Cargos y tarifas de ULIP: comprensión del impacto en los rendimientos a largo plazo

Los planes de seguro vinculados a unidades (ULIP) ofrecen una solución única al brindar cobertura de seguro de vida y la oportunidad de aumentar su patrimonio a través de inversiones vinculadas al mercado. Debe comprender los cargos y tarifas asociados con los ULIP para garantizar que su inversión sea rentable.

¿Qué es un Plan ULIP?

Antes de conocer los cargos ULIP, debe conocer el significado de ULIP. ULIP ofrece una solución única al combinar inversiones vinculadas al mercado con cobertura de seguro de vida. Estos planes le permiten invertir en deuda, acciones o fondos equilibrados según su tolerancia al riesgo, lo que le brinda la posibilidad de obtener rendimientos del mercado que superen la inflación. Pero antes de sumergirse en un plan ULIP, debe comprender los diversos cargos asociados con él para asegurarse de que su inversión sea rentable.

Desglose de los cargos ULIP

Al invertir en un plan ULIP, debe tener una comprensión clara de los distintos cargos asociados con la póliza. Estos cargos cubren gastos relacionados con la gestión, asignación, administración y más. Pueden afectar los rendimientos generales de su plan y variar de una póliza a otra. A continuación se muestran algunos cargos clave asociados con los ULIP:

Retiro Parcial

Los ULIP tienen un período de bloqueo de cinco años, durante el cual no puede acceder al dinero de su fondo de inversión. Sin embargo, después de este período, puede realizar retiros parciales de su monto acumulado para eventos importantes de su vida o emergencias. Tenga en cuenta que ciertas políticas imponen cargos preespecificados para dichos retiros parciales.

Cargos de garantía

Si bien los rendimientos de los ULIP suelen depender del mercado, algunas políticas ofrecen una garantía de altos rendimientos después de un período de inversión específico. Estas garantías tienen un coste en forma de gastos de garantía.

Impuesto sobre bienes y servicios

Sus primas ULIP constan de dos componentes: una parte se destina a su cobertura de vida, mientras que la otra se invierte en varios fondos del mercado. El impuesto sobre bienes y servicios (GST) se aplica a los cargos cobrados por su aseguradora por brindar servicios tales como asignación de primas, administración de pólizas, gestión de fondos y entrega de fondos.

Conozca las tasas de GST vigentes y cómo afectan sus primas.

Cargos de redirección premium

Los ULIP ofrecen flexibilidad a la hora de invertir en diferentes fondos según sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo. Tiene la opción de redirigir sus primas a diferentes fondos a lo largo del tiempo. Sin embargo, este servicio genera cargos de redireccionamiento de primas impuestos por la aseguradora.

Cargos de la cláusula adicional: protección adicional con un costo

Las cláusulas adicionales proporcionan una cobertura de protección adicional sobre la cobertura de vida básica ofrecida por los ULIP. Estas coberturas adicionales se deducen de su prima y vienen con cargos adicionales.

Si opta por una cláusula adicional de beneficio por muerte por accidente vinculada a la unidad junto con su plan ULIP. Esta cláusula ofrece un pago adicional en caso de muerte accidental. Los cargos adicionales correspondientes se deducirán de su prima.

Cargo por cambio: ajuste su estrategia de inversión

Los ULIP le permiten cambiar fondos entre diferentes opciones según los cambios en las condiciones del mercado o su tolerancia al riesgo. Cada vez que realiza un cambio, es posible que se le cobre un cargo por cambio.

Cargo de recarga: mejorando su inversión

Las recargas le permiten invertir el dinero excedente además de los pagos regulares de sus primas y aumentar aún más el componente de inversión de su ULIP. Sin embargo, las compañías de seguros pueden deducir un determinado porcentaje como gastos adicionales del importe de la inversión adicional.

Cargo por cancelación de prima: penalización por salida anticipada

Si decide dejar de pagar su prima antes de completar el período de bloqueo de cinco años, se le puede cobrar un cargo por interrupción de la prima. Este cargo es un porcentaje del valor del fondo o del monto de la prima y disuade a los asegurados de suspender sus planes prematuramente.

Cargos de asignación de primas en ULIP: gastos de inversión inicial

Los cargos de asignación de primas se deducen del monto de su prima durante el primer año de su póliza ULIP. Estos cargos cubren los gastos asociados con la prestación de cobertura de vida, suscripción, emisión de pólizas, costos de administración y gastos de distribución.

Cargos de administración de fondos en ULIP: manejo de sus inversiones

Los cargos de administración de fondos cubren el costo de administrar y asignar sus inversiones en diferentes fondos dentro de ULIP. Las autoridades reguladoras de seguros han establecido límites a estos cargos para garantizar la equidad para los asegurados.

Cargos de mortalidad en ULIP: protegiendo a sus seres queridos

Los ULIP ofrecen una cobertura de vida que protege a sus seres queridos en caso de un evento desafortunado. Los cargos por mortalidad compensan a los proveedores de seguros por asumir este riesgo y dependen de factores como la edad, el sexo, la suma asegurada y la duración de la póliza.

Cargos de administración de pólizas en ULIP: gestión de su póliza

Las compañías de seguros cobran cargos de administración de pólizas por los gastos administrativos incurridos al emitir y mantener una póliza ULIP. Estos cargos incluyen trámites, mantenimiento de registros, información sobre primas y actualizaciones periódicas que se le envían.

Cargos varios en ULIP: tarifas adicionales

Los cargos varios en ULIP cubren varias tarifas adicionales asociadas con actividades como cambiar fondos, cambiar métodos de pago de primas, actualizar los nombres de los beneficiarios e implementar otros cambios en su póliza.

Cargos por renuncia o discontinuación en ULIP: salida anticipada

Si decide renunciar o discontinuar su ULIP antes de que finalice el período de bloqueo, la compañía de seguros puede imponer cargos por rescate o discontinuación. Estos cargos se aplican cuando cancela su póliza prematuramente.

Conclusión

A medida que se embarca en su viaje financiero hacia el logro de sus objetivos de vida, es fundamental comprender los cargos y tarifas de ULIP. Puede planificar sus inversiones de manera efectiva y seleccionar el plan ULIP que mejor se adapte a sus necesidades financieras específicas al comprender estos cargos.