El futuro de los bancos de la calle principal: por qué eventualmente desaparecerán

Las instituciones bancarias de la calle principal se están volviendo más conscientes de que ya pasaron su día de heno, en comparación con los tiempos pasados, ahora se están enfocando en la retención de clientes más que en la expansión. Cada vez es más común que los millennials y la generación Z eviten los bancos tradicionales por completo, a favor de las opciones en línea, como los servicios de pago móvil personalizados e incluso las billeteras criptográficas como herramientas financieras principales. El hecho es que los bancos comerciales simplemente no han evolucionado lo suficientemente rápido para satisfacer las necesidades de los clientes en la era digital. En pocas palabras, esta es la razón por la cual los bancos comerciales dejarán de existir más temprano que tarde. La banca está cambiando rápidamente, al igual que la forma en que las empresas de todas las industrias administran sus finanzas.

¿Qué factores hacen que las empresas busquen opciones alternativas?

Hay dos puntos observables principales que están contribuyendo al declive de las ubicaciones bancarias físicas: la digitalización y las expectativas de los clientes. En primer lugar, en términos generales, la digitalización ha provocado que la mayoría de las personas prefieran las soluciones en línea a las físicas, simplemente por la comodidad y la familiaridad. Esto es especialmente cierto para las generaciones más jóvenes, que prefieren administrar sus vidas digitalmente. Tiene sentido que ellos también prefieran soluciones de banca digital. Sorprendentemente, esto también es útil para los clientes mayores que tal vez no puedan conducir o llegar a una sucursal física, contrariamente a la creencia popular: las generaciones anteriores también se están volviendo más conocedoras de la tecnología.

El aumento de las expectativas de los clientes también es un gran factor impulsor del declive de las ubicaciones de los bancos en las calles principales. La conclusión es que los clientes esperan que las soluciones sean rápidas y convenientes, pero los bancos suelen ser lentos e inconvenientes. Con acceso a tanta información con solo tocar un botón, es más fácil que nunca comparar servicios y compartir detalles de servicios a gran escala, incluidas las reseñas. Los bancos físicos están perdiendo este juego debido a las largas filas, los horarios limitados y las estrictas regulaciones que dificultan físicamente la administración del dinero en algunos escenarios. Ahora que las soluciones digitales están disponibles, los clientes se apresuran a hacer el cambio. Los bancos físicos simplemente se han convertido en una carga.

IBAN virtuales en comparación con las cuentas bancarias normales

Las empresas necesitan métodos de pago rápidos y seguros para sus clientes. Muchas empresas enfrentan problemas con sus bancos porque hay tantas pólizas vacías que ralentizan las cosas. A menudo, esto es en nombre de la seguridad, que por supuesto es una prioridad principal, sin embargo, a menudo es injusto/incorrecto. Por ejemplo, las empresas que reservan boletos u ofrecen habitaciones de hotel pueden enfrentar devoluciones de cargo debido a los "altos riesgos" que crean este tipo de transacciones. No sabemos sobre usted, pero reservar una habitación de hotel no debe verse como un alto riesgo y ciertamente no debería hacer que una empresa tenga que reembolsar a su cliente automáticamente. La solución a este tipo de problemas es simple: una cuenta comercial de alto riesgo, que ofrecen proveedores como Monneo. Estas cuentas están diseñadas para ofrecer transacciones fluidas sin verse ralentizadas por estos obstáculos, lo que permite a las empresas continuar con las transacciones diarias.

Intercambios de divisas digitales

A medida que las monedas digitales se vuelvan más populares, los bancos inevitablemente se adaptarán a esta tendencia, pero reaccionan lentamente y, en general, se demoran. Algunos bancos incluso están tratando de descartar por completo las monedas alternativas. Sin embargo, el panorama general muestra que estos nuevos métodos de pago son una tendencia inevitable y creciente.

Los intercambios de divisas digitales ya están disponibles en muchos países y algunos lo están utilizando como una forma importante de comerciar en el día a día. Muchos bancos están experimentando con la integración de la tecnología blockchain en sus sistemas, pero este es un proceso lento que se compone de trámites burocráticos. Como muchas industrias y empresas diferentes ya están aceptando criptomonedas como pago, las soluciones de banca digital son una obviedad para las empresas. A medida que las criptomonedas continúan creciendo en popularidad, es posible que incluso los gobiernos comiencen a aceptarlas como una forma de pago; quienquiera que sea el primero en hacerlo, seguramente verá los beneficios frente a la competencia.

Asesores financieros automatizados e IA

Otra razón clave por la que los clientes recurren a las soluciones de banca digital es que los asesores financieros automatizados son bastante útiles. Atrás quedaron los días de frustrantes procesos de servicio automatizados. Muchos bancos ya utilizan la IA, pero más aún las innovadoras empresas de nueva creación, las fintech y los bancos en línea que se lanzan directamente a los grupos de clientes con productos bancarios inteligentes que los hacen avanzar desde el principio, en lugar de tener que adaptarse y reaccionar. La IA también se está volviendo útil para que los bancos detecten actividades fraudulentas. AI puede analizar rápidamente grandes cantidades de datos para encontrar patrones y hacer predicciones, en la mayoría de los casos es más efectivo que los humanos. ¿Ves un patrón emergiendo aquí? Para los bancos físicos, tardan en adoptar esta tecnología y, a pesar de hacer esfuerzos para implementarla, debido a la forma en que están estructurados internamente. El hecho es que los bancos comerciales están muy lejos de alcanzar la sofisticación de las soluciones de banca digital cuando se trata del uso de IA.

Ha surgido un nuevo estándar de servicio al cliente

Los bancos tradicionalmente han tenido altos estándares de servicio al cliente, pero muchos han tenido problemas para cumplir estas promesas en la era digital. Cuando compara gran parte del software y las aplicaciones de los bancos tradicionales con instituciones bancarias totalmente digitales, existe una clara diferencia en la calidad técnica. Esto ha provocado que muchos bancos se queden atrás en la calidad del servicio al cliente. La gente ahora espera soluciones más personalizadas y estándares más altos de servicio al cliente en todas las áreas de la vida, los bancos no son diferentes.

Mirando hacia el futuro

Según nuestra investigación, es probable que los bancos se vuelvan más como proveedores de servicios en el futuro, para la minoría de clientes y usuarios menos expertos en tecnología o aquellos que no tienen acceso a computadoras/teléfonos inteligentes. Sin embargo, este grupo de clientes es minúsculo en comparación con la mayoría de los clientes disponibles que buscan soluciones alternativas.

También se especula que muchos bancos en línea que actualmente solo brindan servicios en la web algún día comenzarán a abrir sucursales físicas, como más espacios publicitarios y para brindar una extensión a sus servicios al cliente. Ahí cerramos el círculo, pero como estos proveedores cuentan con los fundamentos en lo que respecta a la tecnología, la innovación y el uso de IA, estarán muy por delante de los bancos tradicionales.

Autor : Jamie Green