Comprender los diferentes tipos de préstamos comerciales y sus usos

El financiamiento es a menudo el alma de una empresa, y para los propietarios de pequeñas empresas y emprendedores, navegar por el laberinto de opciones de préstamos comerciales puede ser una tarea desafiante. Con diversos productos e instituciones crediticias, comprender los tipos de préstamos y sus usos personalizados es fundamental para la gestión financiera estratégica y el crecimiento.

En esta guía completa, analizaremos el mundo de los préstamos comerciales y ofreceremos una imagen clara de los distintos tipos de préstamos y las mejores aplicaciones para cada uno, lo que le permitirá tomar decisiones financieras informadas.

La presentación de los préstamos comerciales

Los préstamos comerciales son fondos tomados prestados por una empresa que deben reembolsarse junto con los intereses dentro de un período específico. Los préstamos pueden presentarse en varias formas, cada una diseñada para abordar una necesidad u oportunidad específica. Los propietarios de pequeñas empresas a menudo recurren a préstamos para iniciar una nueva empresa, expandir un negocio actual, respaldar operaciones en curso, comprar equipos y manejar aumentos estacionales en el flujo de trabajo, entre otras razones.

Profundicemos en los distintos tipos de préstamos comerciales y sus funcionalidades únicas.

Préstamos a plazo

Un préstamo a plazo es una forma sencilla de préstamo para una empresa en la que el prestatario recibe una suma global de capital por adelantado, que reembolsa en un plazo fijo, normalmente con una tasa de interés fija o variable. Estos préstamos se utilizan a menudo para inversiones importantes, como bienes raíces, expansión empresarial o equipos grandes que pueden mejorar la productividad y eficiencia del negocio a largo plazo.

Mejor para:

• Inversiones en bienes raíces: la adquisición de propiedades para uso comercial, ya sea para expandir operaciones o asegurar una ubicación adicional, puede beneficiarse de un préstamo a plazo debido al capital sustancial involucrado y la naturaleza a largo plazo de la inversión.
• Compras importantes de equipos: la actualización a nueva maquinaria o tecnología que afectará significativamente la producción puede requerir más capital inicial del que una empresa puede acceder fácilmente, lo que hace que un préstamo a plazo sea la solución ideal.
• Renovaciones a gran escala: las renovaciones que requieren mucho capital, especialmente en los sectores hotelero o minorista, pueden transformar la experiencia del cliente, pero exigen más capital del que permiten las operaciones diarias.

Líneas de crédito

Una línea de crédito comercial brinda acceso a una cantidad determinada de fondos que se pueden utilizar cuando sea necesario. La línea de crédito se puede utilizar repetidamente a medida que la paga o la cancela por completo hasta un límite de crédito establecido. Sólo se pagan intereses sobre el monto de los fondos utilizados. Este tipo de préstamo para una empresa es valioso para administrar el flujo de caja, hacer frente a costos comerciales inesperados y aprovechar oportunidades comerciales imprevistas.

Mejor para:

• Fluctuaciones estacionales del flujo de efectivo: para las empresas con ventas estacionales, una línea de crédito puede ayudar a administrar el flujo de efectivo cubriendo los gastos durante los meses más lentos y pagando durante los períodos pico.
• Cubrir costos operativos: si necesita fondos para cubrir la nómina, administrar el inventario o abordar brechas de flujo de efectivo aparentemente pequeñas, una línea de crédito puede ser una red de seguridad flexible.
• Responder a las oportunidades: A veces, la oportunidad adecuada surge financieramente en el momento equivocado.Una línea de crédito garantiza que pueda actuar rápidamente, ya sea aprovechando un descuento en compras al por mayor o financiando una campaña de marketing.

Préstamos de la SBA

Los préstamos de la SBA son facilitados por la Administración de Pequeñas Empresas. Aunque la SBA no ofrece préstamos para empresas, su garantía significa que los prestamistas están más dispuestos a financiar pequeñas empresas con términos y condiciones que tal vez no obtengan a través de los canales de préstamos tradicionales. Esto puede incluir pagos iniciales más bajos, vencimientos más largos y tasas de interés competitivas.

Mejor para:

• Iniciar un negocio: Los nuevos negocios a menudo necesitan un apoyo financiero para despegar.Los préstamos de la SBA brindan financiación crítica en las primeras etapas con condiciones favorables.
• Ampliar un negocio: cuando necesite abrir una nueva ubicación o expandirse a nuevos mercados, un préstamo de la SBA puede ofrecer un método más asequible para financiar la expansión.
• Recuperación de desastres: Los préstamos de la SBA están destinados a empresas que se recuperan de desastres naturales o crisis económicas, proporcionando el capital necesario para reconstruir o estabilizar sus operaciones.

Financiamiento de equipos

El financiamiento de equipos implica pedir dinero prestado para comprar equipos para su negocio. El equipo en sí sirve como garantía para el préstamo, por lo que normalmente es más fácil calificar y se procesa más rápido que los préstamos no garantizados. El plazo del préstamo suele coincidir con la vida útil prevista del equipo.

Mejor para:

• Conservación del capital de trabajo: en lugar de pagar el equipo por adelantado, lo que puede agotar las reservas de efectivo y obstaculizar las operaciones, el financiamiento le permite distribuir el costo a lo largo del tiempo.
• Mantenerse tecnológicamente competitivo: las actualizaciones periódicas de su equipo pueden brindarle una ventaja competitiva.La financiación le permite mantenerse actualizado con la última tecnología sin un impacto financiero significativo.
• Mantener el flujo de caja: el financiamiento de equipos puede ayudar a alinear el costo de la inversión con la capacidad de la empresa para generar ingresos a partir de ella, protegiendo el flujo de caja para otras necesidades comerciales.

Financiamiento de facturas

El financiamiento de facturas, también conocido como financiamiento de cuentas por cobrar, es una forma que tienen las empresas de pedir dinero prestado contra los montos adeudados por los clientes. Ayuda a las empresas a aumentar su flujo de caja, pagar a sus empleados y proveedores, planificar un crecimiento organizado y cumplir con sus obligaciones diarias.

Mejor para:

• Gestión de problemas de flujo de caja a corto plazo: cuando tiene una brecha de flujo de caja debido a clientes que pagan lentamente, el financiamiento de facturas puede brindarle los fondos que se le deben más rápido que esperar el plazo de la factura.
• Ampliar su negocio: si tiene oportunidades de crecimiento significativo pero necesita más apoyo con la velocidad a la que le pagan, el financiamiento de facturas puede proporcionarle los fondos que necesita para aprovechar las oportunidades de crecimiento.
• Responder a las demandas estacionales: para las empresas con picos estacionales en las ventas, la capacidad de convertir facturas en efectivo puede suavizar las fluctuaciones financieras.

Préstamos iniciales

Como sugiere el nombre, estos préstamos son específicamente para nuevas empresas. Pueden incluir préstamos comerciales tradicionales, préstamos de la SBA y líneas de crédito, pero se adaptan a los desafíos únicos que enfrentan las empresas emergentes, que pueden carecer de un largo historial comercial, ingresos o garantías.

Mejor para:

• Costos operativos iniciales: las nuevas empresas deben cubrir muchos costos antes de comenzar a generar ingresos.Los préstamos iniciales pueden cubrir gastos como investigación de mercado, contratación de personal inicial y desarrollo de productos.
• Iniciativas de marketing y ventas: hacer correr la voz sobre su nuevo negocio es fundamental.Un préstamo inicial puede financiar esfuerzos iniciales de marketing y ayudar a construir una base de clientes.
• Tecnología y equipos necesarios: comenzar con el pie derecho a menudo requiere invertir en tecnología y equipos que prepararán el escenario para el crecimiento.