Por qué la gente pide dinero prestado: 10 razones para obtener un préstamo personal

La gente a menudo usa los préstamos de manera diferente. Mientras que algunas personas no ven nada malo en vivir endeudado y obtener préstamos personales para compras grandes y pequeñas, otros intentan evitar los préstamos o consideran solo razones razonables de emergencia para pedir dinero prestado. Sin embargo, incluso si crees que nunca te sucederá, a veces las situaciones de la vida no dejan opciones para elegir. Es posible que no tenga suficiente dinero para cubrir algunos elementos básicos diarios o que necesite algo de dinero extra para alcanzar sus metas financieras audaces en cualquier momento de la vida. Ahí es cuando puede surgir la necesidad de pedir dinero prestado en línea.

Sin embargo, la deuda no es un mal puro absoluto como muchas personas solían pensar. Según la encuesta, aproximadamente el 69 % de los estadounidenses que obtuvieron préstamos en el pasado afirman que obtener un préstamo personal mejoró su situación financiera, frente a aproximadamente el 6 % de los prestatarios que afirman que los préstamos empeoran su situación. Pedir dinero prestado puede ser una buena solución si usa este recurso financiero de manera responsable, estima todos los riesgos, comprende los términos y condiciones y compara varias ofertas para tomar una decisión de préstamo informada. Por lo tanto, si usted es uno de los que se preguntan, "¿Por qué la gente toma préstamos?" Manténganse al tanto. Averigüemos cuáles son las razones más comunes para pedir dinero prestado.

¿Qué son los préstamos personales?

Un préstamo personal es un tipo de adelanto en efectivo que le permite obtener el dinero que puede usar para casi cualquier necesidad personal. Puede comprar electrodomésticos importantes, hacer una renovación en el hogar, cubrir algunas emergencias financieras y más. Según el prestamista y el tipo de préstamo que elija, puede ser una deuda garantizada o no garantizada. Algunos prestamistas transfieren fondos de préstamos personales en menos de 24 horas, mientras que otros pueden necesitar algunas semanas para depositar el monto del préstamo en su cuenta bancaria.

En la mayoría de los casos, los préstamos personales ofrecen tasas fijas. Por lo tanto, puede pagar el costo de su préstamo dentro de un plazo de préstamo en pagos mensuales predecibles. El pago del préstamo en un préstamo personal de este tipo suele ser muy asequible, por lo que son opciones de préstamo casi sin estrés. Al mismo tiempo, no toda la deuda se creó de la misma manera. Hay productos de préstamo que requieren que los devuelvas en un solo pago.

Los préstamos personales se pueden dividir en varios tipos. Hay préstamos personales de instituciones financieras tradicionales y sus costosas alternativas de prestamistas directos, compañías de préstamos en línea o servicios de conexión. Sin embargo, cada tipo de préstamo fue creado para satisfacer las necesidades de ciertos individuos, grupos de personas o sus situaciones de vida específicas. Los tipos comunes de adelantos en efectivo personales incluyen:

• Préstamos tradicionales;
• Adelantos en efectivo del día de pago;
• préstamos a plazos;
• Préstamos de título;
• Préstamos y líneas de crédito con garantía hipotecaria;
• Tarjetas de crédito;
• Adelantos en efectivo de casas de empeño.

Los prestatarios con mal crédito generalmente consideran adelantos en efectivo garantizados, por ejemplo, préstamos sobre el título o préstamos con garantía hipotecaria. Estas opciones de préstamo ofrecen tasas competitivas y términos flexibles, pero requieren garantía. Aquellos que tienen un puntaje crediticio alto generalmente eligen deuda no garantizada que conlleva menos riesgo para el prestatario en comparación con un préstamo con garantía hipotecaria. Los prestatarios con mal crédito que necesitan pequeñas cantidades para cubrir sus gastos de emergencia suelen obtener préstamos de día de pago.

Por lo tanto, hay un montón de opciones para elegir. Todo depende de su situación actual, ingresos, puntaje de crédito, propósitos del préstamo y otros factores.

¿Cuál es una buena razón para pedir dinero prestado?

La gente pide dinero prestado por diferentes razones. Algunos de ellos simplemente intentan llegar a fin de mes hasta el próximo día de pago, mientras que otros necesitan algo de dinero extra para hacer una compra grande. Aquí están las 10 razones principales para pedir dinero prestado.

1. Renovación del hogar

Si desea mejorar su hogar o pagar algunos trabajos de reparación del hogar, obtener un préstamo personal puede ser una de las mejores opciones de financiamiento. La renovación del hogar siempre conlleva altos costos que pueden ser difíciles de cubrir sin ninguna asistencia adicional. Un préstamo personal le permite obtener muebles nuevos, crear un proyecto de renovación de la casa y cubrir todos los gastos que pueda enfrentar sin gastar demasiado dinero de su cuenta de ahorros.

2. Financiamiento de vacaciones

Muchas personas obtienen préstamos personales para cubrir los costos de sus vacaciones. La vida es corta, por lo que obtener un adelanto en efectivo para descubrir más y pagar más puede ser una buena idea si usa esta opción con precaución.

3. Consolidación de deuda

Si tiene un par de préstamos a tasas de interés altas, puede consolidar la deuda para facilitar el manejo de sus finanzas. Esta opción le permite combinar múltiples préstamos en uno y unir un par de sus saldos pendientes en un solo pago mensual. Si elige un nuevo préstamo a tasas de interés más bajas, también puede ahorrar dinero en los cargos por intereses a largo plazo.

4. Gastos de mudanza

En algunos casos, los costos de mudanza pueden alcanzar los $5,000 para una mudanza de larga distancia, lo que puede ser bastante difícil de cubrir por su cuenta. Obtener un préstamo personal le permite trasladar las pertenencias de su hogar a su nuevo lugar sin estrés financiero adicional.

5. Compra de automóviles

Comprar un auto nuevo es una de las razones más populares para obtener un préstamo personal. Le permite convertirse en propietario de un automóvil sin gastar sus ahorros. Los préstamos para vehículos le permiten obtener automóviles nuevos y usados, vehículos recreativos o aviones privados.

6. Gastos de emergencia

Si de repente enfrenta algunas emergencias financieras que no puede cubrir por su cuenta, considere obtener un préstamo personal. Puede pagar las reparaciones de su automóvil, las facturas de servicios públicos o algunos elementos esenciales diarios. Tenga en cuenta que los préstamos de emergencia generalmente vienen con una tasa de interés más alta y generalmente se ofrecen por un período corto.

7. Gastos de compromiso y boda

El costo promedio de una boda suele ser de más de 25,000 dólares. Las parejas que no tienen suficientes ahorros para pagar una cantidad tan significativa pueden obtener un préstamo ahora y pagarlo más tarde. Sin embargo, tenga en cuenta que tendrá que pagar este préstamo mucho después de su boda.

8. Educación

Las personas a menudo obtienen préstamos personales para pagar sus estudios. La educación superior generalmente se considera la mejor inversión en su futuro financiero, por lo que esta es una razón importante para tomar un préstamo personal. Sin embargo, es mejor obtener un préstamo estudiantil debido a las tasas de interés más bajas y los términos más ventajosos. Al mismo tiempo, no todos pueden solicitar un préstamo estudiantil.

9. Compras grandes

Las compras importantes que necesita para el uso regular pueden ser difíciles de hacer por su cuenta. Un anticipo de efectivo personal le permite pagar reparaciones importantes de automóviles, comprar productos electrónicos de inmediato o cubrir el costo de cualquier otra compra importante.

10. Pago de la deuda de la tarjeta de crédito

Las personas con tarjetas de crédito suelen considerar esta opción como una de las mejores ventajas de obtener un préstamo personal. Un anticipo de efectivo personal le permite pagar el saldo de su préstamo de tarjeta de crédito, deshacerse de los altos cargos por sobregiro, tasas de interés más bajas y obtener términos de préstamo más beneficiosos.

Pros y contras de pedir un préstamo

Pedir dinero prestado puede ser tanto una buena como una mala idea, según su situación actual y sus necesidades específicas. Aquí hay algunas ventajas de obtener algo de dinero adicional:

• Puede obtener una gran cantidad a la vez. Ya sea que necesite consolidación de deuda, quiera pagar su préstamo existente o necesite hacer una compra grande, obtener deuda hace que sea más fácil cubrir todos los gastos. Puede obtener un préstamo para pagar cualquiera de sus necesidades personales sin afectar su presupuesto y sobrecargarse;
• Planes de pago flexibles. La mayoría de los préstamos personales ofrecen períodos de pago convenientes. Puede devolver el dinero dentro de unos años en cuotas mensuales iguales o pagar una pequeña suma en una suma global para su próximo día de pago;
• Tasas de interés competitivas. Si tiene un buen puntaje crediticio, se le ofrecerán tasas justas que harán que los pagos sean libres de estrés;

Al mismo tiempo, los préstamos personales tienen algunos matices que pueden considerar desventajas para algunas personas:

• Algunos préstamos personales son bastante caros. Si tiene un puntaje de crédito malo o considera algunos adelantos en efectivo de emergencia el mismo día, su tasa de interés puede ser realmente alta. Por lo tanto, incluso puede empeorar su situación financiera mientras intenta arreglarla;
• Puede dañar su crédito. Pagar su adelanto en efectivo o saldos de tarjetas de crédito con retrasos arruinará su calificación crediticia. Por lo tanto, debe tener cuidado con la obtención de una deuda si no está seguro de pagar su deuda a tiempo.

¿Cuáles son las mejores formas de obtener un préstamo?

Todo depende de sus necesidades, puntaje de crédito y oportunidades financieras. Ahora hay diferentes formas de pedir dinero prestado. Puede obtener un préstamo personal de múltiples prestamistas, como un banco, una cooperativa de crédito, un servicio de coincidencia, un prestamista en línea o una casa de empeño. También hay formas alternativas de pedir dinero prestado, por ejemplo, préstamos P2P. Le permite obtener un adelanto en efectivo de su familiar o amigo sin pagar ninguna tasa de interés. Sin embargo, antes de decidirte por un tipo de préstamo, debes conocer más a fondo todos los detalles de las opciones que se ofrecen.

Cómo pedir dinero prestado y evitar el estrés: consejos generales

Si su situación financiera actual hace que sea imposible crear un fondo de emergencia o hacer un colchón financiero, aquí hay algunos consejos sobre a qué prestar atención y hacer que su experiencia crediticia sea cómoda y segura.

• Evite los retrasos en los pagos. Trate de pagar sus facturas y saldos de tarjetas de crédito a tiempo para evitar bajar su puntaje FICO;
• Compara diferentes ofertas. Tómese un tiempo para asegurarse de que el prestamista que elija ofrezca los mejores términos dentro de su elegibilidad;
• Pida prestado dentro de su presupuesto. No obtenga más deuda de la que necesita, incluso si se le aprueba una cantidad mayor;
• Considere los pagos automáticos. Esta opción puede ayudarlo a evitar la falta de pagos;
• Lleve un registro de su historial crediticio. Tener un buen crédito le permite obtener términos de préstamo más beneficiosos y hacer que su experiencia crediticia sea menos estresante.

Preguntas más frecuentes

¿Cuál es la mejor manera de obtener un préstamo?

No existe una solución única para cada situación. Todo depende de muchos factores, incluidas sus necesidades y su oportunidad de cumplir con los requisitos del prestamista. Por ejemplo, los préstamos tradicionales son mejores para las personas con un crédito bueno o excelente, mientras que los préstamos hasta el día de pago pueden satisfacer sus necesidades a corto plazo, independientemente de su calificación crediticia.

¿Qué requisitos debo cumplir para obtener un préstamo personal?

Cada prestamista puede tener sus propios criterios de elegibilidad. Sin embargo, hay algunos requisitos comunes que debe cumplir. Debe ser un ciudadano legal de los EE. UU., tener una identificación y un número de seguro social válidos, verificar sus ingresos y estado laboral, tener al menos 18 años y proporcionar al prestamista sus datos personales. Algunos prestamistas también establecen requisitos mínimos de puntaje de crédito o requieren que reúna algunos documentos adicionales.

¿Cuánto tiempo lleva recibir un anticipo de efectivo personal?

Algunos adelantos en efectivo personales pueden transferirse a su cuenta bancaria al final del mismo día o tan pronto como el siguiente día hábil. Otros requieren que espere un par de días o semanas para un depósito de dinero.