Los beneficios de los préstamos comerciales a corto plazo

No importa qué tan bien se desempeñe una empresa, es posible que se enfrente a momentos en los que el flujo de efectivo se vuelva difícil de administrar. Los pagos siguen siendo exigibles hasta que llegan las cuentas por cobrar pendientes. Durante esos momentos, continuar con las operaciones comerciales sin problemas se convierte en una tarea cuesta arriba. Aunque los desafíos son únicos para cada negocio, cubrir los costos para superarlos es parte de cada empresa. Si bien las pequeñas empresas tienen muchas opciones de financiación, muchas recurren a la financiación rápida en efectivo solicitando un préstamo comercial en línea.

Los préstamos comerciales a corto plazo presentan varios beneficios adicionales para los propietarios de pymes, algunos de los cuales analizaremos en este artículo.

Proceso de solicitud fácil

Muchas instituciones crediticias tienen procedimientos de solicitud fáciles y rápidos para las solicitudes de préstamos comerciales en línea. Permite a los empresarios solicitar un préstamo comercial a corto plazo en línea en el menor tiempo posible. A diferencia de las instituciones crediticias tradicionales, los aspirantes a prestatarios ya no necesitan pasar días programando reuniones y reuniendo los documentos requeridos. Ahora, los solicitantes pueden completar la solicitud en unos minutos, todo desde la comodidad de su hogar u oficina.

Procesamiento más rápido que los préstamos tradicionales

Gracias a las instituciones crediticias de la nueva era como Clix Capital, las empresas pueden obtener préstamos a corto plazo aprobados rápidamente después de solicitar un préstamo comercial en línea . Una vez aprobado, el monto del préstamo se desembolsa instantáneamente en la cuenta bancaria designada por el solicitante. Otros préstamos tradicionales tardan varios días, incluso semanas, en ser aprobados, lo que retrasa la recepción de los fondos necesarios a tiempo. Los fondos atrasados ​​causan estrés a los dueños de negocios y los dejan vulnerables mientras esperan el efectivo que tanto necesitan.

Flexibilidad de préstamos a corto plazo

También se sabe que los préstamos comerciales a corto plazo son opciones de financiamiento flexibles, particularmente porque se pueden personalizar para adaptarse a los prestatarios individuales de varias maneras. Con respecto a los términos de pago, las opciones de pago, el uso final y las tasas de interés, los proveedores de préstamos determinan estos factores en función de la elegibilidad, el rendimiento comercial, la antigüedad y el historial crediticio de cada solicitante.

Por ejemplo, mientras que un solicitante puede pagar un préstamo comercial en 12 a 36 meses, muchos prestatarios optan por pagar el préstamo completo en su período de pago conveniente. Utilizan una calculadora de préstamos comerciales para encontrar EMI para varios términos de préstamo y seleccionan uno con reembolsos económicos. Además, los préstamos comerciales también son flexibles en términos de uso. Ya sea que una empresa requiera fondos para marketing, expansión, capital de trabajo o contratación de personal, los financieros no tienen voz en el uso del préstamo sin participación en las ganancias.

Eficiencia de costo

Los préstamos a pymes a corto plazo son potencialmente más rentables que otras opciones de financiación a largo plazo. Aunque estos préstamos no garantizados tienen tasas de interés más altas que los garantizados, su calendario de pago corto produce los reembolsos más rentables al final del plazo. Por el contrario, los préstamos comerciales con períodos de pago más largos tienen costos de préstamo significativamente más altos que los préstamos a corto plazo.

Impacto mínimo de los cambios estacionales

Independientemente de la industria a la que pertenezca la empresa, es probable que experimente fluctuaciones estacionales en un momento u otro. Si bien estos pueden ser altibajos menores, pueden afectar drásticamente las ganancias. Por lo tanto, todo el negocio puede hundirse si no tiene acceso a fuentes de efectivo externas. Es entonces cuando un préstamo comercial a corto plazo es útil. Proporciona una entrada de efectivo rápida y un plan de respaldo financiero para estos tiempos inciertos.

Gestión eficiente del capital

Ya sea que una empresa tenga solo un par de años o diez, debe mantener las cosas listas y necesita capital para pasar al siguiente nivel. Muchos propietarios de pymes tienen dinero limitado disponible en todo momento. Es por eso que la mayoría de ellos buscan un préstamo para pequeñas empresas cuando necesitan fondos para crecer o expandir sus operaciones. Los empresarios pueden utilizar la financiación de un pequeño préstamo para invertir en diversos gastos, como equipos, marketing, inventario, salarios del personal y otros gastos diarios.

Red de Seguridad para Emergencias

Como se mencionó anteriormente, las fluctuaciones estacionales son comunes para las pequeñas empresas, lo que lleva a períodos de menores ingresos y negocios lentos. Hay momentos en que ocurren emergencias impredecibles, que dejan a los propietarios de la empresa sorprendidos y necesitan fondos inmediatos para abordar la situación. Dado que se necesita menos tiempo para obtener un préstamo comercial a corto plazo, son formas fáciles y rápidas de obtener la red de seguridad financiera cuando las cosas se ponen desfavorables. Los dueños de negocios pueden evitar que una mala situación arruine el negocio que trabajaron tan duro para construir.

Requisitos de elegibilidad más fáciles

La mayoría de los NBFC que ofrecen préstamos para pequeñas empresas tienen requisitos de elegibilidad más simples que las fuentes de financiación tradicionales. Las condiciones de elegibilidad a menudo incluyen la edad del solicitante, el volumen de negocio y el rendimiento, la antigüedad del negocio y el historial crediticio. A veces, los solicitantes pueden obtener la financiación requerida con tan solo un ITR, prueba de propiedad, prueba de dirección, prueba de identidad y documentos financieros. Opte por un préstamo que no requiera garantía para ser pignorado para un préstamo. En estos días, muchas NBFC son más indulgentes con los puntajes crediticios bajos que las instituciones financieras tradicionales, lo que significa que los nuevos empresarios con un crédito decente pueden obtener una aprobación fácil para el financiamiento comercial.

Tiempo mínimo en deuda

La duración del reembolso con las finanzas comerciales tradicionales generalmente comienza a los tres años. Por otro lado, los prestatarios generalmente pueden pagar préstamos comerciales a corto plazo en 12 a 36 meses. Un plazo de pago más corto significa menos costo de interés pagado durante el plazo del préstamo. Los reembolsos oportunos ayudan a pagar el préstamo más rápido y mejoran la calificación crediticia rápidamente.

Consejos para aprovechar al máximo los préstamos comerciales

Aquí hay algunos consejos para emprendedores que los ayudarán a aprovechar al máximo su préstamo comercial:

• Conozca el propósito de buscar un préstamo: tenga un propósito claro para buscar un préstamo para negocios. Ya sea que el objetivo sea financiar el crecimiento, realizar nuevas adquisiciones o generar capital de trabajo, evalúe los pros y los contras de tomar un préstamo y pida prestado en consecuencia.
• Decidir sobre un monto de préstamo adecuado: Las nuevas empresas a menudo necesitan tiempo para capturar el mercado y generar flujos de efectivo. Por lo tanto, los aspirantes a prestatarios deben evaluar los gastos para decidir el monto de un préstamo en lugar de un préstamo insuficiente o excesivo.
• Elija la institución crediticia adecuada: compare siempre las opciones de financiamiento de diferentes instituciones crediticias y elija la que mejor se adapte a los requisitos comerciales.
• Comprenda el costo del préstamo: además de la tasa de interés, los prestatarios deben pagar varios otros cargos durante la vigencia del préstamo. Infórmese sobre estos costos y manténgalos mínimos para ahorrar dinero.

La gestión financiera eficiente es crucial para el éxito de cualquier negocio. ¿Te has decidido a solicitar un préstamo comercial a corto plazo para pymes? Aproveche los términos y condiciones favorables y deje que su PYME crezca en escala. Considere los pros y los contras antes de solicitar un préstamo comercial en línea para garantizar una utilización óptima de los fondos.