¿Qué es el gasto fatal y es principalmente un problema de la generación Z?

La gente está preocupada por el futuro de la economía. Sin embargo, muchos de ellos no ahorran y gastan más dinero que en el pasado reciente. ¿Qué explica esas dos tendencias aparentemente opuestas?

Gasto fatal.

El nuevo término se refiere a aquellos que gastan más dinero en gratificaciones inmediatas y cosas buenas ahora, en lugar de invertirlo para la jubilación o emergencias. Es un mecanismo para afrontar el estrés y es bastante fácil de entender, incluso si no es excelente a largo plazo.

De todos modos, ¿qué es el gasto fatal?

El término “gasto fatal” apareció por primera vez en las redes sociales, pero realmente despegó a raíz de una encuesta de noviembre de 2023 de Credit Karma de Intuit, que vinculó el término a una serie de nuevas estadísticas sobre los hábitos de gasto de los estadounidenses.

Aquí están las principales estadísticas citadas en esa encuesta:

• El 96% de los estadounidenses están preocupados por el estado actual de la economía.
• Más de una cuarta parte de los estadounidenses ( 27% ) realizan “gastos fatales” para afrontar el estrés
• Casi un tercio ( 32% ) de los estadounidenses se han endeudado más en los últimos seis meses en medio de un aumento del gasto ( 27% ).

Las principales razones por las que los estadounidenses están tan estresados ​​por los problemas de dinero en este momento incluyen: inflación (56%), aumento del costo de vida (50%) y vivienda inasequible (23%).

Como resultado, el 30% de los encuestados dice que teme un futuro en el que no podrán gastar dinero en cosas que les brinden felicidad, lo que podría estar impulsando un mayor gasto ahora.

“En los últimos seis meses, la mitad de los estadounidenses dice que su situación financiera ha empeorado; según se informa, el 42% tiene dificultades para permitirse alimentos suficientes para ellos y/o su hogar y otro 56% vive de cheque en cheque. Sin embargo, más de una cuarta parte (27%) de los estadounidenses dicen que están gastando más dinero ahora que hace seis meses”.

¿Quién gasta Doom?

En lo que probablemente no sea sorprendente para cualquier adulto que se haya visto obligado a regresar a vivir con sus padres durante cualquier período de tiempo en la última década, las generaciones más jóvenes tienen menos probabilidades de tener dinero y más probabilidades de aparecer en las estadísticas que respaldan la fatalidad. tendencia del gasto.

El 33% de la Generación Z y el 34% de los millennials dicen que su gasto ha aumentado en los últimos seis meses. La deuda también está aumentando.

¿Por qué? Eso está menos claro. Podrían ser viajes y compras frívolos. También podría deberse al aumento vertiginoso de los pagos de alquiler: tan sólo en la última década, la inflación de los alquileres superó la inflación monetaria en un 40,7% en Estados Unidos, y las generaciones más jóvenes tienen más probabilidades de alquilar.

Hay abundante evidencia de que la gente en Estados Unidos –particularmente la gente más joven– es cada vez menos capaz de ahorrar dinero. Pero no hay tanta evidencia de que estén tomando cada vez más las malas decisiones financieras que parece sugerir el término “gasto fatal”.

¿Es el gasto fatal una de esas tendencias inventadas?

El gasto fatal es sólo una teoría y es posible que no explique completamente todas las estadísticas que hemos enumerado anteriormente. De hecho, centrarse en el gasto fatal podría ser simplemente otra forma de culpar al consumidor por una economía en crisis que, en última instancia, está fuera de su control.

Tomemos como ejemplo la disminución de las tasas de ahorro: según la encuesta Credit Karma, el 47% de los estadounidenses dice que la cantidad de dinero ahorrado que tienen ha disminuido en los últimos seis meses, mientras que el 52% dice que tiene menos de $2,000 en ahorros (una métrica que incluye el 22% que no tiene ningún ahorro).

El artículo de Credit Karma que explica el gasto fatal cita estas estadísticas como si fueran un impacto del gasto fatal. Pero también podrían ser el impulso que haga que los estadounidenses comiencen a gastar fatalmente en primer lugar.

Si esto es cierto, no es ni mucho menos la primera vez que vemos un concepto de tendencia que oculta a los verdaderos culpables de la inestabilidad económica. Un mayor enfoque en el fracaso de los empleados para regresar completamente a la oficina llevó a la creación del término " insignia de café ", aunque más tarde descubrimos que una cuarta parte de los ejecutivos de la C-suite admitieron que esperaban que los empleados renunciaran como resultado de ser obligado a dejar de trabajar de forma remota. Los estudios han encontrado que el 34% de los picos de la inflación estadounidense entre 2020 y 2023 se reflejaron en las ganancias corporativas, lo que sugiere un aumento abusivo de precios.

Finalmente, está la “ renuncia silenciosa ”, el término para designar a los empleados que hacen su trabajo pero completan el mínimo en lugar de ir más allá. El término en sí tiene una connotación negativa, pero se ha derramado mucha tinta discutiendo si debería considerarse una falla moral por parte de un empleado o un paso hacia el equilibrio entre la vida laboral y personal y una compensación justa.

Una cosa es segura: todas estas tendencias ponen de relieve un mundo empresarial en el que los empleados se ven cada vez más presionados a encontrar formas de afrontar el estrés. Nadie empieza a dejar de fumar silenciosamente, a tomar café y a gastar fatalmente de la nada.

Todo con moderación: ¿incluso el gasto fatal?

La verdad detrás de la fatal tendencia al gasto probablemente se encuentre en algún punto intermedio. gastar su sueldo en una experiencia especial tiene valor, incluso si no aumenta su 401K. Muchas personas están gastando más para disfrutar de su vida ahora, y eso es razonable con moderación, pero fácilmente puede resultar perjudicial desde el punto de vista financiero.

Al mismo tiempo, la creciente inflación, el aumento de los intereses y un mercado laboral difícil están acabando con los ahorros de todos. El hecho de que gastemos más no significa que lo gastemos en algo frívolo.

El pesimismo de la generación más joven puede ser perturbador, pero dadas las barreras para comprar una casa en la economía actual –por no hablar de la agitación política global y el cambio climático– es definitivamente comprensible.