¿Qué es KYC en la banca?

KYC es una abreviatura de "Conozca a su cliente" o, a veces, "Conozca a su cliente". Es un procedimiento que ayuda a las empresas a verificar la identidad de sus clientes (personas naturales y entidades financieras) en cumplimiento de los requisitos legales y las leyes y reglamentos correspondientes.

KYC es una parte esencial del programa de cumplimiento AML destinado a comprender mejor la naturaleza de las actividades del cliente y prevenir el lavado de dinero junto con el financiamiento del terrorismo y otros esquemas criminales relacionados.

Cohesión KYC

Al ser un proceso obligatorio para la incorporación de clientes, KYC verifica las direcciones e identidades de los clientes potenciales antes de abrir cuentas, retirar depósitos o realizar cualquier tipo de transacción financiera. KYC incluye verificación de identificación emitida por el gobierno, verificación de documentos (por ejemplo, facturas de servicios públicos) como comprobante de domicilio y, en el caso de eKYC, verificación facial y biométrica.

Importancia de KYC en la Banca

La banca es un sector financiero con los mayores riesgos de fraude y lavado de dinero, y esto hace que sea crucial ejecutar constantemente procesos de verificación de antecedentes de los clientes para mitigar las actividades ilegales.

KYC hace que disfrazar u ocultar fondos ilegítimos sea una tarea mucho más difícil para todo tipo de malos actores.

Todas las irregularidades en las transacciones de los clientes se monitorean de cerca para rastrear cualquier acción sospechosa realizada por individuos y organizaciones, como fluctuaciones repentinas en la actividad de la cuenta o una gran cantidad de transacciones sospechosas, cantidades excesivas de transacciones en efectivo, transacciones a los países, que se sabe que ser más susceptibles al lavado de dinero.

De esta manera, el procedimiento KYC protege a los bancos de daños financieros y de reputación al mismo tiempo que ayuda a cumplir con las regulaciones gubernamentales.

Los tiempos en que los delincuentes podían ocultar sus capitales simplemente abriendo cuentas anónimas quedaron atrás. Ahora, cuando los gobiernos de todo el mundo imponen medidas más estrictas de KYC y verificación de identidad, hay más informes de actividades sospechosas y los bancos están mejorando en la detección de fraudes.

Los bancos que no cumplen con las normas KYC se enfrentan a fuertes sanciones, que se vuelven cada vez más severas con el tiempo.

Obligaciones regulatorias de los bancos

Según lo recomendado por el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea (BCBS) y GAFI 40, las políticas internas de cualquier banco deben incluir las siguientes partes del procedimiento KYC:

• Identificación del cliente;

• Seguimiento de las transacciones de los clientes;

• Procedimientos para el reporte interno de transacciones sospechosas o inusuales;

• Capacitar al personal para conocer y cumplir con las normas KYC;

• Asegurar y mantener la documentación relacionada con KYC.

Tres pilares de la política Conozca a su cliente

Aunque KYC es un concepto bastante sencillo, es extremadamente crítico para un programa ALD exitoso cuando se trabaja con grandes entidades financieras. Por lo tanto, hay tres componentes principales del cumplimiento de KYC:

• Programa de Identificación de Clientes (CIP)

• Diligencia Debida del Cliente (CDD)

• Monitoreo Continuo (MO)

Programa de identificación de clientes (CIP)

CIP exige a los bancos que pidan a los clientes formas oficiales de identificación. Cuando se trata de individuos, generalmente es una identificación emitida por el gobierno, como un pasaporte o una tarjeta de identificación, y una licencia de conducir. Al incorporar organizaciones financieras, también puede incluir un acuerdo de asociación, prueba de incorporación o una licencia emitida por el gobierno.

Tanto a las personas físicas como a las entidades financieras se les puede solicitar información adicional como estados financieros o referencias financieras.

Diligencia debida del cliente (DDC)

Diligencia debida del cliente significa recopilar y analizar información sobre la incorporación de clientes para evaluar cualquier riesgo que puedan presentar.

En pocas palabras, los bancos realizan la debida diligencia para predecir qué tipo de transacciones es más probable que realicen sus clientes. Para saber eso, los bancos preguntan a los clientes por el origen de sus fondos, explicación del negocio, el propósito de abrir una cuenta y otra información financiera.

Monitoreo Continuo (OM)

Por supuesto, la verificación única de los antecedentes financieros de los clientes no es suficiente para garantizar el 100% de seguridad. La comprensión profunda de los patrones promedio de actividad de la cuenta y su monitoreo continuo es vital para detectar las irregularidades más pequeñas y prevenir cualquier riesgo incluso antes de que ocurra.

eKYC

Covid-19 y las tendencias mundiales comunes hacia la digitalización empujaron a los bancos a depender más de los canales digitales de incorporación.

Electronic Know Your Customer o eKYC es un procedimiento de verificación de la identidad y la dirección del cliente de forma electrónica. Se realiza mediante la captura de información de documentos de identidad (tecnología OCR) o el uso de reconocimiento facial y biométrico para la verificación de identidad en línea. eKYC se considera una solución más rápida y confiable que la verificación KYC tradicional, ya que su precisión está respaldada por inteligencia artificial (IA) y algoritmos de aprendizaje automático.

Requisitos de cumplimiento de verificación de identidad y KYC con BASIS ID

BASIS ID hace que cumplir con los requisitos de cumplimiento de KYC sea una tarea muy simple tanto para los bancos como para sus clientes. El servicio de verificación KYC de BASIS ID implica una identificación biométrica completa que consta de 500 fotogramas de video, análisis biométrico y de vida, modelado facial en 3D para análisis de movimiento, rotación y parpadeo, análisis de expresiones faciales y comparación con el documento de identidad, así como detección de suplantación de identidad.

Además, BASIS ID ofrece detección de clientes contra listas de sanciones, disparadores para diligencia debida mejorada, calificación de riesgo, etc., basado en más de 43000 bases de datos. La tecnología BASIS ID supera con creces los requisitos reglamentarios, lo que la convierte en una excelente opción tanto para los bancos preocupados por la seguridad como por la conveniencia.

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