Comprender el impacto de la duración de la inversión en la rentabilidad global

¿Alguna vez ha recibido una gran suma de dinero de una sola vez, tal vez de una herencia o de una bonificación en el trabajo? Invertir ese dinero sabiamente es importante para asegurar su futuro. Pero, ¿dónde deberías colocarlo y por cuánto tiempo? Continúe leyendo para comprender cómo el tiempo que invierte en una suma global puede afectar significativamente los rendimientos que obtiene. Descubra cómo utilizar herramientas online gratuitas para tomar la mejor decisión.

¿Qué es una suma global?

Una suma global es un pago único de una gran cantidad de dinero en lugar de pequeños pagos realizados a lo largo del tiempo. Por ejemplo, puede recibir una herencia de suma global de ₹ 10 lakh de un familiar. O su empresa puede pagarle un bono anual de 5 rupias lakh de una sola vez. Recibir dinero de esta manera le permite una mayor flexibilidad a la hora de decidir dónde invertirlo.

Las ventajas de las sumas globales

La inversión a tanto alzado tiene algunas ventajas importantes:

• Promedio de costos: invertir una gran cantidad a la vez le permite aprovechar el promedio de costos. Esto significa que automáticamente compras más unidades cuando los precios son bajos.
• Rentabilidades compuestas: Obtener una gran cantidad de capital trabajando para usted desde el principio le permite tener más tiempo para que el interés compuesto haga crecer su dinero.
• Flexibilidad: haber invertido una suma global ya le da libertad para invertir futuros ingresos mensuales a través de SIP.
• Sincronización del mercado: esto puede programar la entrada de su inversión en períodos de valoración favorables.

Los desafíos

Si bien la inversión a tanto alzado ofrece beneficios, también conlleva el importante desafío de sincronizar bien su entrada al mercado. Algunos riesgos clave incluyen:

• Entrar cuando las valoraciones del mercado son altas puede dejar pocas ventajas a corto plazo
• Invertir justo antes de una caída del mercado puede causar grandes pérdidas
• Mantenerse en efectivo para "cronometrar" el mercado puede significar perder rentabilidad esperando

Saber cuál es el mejor momento para realizar inversiones a largo plazo es importante para las personas que invierten una gran suma de dinero simultáneamente.

Estrategias de inversión de suma global

Aquí hay dos formas comunes de abordar la inversión de una gran cantidad de dinero para alcanzar sus objetivos:

Inversión a corto plazo

Si necesita acceder a algunos o todos los fondos dentro de 5 años, mantenerlos seguros probablemente sea su prioridad. Las estrategias de inversión a corto plazo se centran en obtener algunos rendimientos y al mismo tiempo evitar la pérdida de principios. Las opciones de bajo riesgo, como las cuentas de ahorro, los fondos de deuda a corto plazo y los depósitos fijos, son lugares familiares para depositar sumas globales teniendo en cuenta los plazos a corto plazo.

Inversión a largo plazo

Si no necesita el dinero pronto, puede resultarle atractivo invertir a largo plazo. La inversión a largo plazo libera el potencial de obtener mayores rendimientos al asumir más riesgo y volatilidad. Los fondos mutuos de renta variable y las acciones son las opciones favoritas a largo plazo para muchos inversores de suma global. La clave es dar a las inversiones tiempo suficiente (siete años o más) para superar los altibajos del mercado.

Uso de una calculadora de suma global en línea

Cuando inviertes dinero durante mucho tiempo, puede resultar complicado calcular cuánto podría valer en el futuro. Afortunadamente, existen herramientas en línea sencillas y gratuitas que pueden ayudarle a estimar los rendimientos futuros. Estas herramientas pueden brindarle información útil al considerar sus opciones de inversión, como:

• Invertir 10 lakh en un fondo de acciones podría generar mayores rendimientos que un depósito bancario, pero implica un mayor riesgo.
• A cinco años, los fondos de acciones tienen potencial de crecimiento, mientras que los depósitos bancarios ofrecen rendimientos más bajos pero más estables.
• Ampliar la inversión a 10 años aumenta el potencial de mayores rendimientos en los fondos de acciones debido a la capitalización, mientras que los depósitos bancarios continúan ofreciendo rendimientos constantes pero relativamente más bajos.

Siga estos sencillos pasos para utilizar una calculadora de suma global :

1. Ingrese el monto de la suma global inicial
2. Ingrese una tasa de rendimiento anual esperada
3. Seleccione el periodo de tiempo de inversión en meses o años
4. Ver el valor futuro estimado

El impacto de la duración de la inversión

El momento en que invierte una suma global durante la duración de la inversión afecta significativamente los rendimientos totales que podría obtener. La relación entre los dos es exponencial más que lineal. Esto significa que duplicar la duración de la inversión puede duplicar sus posibles retornos. Comprender las razones detrás de esto es crucial.

El poder de la capitalización

Einstein supuestamente llamó al interés compuesto la octava maravilla del mundo. Cuando obtienes retornos sobre una inversión, ese dinero se reinvierte para generar aún más retornos. Este ciclo, repetido durante muchos años, impulsa el crecimiento acelerado. Duplicar la duración le da al interés compuesto una pista más larga para hacer su magia.

Incluso ligeras diferencias en los rendimientos anuales durante períodos de tiempo muy largos, de 20 a 30 años, conducen a valores finales dramáticamente diferentes. Por ejemplo:

Suma global invertida: ₹10,00,000

Duración: 25 años

Con rendimiento anual del 8% → ₹ 74,73,782

Con rendimiento anual del 10% → ₹ 1,08,34,708

Observe cómo, comenzando con la misma suma global, una diferencia aparentemente pequeña del 2% en el rendimiento sumó más de ₹30 lakhs adicionales al final. Esto muestra por qué el tiempo en el mercado es tan crítico.

Suavizado de volatilidad

Las inversiones en acciones, como acciones y fondos mutuos, pueden ser bastante volátiles, siendo comunes las oscilaciones de precios del 10 al 15 % en un año. Invertir durante períodos más prolongados ayuda a suavizar esta turbulencia. Aunque los valores bajan y alcanzan su punto máximo a lo largo del camino, los períodos de tiempo más largos garantizan que experimente las fases de alza y de baja. Esto permite que gane la trayectoria ascendente general de los activos volátiles.

Promedio de costos en rupias

Invertir pequeñas cantidades iguales a intervalos regulares se denomina promediación de costos en rupias. Este enfoque ayuda a reducir el riesgo de caídas en mercados agitados. Cuando los precios son altos, se compran menos unidades. Cuando son bajos, se agregan más unidades. Con el tiempo, esto reduce el costo promedio por unidad.

La implementación de una suma global mediante inversiones periódicas funciona de la misma manera. Cuanto más largo sea el plazo, más altibajos del mercado pueden contribuir a reducir los costos promedio. Esto aumenta la rentabilidad.

Conclusión

Invertir una gran cantidad de dinero durante mucho tiempo puede generar un crecimiento inmenso, gracias a la capitalización y otros factores importantes. Puede utilizar herramientas en línea para ver cómo su dinero podría crecer con el tiempo en función de los rendimientos anuales. Antes de invertir una cantidad considerable, pruebe diferentes escenarios para ver cuál funciona mejor para sus objetivos. Considere opciones tanto a corto como a largo plazo que se ajusten a sus necesidades y puedan ayudarle a aprovechar al máximo su inversión.