Guide du dépôt de bilan

La faillite est un événement malheureux que des centaines de milliers de particuliers et d'entreprises vivent chaque année. Il peut y avoir diverses raisons à la faillite, telles qu'une mauvaise gestion financière, des frais médicaux soudains et imprévus, la mauvaise situation économique du pays de l'individu ou la perte d'un emploi.

Cet article approfondira le sujet de la faillite, ses critères d'éligibilité, ses effets à long et à court terme, les types de faillites, la sélection du bon type de faillite et enfin, le processus de dépôt de bilan. De plus, AttorneyDebtFighters peut vous aider à rendre le processus plus fluide. Nous fournissons quelques conseils et astuces utiles sur la faillite.

Qu'est-ce que la faillite?

La faillite peut être définie comme l'état de « faillite ». Cela signifie qu'une personne est incapable de remplir ses obligations financières. Ces obligations peuvent prendre la forme de loyers, d'hypothèques, de pensions alimentaires pour enfants, d'assurances, de dettes et bien plus encore.

La faillite est généralement considérée comme le point de rupture pour une personne incapable de payer sa dette au prêteur. Le dépôt de bilan est le dernier recours qu'une personne doit adopter lorsqu'elle traverse une situation financière difficile. C'est parce qu'il y a des conséquences de déclarer faillite que nous discuterons en détail plus tard. À bien des égards, déclarer faillite revient à appuyer sur le bouton de réinitialisation de votre vie financière.

Critères d'admissibilité à la faillite

Certaines règles définissent une personne en faillite ou une entreprise en faillite. Ces règles permettent de différencier une personne qui se trouve dans une situation financière difficile d'une personne qui est officiellement en faillite.

Les règles et règlements sont fournis et appliqués par les tribunaux de faillite des États-Unis. Ce sont des tribunaux spéciaux qui ne supervisent que les affaires liées à la faillite. Les critères d'admissibilité au dépôt de bilan peuvent varier selon le type de faillite pour lequel vous déposez. Habituellement, un particulier doit remplir les conditions suivantes pour être considéré comme admissible au dépôt de bilan :

• L'individu doit avoir un domicile dans l'État où il dépose son bilan.
• L'individu doit être incapable de payer sa dette.
• L'individu ne doit pas avoir commis de fraude en matière de faillite dans le passé. Cela inclut le masquage d'informations et d'actifs.

Ce sont les exigences officielles de la Cour des faillites (États-Unis). Nous vous recommandons de déclarer faillite si,

• Votre revenu annuel est inférieur à la moyenne de votre état.
• La plupart de vos revenus sont dépensés pour des produits de première nécessité comme l'électricité, le gaz, la nourriture, l'eau, etc.
• Même aller à des mesures extrêmes comme sauter des repas ou ne pas tenir compte de vos soins de santé.
• La dette nuit à votre santé mentale et à vos relations avec votre famille et vos amis.

Effets du dépôt de bilan

Il faut considérer les hauts et les bas de la faillite avant de déposer une demande. Il y a à la fois des avantages et des inconvénients à déclarer faillite.

Effets positifs

Contrairement à la croyance populaire, la faillite peut présenter certains avantages si elle est bien faite. Avec une bonne planification et des conseils juridiques, vous serez en mesure de prendre un nouveau départ dans votre vie financière. Le dépôt de bilan atténue la pression de la gestion des créanciers et des usuriers. Il supprime également la dette et, dans certains cas, améliore votre pointage de crédit en supprimant les éléments négatifs.

Conséquences négatives

Bien que l'on puisse ressentir un soulagement immédiat après le dépôt de bilan, cela peut avoir des effets négatifs à long terme sur votre vie professionnelle et financière. Ceux-ci peuvent inclure :

• Le dépôt de bilan aura de graves répercussions sur votre pointage de crédit, mais vous pouvez le reconstruire avec une planification et des conseils appropriés.
• Obtenir un crédit devient extrêmement difficile une fois que vous avez déposé le bilan. Cela rendra difficile l'obtention d'un prêt.
• Vous ne recevrez aucune déclaration de revenus. Le tout sera soumis à votre gestionnaire de faillite pour rembourser vos dettes.
• Selon le type de faillite que vous déposez, la plupart de vos actifs, y compris votre maison, votre voiture et d'autres biens que vous possédez, pourraient être liquidés pour rembourser votre dette.
• Les affaires de faillite sont facilement accessibles au public; ces informations peuvent avoir un impact sur votre vie sociale et professionnelle. Par conséquent, cela peut avoir un impact sur la réputation que vous avez auprès de vos clients ou de votre employeur.

Types de faillite

Il existe principalement deux types de faillites, la faillite du chapitre 7 et celle du chapitre 13. Les deux ont des processus de dépôt distincts. Assurez-vous de tenir compte de votre poste actuel avant de décider du type de faillite que vous souhaitez déposer.

Chapitre 7

La faillite du chapitre 7, également connue sous le nom de «faillite de liquidation», implique la dissolution d'actifs non exonérés tels que des maisons, des bijoux, des articles de luxe, des assurances, etc., pour rembourser la dette aux créanciers.

La majeure partie de votre dette sera annulée, mais certaines resteront, telles que la pension alimentaire pour enfants, les prêts étudiants, la pension alimentaire et les impôts. Une conséquence du dépôt de ce type de faillite est que votre propriété sera saisie et qu'elle restera à votre dossier pendant les 10 prochaines années.

Chapitre 13

Ce type de faillite est moins sévère que le chapitre 7. Cependant, vous serez tenu responsable du remboursement de votre dette dans un proche avenir en échange de la conservation de tous vos biens. En vertu de cette section, votre avocat vous proposera un plan de remboursement pour les prochaines années et vous pourrez conserver votre propriété.

Une fois que vous aurez payé tout ou partie de la dette dans le délai imparti, votre faillite sera acquittée. Le chapitre 13 est une option plus conviviale car il vous permet de conserver vos actifs et reste sur votre rapport pendant 7 ans.

Il est préférable de consulter des professionnels du droit pour choisir le type de faillite que vous devez demander. Des experts qui comprennent parfaitement le droit de la faillite, comme l'équipe d'Attorney Debt Fighters, peuvent vous donner les conseils dont vous avez besoin. Avec un avocat compétent en faillite à vos côtés, vous pouvez naviguer facilement dans la loi.

Comment déclarer faillite ?

Ce qui suit est un guide étape par étape sur la façon de déclarer faillite. Il est préférable que vous envisagiez de faire appel à un avocat spécialisé en faillite pour vous aider dans cette procédure.

• Déterminez votre admissibilité à la faillite en tenant compte de votre situation financière et de vos objectifs.
• Vous devez avoir terminé votre consultation en matière de crédit au moins 180 jours plus tôt.
• Choisissez le type de faillite que vous souhaitez déclarer. Opter pour le chapitre 7 liquidera votre bien, tandis que le chapitre 13 vous permettra de démarrer un plan de remboursement pour les prochaines années.
• Obtenez vos formulaires de faillite auprès du tribunal des faillites et remplissez-les avec les informations requises, telles que la divulgation de tous vos actifs.
• Déposer une requête en faillite et payer les frais nécessaires.
• Quelques semaines plus tard, vous serez convoqué pour une rencontre avec vos créanciers et votre syndic de faillite, où tout sera discuté, de la gestion des finances à la liquidation des actifs.

Une fois ce processus terminé, vous serez libéré de vos dettes, ce qui signifie que vous ne serez plus obligé de les payer.

Conclusion

Dans l'ensemble, la faillite est un processus fastidieux impliquant de nombreux facteurs à considérer avant de déposer une demande. Assurez-vous de rassembler autant d'informations que possible sur ce processus et familiarisez-vous avec les termes, les règles et les réglementations avant de prendre une telle décision. Envisagez de faire appel à un avocat ou à une agence pour vous aider à cet égard afin de ne pas commettre d'erreurs financières et d'obtenir le meilleur résultat possible pour vous et vos proches.