¿Qué es SIPP?

Algunas personas no quieren que una compañía de pensiones decida cómo se invierten sus ahorros; quieren poder dirigir adónde va su dinero y cómo crece. Las pensiones personales autoinvertidas (Sipps) pueden ayudar con esto.

Un Sipp es esencialmente una pensión autodirigida. Será responsable de seleccionar y administrar sus propias inversiones, por lo que debe tener el tiempo y la confianza para hacerlo.

Los ingresos que recibirá cuando se jubile, al igual que en otros tipos de pensiones de contribución definida, están determinados por la cantidad que aporte, el rendimiento de las inversiones subyacentes y cómo decida acceder a su dinero.

¿Qué tipos de Sipp puedes elegir?

Hacer planes de jubilación requiere una comprensión profunda de las diversas opciones de pensión del mercado. Se profundiza en los beneficios de un determinado tipo de plan de pensiones. También le brinda los medios para planificar su vida después de la jubilación.

Sus necesidades financieras pueden cambiar en el futuro debido a una variedad de factores. La mayor preocupación de la mayoría de las personas acerca de la jubilación es la pérdida de una fuente de ingresos. Encontrar el plan de pensión adecuado reducirá significativamente su estrés.

Algunos de los planes de pensiones más populares en India son:

1) Anualidad Diferida

Los titulares de pólizas de un plan de pensiones de renta vitalicia diferida pueden recibir rentas vitalicias en una fecha posterior mediante pagos de primas únicos o recurrentes. Pueden evitar recibir una pensión y ahorrar una cantidad importante de dinero durante el transcurso del seguro. Las ventajas fiscales también están disponibles con este tipo de plan de pensiones.

2) Anualidad Inmediata

Con una pensión de anualidad instantánea, realiza un depósito de suma global y comienza a recibir anualidades de inmediato. Las opciones de anualidad y el monto de la inversión dependen totalmente de usted. En caso de un evento desafortunado, el candidato es elegible para recibir las recompensas.

3) Anualidad Anualidad Cierta o Periodo Garantizado

Bajo este tipo de régimen de pensiones, el titular de la póliza recibe una renta vitalicia durante un número determinado de años. Pueden elegir el calendario de pagos que mejor les funcione. En el caso de que el asegurado fallezca, los pagos se realizan al titular del plan de pensiones.

4) Plan Nacional de Pensiones (NPS)

En India, la población anciana tiene una variedad de opciones de pensión. Excepto aquellos que prestan servicio en las fuerzas armadas, los empleados de los gobiernos estatales y locales son elegibles para aprovechar esta oportunidad de ahorrar para la jubilación. Bajo este tipo de arreglo de pensión, los empleados pueden aportar pagos mensuales a su cuenta de pensión, los cuales serán pagados al jubilarse.

5) Planes de Pensiones con Cobertura de Vida

Los planes de pensiones incluyen tanto un seguro de vida como una opción de inversión. Denota que la familia recibirá un pago global a la muerte del asegurado. Sin embargo, es fundamental recordar que el pago del seguro para este tipo de plan de pensiones no puede ser muy alto.

Beneficios del Plan de Pensiones Personales Invertidos en Cuenta Propia

Anualidad

La anualidad es la característica más distintiva de un plan de pensión y está disponible en dos variedades: anualidad inmediata y anualidad diferida. Una anualidad inmediata, como su nombre lo indica, comienza de inmediato. Después de recibir la prima de la suma global, la compañía de seguros paga el monto de la anualidad del plan de pensiones. Está disponible una opción de pago de prima única con un fondo de pensión de renta vitalicia inmediata, lo que permite que la compañía de seguros utilice el monto invertido por el asegurado para construir un corpus.

Después de algunos años, el plan de pensión de renta vitalicia diferida comienza a pagar una cantidad fija. Las compañías de seguros brindan una amplia gama de opciones de planes para varios plazos, lo que permite al titular de la póliza seleccionar el período por el cual desea recibir la anualidad.

Suma asegurada

La suma asegurada es una cantidad predeterminada que se ofrece al asegurado durante la vigencia de la póliza. Bajo un plan de pensión de cobertura, el monto de la suma asegurada generalmente se ofrece como un beneficio por muerte o vencimiento. Las compañías de seguros calculan la suma asegurada de varias formas.

Algunos planes de pensión calculan la suma asegurada como diez veces la prima anual pagada, mientras que otros pueden ofrecer una suma asegurada igual al valor del fondo de la póliza elegida por el individuo.
A menos que se incluya una suma asegurada en el plan, se parece más a un plan de pensión puro que a un plan de seguro.

Edad de adquisición

La edad de adquisición es la edad a la que los inversores comienzan a recibir los pagos mensuales de pensión. La mayoría de los planes de pensiones, por ejemplo, mantienen una edad mínima de adquisición de 45 o 50 años. La edad de adquisición de un plan de pensión se puede ajustar hasta los 70 años. Sin embargo, algunas compañías de seguros permiten edades de adquisición de hasta 90 años.

Período de Acumulación

Los inversores pueden pagar la prima en una suma global o en intervalos regulares. La prima invertida se acumula a lo largo del tiempo para proporcionar un colchón financiero para el futuro. Si comienza a invertir a los 30 años y continúa invirtiendo hasta los 60 años, el período de acumulación de su plan de pensiones será de 30 años. Este corpus proporciona la mayor parte de su pensión para el período elegido.

Periodo de pago

El período de pago, como su nombre lo indica, es cuando el inversionista comienza a recibir pagos después de la jubilación. Por ejemplo, si una persona percibe una pensión entre los 60 y los 75 años, el plazo de pago del plan de pensiones será de 15 años. La fase de acumulación se mantiene separada del período de pago en la mayoría de los planes de pensiones. Sin embargo, algunos planes de pensiones permiten retiros parciales o totales durante el período de acumulación.

Valor de rescate

El valor de rescate de un plan de pensiones es el monto que paga la compañía de seguros a la persona física si entrega el plan antes de su vencimiento y ha pagado la prima mínima del período. Cuando un asegurado renuncia a su plan de pensiones, pierde todos los beneficios proporcionados por el plan, incluido cualquier seguro de vida.

Beneficios fiscales SIPP

El gobierno promulgó la Sección 80CCC de la Ley del Impuesto sobre la Renta para alentar a las personas a invertir en planes de pensión. Esto permite deducir de la renta bruta cualquier inversión en planes de pensiones, ahorrando impuestos. Como resultado, cuanto antes planifique su jubilación, mejores serán los planes y mayores los rendimientos. Elija sabiamente sus planes de jubilación.

¿Son los SIPP adecuados para usted?

Aquí hay diferentes factores que deben ser considerados al comprar un Plan de Pensión:

• Gastos mensuales: es fundamental tener en cuenta los gastos mensuales al planificar la jubilación. La fuente regular de ingresos se pierde después de la jubilación. Como resultado, es fundamental construir un corpus financiero lo suficientemente grande como para cubrir los gastos mensuales de la familia. Además de los gastos mensuales, es fundamental reservar suficiente dinero para emergencias financieras inesperadas después de la jubilación.
• Inflación: Al comprar un Plan de pensiones, es fundamental tener en cuenta la creciente tasa de inflación y planificar en consecuencia cuánto capital se necesitará para mantener un estilo de vida financieramente seguro después de la jubilación.
• Esperanza de vida : es imposible predecir con precisión cuánto tiempo vivirá una persona. Así, además de adquirir los mejores planes de pensiones, tu fondo de jubilación debería ser suficiente para cubrir tus necesidades económicas en la vejez.
• Gastos Médicos: Muchos jóvenes pasan por alto sus futuros gastos médicos. Sin embargo, cuando uno envejece, puede que tenga que gastar una fortuna en chequeos y tratamientos médicos. En consecuencia, su plan de pensiones debe incluir un fondo suficiente para cubrir cualquier tipo de emergencia médica.
• Activos y Préstamos: Otros factores importantes a considerar al seleccionar los mejores Planes de Pensiones son sus préstamos pendientes y activos circulantes. Si tiene préstamos pendientes, asegúrese de pagarlos a tiempo. Si no paga los préstamos a tiempo, es posible que se reduzcan los ingresos de su anualidad.
• Comprenda sus necesidades financieras: debe comprender cuánto dinero necesitará para mantenerse a sí mismo y a sus dependientes después de jubilarse.
• Investigue un poco: para asegurarse de que comprende a qué se está inscribiendo, lea detenidamente los detalles del plan de pensiones. Los detalles de la pensión en el plan de pensiones le indicarán con qué frecuencia se realizarán sus pagos, cuánto se basará en el desempeño del mercado, etc.
• Comprenda los diferentes productos: el mercado ofrece una variedad de planes de jubilación. Seleccione los que se ajusten a sus necesidades financieras.
• Conozca las opciones de planificación para la jubilación: no confíe en los consejos de los demás cuando se trata de la planificación para la jubilación. Lo que funciona para un amigo puede no funcionar para ti. Busque fondos de previsión o fondos de pensiones ofrecidos por compañías de gestión de activos, así como los ofrecidos por compañías de seguros para encontrar lo que necesita.
• No mire solo los beneficios fiscales: considere las exenciones fiscales como un beneficio secundario en lugar de un beneficio principal. Es posible que no pueda ahorrar suficiente dinero para la jubilación si elige un plan de jubilación únicamente por los beneficios fiscales. Calcule sus requisitos de jubilación y elija un plan en consecuencia.

Veredicto final

Con base en la información presentada anteriormente, se recomienda que elija planes que ofrezcan flexibilidad y ventajas fiscales. Los planes de pensiones pueden ser más sencillos de implementar, pero tienen costos ocultos que pueden hacer que se enfade cuando menos lo espera.