¿Por qué los prestamistas de tecnología financiera se han convertido en la mejor opción para la financiación empresarial?

El panorama financiero empresarial de la India ha experimentado una transformación significativa con la aparición de prestamistas de tecnología financiera. La llegada de plataformas de tecnología financiera innovadoras ha provocado una transformación significativa en el sistema de préstamos convencional, presentando una amplia gama de beneficios para las empresas que necesitan asistencia financiera.

Con una investigación extrema, Indifi analizó los factores que contribuyen a la rápida adopción de los prestamistas de tecnología financiera como la opción preferida para las empresas en la India. A través de este blog, explore más sobre por qué los prestamistas de tecnología financiera son la mejor opción para la financiación empresarial en la India.

Es muy evidente saber que los bancos de los sectores público y privado del país ya están bajo mucha presión por el problema de los NPA en la India. Las medidas correctivas adoptadas por los bancos no hacen más que dificultar mucho el proceso de aprobación de préstamos para las pequeñas y medianas empresas. Aquí, para que el proceso sea fluido, ha intervenido Fintech.

¿Qué son los préstamos Fintech?

Los préstamos Fintech se refieren al uso de tecnología financiera, como las API, para hacer que los préstamos sean más rápidos y mejor informados. También incluye el uso de fuentes alternativas de datos para sopesar el riesgo crediticio y conectar varias plataformas digitales para mejorar la velocidad de intercambio de datos.

A través de esta digitalización, los prestamistas de tecnología financiera obtienen más acceso a los datos y ayudan a proporcionar capital seguro a una amplia gama de pequeñas y medianas empresas.

¿Cómo funcionan los préstamos Fintech?

Las herramientas de tecnología digital juegan un papel muy importante aquí. Con la ayuda de estas herramientas, los prestamistas fintech emiten préstamos en línea a través de sitios web y aplicaciones móviles. Existen varios modelos que se utilizan en los préstamos fintech. A continuación se detalla información detallada:

Préstamos entre pares:

En la industria fintech, los préstamos entre pares (P2P) se refieren a una plataforma digital que vincula a inversores institucionales o individuales con pequeñas empresas que requieren préstamos. Al evitar los bancos tradicionales, este enfoque crediticio creativo facilita que las pequeñas empresas obtengan financiación. Las pequeñas empresas divulgan sus requisitos y condiciones de préstamo en plataformas P2P mediante la creación de listados de préstamos.

Tras la evaluación de estas cotizaciones, los inversores deciden si respaldan o no una parte del préstamo. Un acceso más rápido a la financiación, tasas de interés competitivas y un procedimiento de solicitud simplificado son sólo algunos de los beneficios de los préstamos entre pares. Las empresas con historial crediticio corto pueden utilizarlo, ya que utiliza tecnología y análisis de datos para evaluar la solvencia de los prestatarios.

Sin embargo, no está libre de riesgos, por lo que los inversores deberían diversificar sus tenencias y los prestatarios deberían revisar cuidadosamente los términos y las tasas de interés. Considerando todo esto, los préstamos entre pares se han convertido en una parte esencial del panorama de los préstamos fintech, ya que promueven la inclusión financiera y ayudan a las pequeñas empresas a expandirse.

Préstamos para inversores:

Los préstamos fintech para pequeñas empresas incluyen préstamos para inversores, que son acuerdos financieros en los que los inversores dan dinero a pequeñas empresas utilizando plataformas de préstamos en línea. Una parte esencial del ecosistema de préstamos fintech son estos préstamos. Los inversores, tanto privados como institucionales, pueden optar por financiar estos préstamos, y las pequeñas empresas que buscan financiación pueden utilizar estas plataformas en línea para expresar sus necesidades.

Al permitir a los inversores diversificar sus carteras y generar rendimientos respaldando una parte de varios préstamos para pequeñas empresas, las plataformas de préstamos fintech con frecuencia facilitan los préstamos a los inversores. Los términos, las tasas de interés y los niveles de riesgo de estos préstamos pueden cambiar según la plataforma y la solvencia crediticia del prestatario de la pequeña empresa.

Los préstamos para inversores ofrecen una situación beneficiosa para ambas partes:

Los inversores pueden recibir ingresos por sus inversiones, mientras que las pequeñas empresas reciben la financiación que tanto necesitan. No obstante, los inversores deben tener en cuenta los riesgos que conlleva cualquier inversión, incluida la posibilidad de impagos, al participar en préstamos fintech para pequeñas empresas.

Hipotecas:

Los préstamos fintech para pequeñas empresas incluyen hipotecas, que son préstamos específicos que permiten a estas empresas comprar o refinanciar bienes raíces comerciales. La industria de financiación hipotecaria ha experimentado una transformación gracias a las plataformas de préstamos fintech, que han mejorado la accesibilidad y la eficiencia para las pequeñas empresas. Puede utilizar estas hipotecas para comprar edificios de oficinas, almacenes, tiendas minoristas o instalaciones de fabricación, entre otros tipos de bienes raíces.

Los prestamistas hipotecarios de tecnología financiera utilizan tecnología y análisis de datos para acelerar el proceso de solicitud y aprobación. Los propietarios de pequeñas empresas pueden presentar su solicitud en línea y estos sitios con frecuencia ofrecen tasas de préstamo competitivas y decisiones rápidas.

Además de ofrecer funciones de vanguardia como suscripción automatizada y envío de documentos en línea, los prestamistas de tecnología financiera pueden ayudar a agilizar el proceso de solicitud de hipoteca, a menudo difícil y prolongado.

Los préstamos fintech son esenciales para las pequeñas empresas porque les dan acceso a préstamos hipotecarios, que ayudan en sus esfuerzos de crecimiento y expansión y les permiten adquirir los bienes inmuebles necesarios para funcionar y prosperar en un mercado altamente competitivo.

Préstamos comerciales:

La financiación fintech para pequeñas empresas ofrece préstamos comerciales, un tipo de instrumento financiero diseñado para abordar especialmente las necesidades de financiación de las pequeñas y medianas organizaciones (PYME). Estos préstamos están disponibles a través de plataformas en línea. Con sus soluciones de préstamos de fácil acceso, expeditas y tecnológicamente avanzadas, los prestamistas fintech han cambiado por completo el panorama crediticio tradicional.

Estos préstamos están destinados a ayudar a las pequeñas empresas con una variedad de situaciones financieras, como expansión, requisitos de capital de trabajo, compra de equipos, administración de inventarios y más. En comparación con los bancos tradicionales, las plataformas de préstamos fintech agilizan el proceso de solicitud y permiten a los propietarios de empresas presentar solicitudes en línea, frecuentemente con períodos de aprobación más rápidos.

Son habituales condiciones de préstamo y tasas de interés competitivas, y con frecuencia se utilizan técnicas creativas de análisis de datos en el proceso de evaluación de la solvencia.

El financiamiento fintech mejora la inclusión financiera de las pequeñas empresas que podrían haber tenido problemas para obtener préstamos a través de canales tradicionales mediante el uso de tecnología y datos. Debido a que ayuda a estas empresas a crecer, crear empleos y prosperar económicamente, los préstamos comerciales de tecnología financiera son una parte esencial del panorama financiero para las pymes.

¿En qué se diferencian los préstamos fintech de los préstamos tradicionales?

El resultado final en ambos casos es el mismo, es decir, otorgar préstamos a pequeñas y medianas empresas. Sin embargo, todo el proceso es ligeramente diferente.

Proceso de documentación:

Los prestamistas tradicionales utilizan firmas y documentos físicos, mientras que las fintech hacen un uso completo de herramientas digitales, como API, para recopilar la información.

Duración de la toma de decisiones:

Los prestamistas tradicionales implican mucho papeleo, por lo que la toma de decisiones lleva tiempo. Se necesitan un mínimo de días o semanas para tomar la decisión. Por otro lado, las empresas fintech hacen uso de herramientas digitales. Esto agiliza el proceso de préstamo y ayuda a tomar la decisión en minutos.

Soporte completo:

Para contar con el apoyo de los prestamistas tradicionales, las empresas deben comunicarse con ellos por teléfono o correo electrónico y solo durante el horario comercial. Esto obstruye el horario operativo del negocio y también impacta el resto de procesos durante el día. En el caso de los préstamos Fintech, los canales digitales están ahí para brindar un soporte completo. La disponibilidad 24 horas al día, 7 días a la semana ayuda a las empresas aquí a resolver sus consultas.

Evaluación de riesgos:

Los prestamistas tradicionales se centran en la puntuación crediticia de la empresa para determinar la evaluación de riesgos. Para las pequeñas empresas, generalmente utilizan el historial laboral y los ciclos de pago para determinar la credibilidad. En el caso de los prestamistas Fintech, utilizan cientos de puntos de datos para determinar el riesgo, los hábitos financieros, los pagos de facturas a tiempo y el mantenimiento del saldo bancario.

Momento de los créditos del fondo:

Los prestamistas tradicionales generalmente tardan más en financiar los créditos. Mientras que los prestamistas fintech proporcionan los fondos el mismo día de la solicitud.

Conclusión

Sin duda, los prestamistas de tecnología financiera han transformado el panorama financiero de las empresas en la India. El enfoque eficaz, centrado en el cliente y tecnológicamente avanzado de la organización ha abordado con éxito deficiencias importantes dentro del sistema bancario convencional.

Con la evolución continua y la creciente prominencia de la tecnología financiera, el equipo financiero de Indifi anticipa que este sector será más importante para empoderar a las empresas, promover la inclusión financiera y estimular el crecimiento económico dentro del ecosistema empresarial indio.