea de crédito de Fundbox cobra tasas de interés de entre 36,00 y 99,00%, lo que es un cargo elevado en comparación con los bancos tradicionales.

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Los préstamos para pequeñas empresas pueden ser una excelente manera de invertir en su negocio y salvaguardar su futuro, especialmente si no puede calificar para programas de subvenciones privados. Sin embargo, es importante tener en cuenta que todo tipo de préstamo puede generar riesgos, incluso los préstamos gubernamentales.

Si asegura su préstamo con una garantía personal, sus bienes personales podrían estar en riesgo si no cumple con los plazos de pago. Endeudarse demasiado también podría afectar su puntaje crediticio, lo que podría dificultar el acceso a financiamiento en el futuro.

Por estas razones, siempre vale la pena recortar cuando sea posible, como utilizando soluciones de software gratuitas y de bajo costo , antes de incurrir en deudas futuras con préstamos privados o respaldados por el gobierno.