¿Qué es SIP? ¿SIP es 100% seguro y mejor que FD?

¿Qué es exactamente un plan de inversión sistemática (SIP)?

Recuerda la antigua sabiduría: "Pequeñas gotas de agua hacen que el océano poderoso, los pequeños granos de arena hacen esta vasta tierra?" Eso es muy similar a lo que hace un SIP. Usted comete una cantidad específica de fondos para invertir cada mes en una fecha en particular. Según el precio de mercado del Fondo (NAV), las unidades se acreditan en su cuenta. La belleza de la instalación SIP es que incluso una pequeña contribución mensual invertida en acciones puede convertirse en un gran corpus a largo plazo. Pero, ¿cómo los sorbos crean riqueza? Puede usar una calculadora SIP para resolver esto, pero permítanos entender por qué los SIP crean riqueza.

En primer lugar, a la larga, el tiempo es más importante que el tiempo en el mercado. Ahí es donde SIP obtiene una inversión fija (generalmente fondos de capital) sin tratar de cronometrar el mercado. En segundo lugar, el poder de la composición funciona brillantemente durante un período más extendido. En general, después de 6-7 años, gana más a modo de regreso al regreso que el retorno del director. Eso es cuando compuesto aumenta el impulso. Si hace un SIP durante 25 años, desde el séptimo año hasta el vigésimo quinto año, creará una riqueza inmensa. En tercer lugar, la creación de riqueza se trata de disciplina y SIP no es más que una disciplina, ya que lo obliga a apuntar a los ahorros, en lugar de solo invertir lo que queda de sus ingresos después del gasto. Sobre todo, es el poder del promedio de costos de rupia. Cuando NAV está arriba, obtienes más valor; Cuando NAV está abajo, obtienes más unidades. Durante un período de tiempo más largo, terminas mucho más rico.

¿Cuánta diferencia hace el tiempo para beber riqueza?

Si todavía se pregunta qué es SIP y los méritos de un plan de inversión sistemático; Podemos superar este ejemplo de calculadora SIP. Suponga que 3 inversores hacen sorbos de diferentes cantidades, pero comienzan en diferentes momentos y terminan al mismo tiempo. Supongamos que el inversor Alpha comienza a invertir ₹ 10,000 por mes y lo hace de manera persistente durante 30 años. Los inversores beta comienzan 10 años después, pero invierte ₹ 20,000 por mes durante 20 años. Finalmente, el inversor Theta comienza después de 20 años, pero invierte ₹ 50,000 por mes durante 10 años. ¿Quién es el más inteligente?

La siguiente tabla captura el impacto en la riqueza de cada uno de estos inversores al 14% de CAGR.

¿Cuál es el resultado cuando todos revisan al momento de la jubilación? Alpha fue el más inteligente del lote. Comenzó pequeño y persistió. Hasta la jubilación, había invertido el más bajo y había creado riqueza que era 12.78 veces su inversión. A medida que se reduce la tenencia de la persistencia de la inversión, la relación de riqueza también se reduce. La moraleja de la historia es que en SIP, no es el momento sino el tiempo lo que importa. No es el tamaño del SIP, sino el inicio temprano del SIP lo que cuenta.

¿Cómo se comparan los sorbos con los fds bancarios?

Se dice que las comparaciones son odiosas y, en este caso, comparar un SIP de capital con un FD bancario sería como comparar manzanas y naranjas. Sin embargo, ayudaría a poner un plan de inversión sistemático en la perspectiva correcta. Habiendo entendido qué es SIP y cómo funciona el tiempo se pregunta en SIP. La calculadora SIP también dice cuánto de riqueza real puede crear. Pasemos ahora a la comparación de SIP con FDS bancario. En términos de seguridad, es el Bank FD el que obtendría un puntaje alto. Sin embargo, veamos el riesgo, la eficiencia fiscal y el potencial de creación de riqueza.

En riesgo, el Bank FD parece obtener. Sin embargo, hay dos aspectos más finos. A la larga, el mayor riesgo no asume suficiente riesgo. En segundo lugar, durante los largos períodos, la equidad tiende a ser relativamente estable con baja probabilidad de obtener rendimientos negativos. Hablemos de eficiencia fiscal. Los intereses en FDS bancarios se gravan a tasas normales. Sin embargo, las ganancias de capital en los SIP del fondo de capital solo se gravan al 12.5% ​​y usted tiene el beneficio adicional de ₹ 1.25 lakh como exención base en lugar de indexación. En el potencial de creación de riqueza, no hay dos preguntas que un fondo de capital SIP obtenga sin duda.

Reglas básicas para SIPS, para hacerlas más efectivas

Los SIP están en gran medida en modo automático. Sin embargo, la lista de verificación básica puede ayudar aún más las cosas. Aquí está la lista de verificación.

1. Comience a SIP temprano o tan pronto como comience a ganar. La cantidad de SIP no es material, pero comenzar temprano es lo que importa. Incluso los sorbos pequeños pueden crecer sustancialmente a largo plazo.
2. Una vez que comience un SIP, tenga cuidado de no terminarlo en el medio. Tiene un gran impacto negativo en su creación a largo plazo. Si hay un crujido de efectivo, puede poner el SIP en espera durante unos meses y comenzar de nuevo, pero se debe evitar la terminación de SIP.
3. Etiqueta SIP a los objetivos, lo que le da un sentido de propósito al SIP. De lo contrario, serán como inversiones aleatorias. Cuando el SIP se etiqueta a un objetivo, adquiere un propósito y se vuelve mucho más simple monitorear el rendimiento SIP frente a los objetivos.
4. Si está buscando la creación de riqueza a largo plazo, entonces los sorbos de los fondos de capital son la mejor opción. Las acciones son volátiles, por lo que aprovecha al máximo el promedio de costos de rupias. Además, los retornos de capital (incluso en el índice) han sido muy atractivos a largo plazo.
5. Esté comprometido con su SIP, no con el fondo mutuo AMC o el fondo específico. Si encuentra que el fondo SIP tiene un rendimiento constante del punto de referencia y el grupo de pares sobre una base de rendimiento continuo, es mejor pensar con los pies.
6. ¿Cuál es la cantidad ideal de SIP, la fecha SIP y la edad de inicio del SIP ideal? No hay reglas duras y rápidas, pero deje que sus objetivos decidan la cantidad de SIP. Además, la fecha puede ser cualquier cosa, pero solo permanece consistente cada mes. Con respecto a la edad inicial, debe comenzar tan pronto como comience a ganar o lo más pronto posible.
7. Agregue al poder de los sorbos con sorbos de paso. Cada año, puede configurar su fondo para aumentar automáticamente el compromiso mensual SIP. Esto se puede aumentar en términos de cantidad o porcentaje de rupias. La idea es dejar que la contribución SIP crezca con su nivel de ingresos.

La calculadora SIP le dirá cuánta riqueza puede crear con la ayuda de SIP durante una tenencia más larga. Recuerde, el plan de inversión sistemática o el SIP está diseñado para aprovechar al máximo el tiempo sin cronometrar el mercado. Si ha entendido lo que es SIP, el siguiente paso es asegurarse de que su SIP real ponga operativo.

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