Un guide ultime pour gérer l'hypothèque comme un pro en 2023

Vous achetez une propriété en 2023 en prenant une hypothèque? Si oui, cet article est pour vous.

Prendre une hypothèque peut être délicat, et les choses peuvent aller dans l'autre sens si vous n'êtes pas bien informé. Ce n'est pas le terrier du lapin dans lequel vous voudriez être, n'est-ce pas ? Alors, lisez plus loin pour comprendre tout ce que vous devez savoir sur l'hypothèque avant de contracter une hypothèque.

L'hypothèque en bref

Une hypothèque est un prêt garanti qui vous permet d'obtenir des fonds en mettant en gage votre propriété. On l'appelle aussi prêt sur propriété. La raison pour laquelle on l'appelle un prêt garanti est que les banques ou toute institution financière prennent votre propriété jusqu'à ce que vous remboursiez le prêt. Dans ce cas, puisque vous êtes propriétaire de la propriété, vous êtes le débiteur hypothécaire et la banque ou l'institution financière est appelée créancier hypothécaire.

Lorsque le débiteur hypothécaire et le créancier hypothécaire concluent un contrat, ils signent tous les deux un acte d'hypothèque. Un acte d'hypothèque contient les détails de l'accord entre les deux parties, la valeur du prêt, la durée du prêt, les intérêts à payer, tous les autres frais et les termes et conditions impliqués.

En tant que débiteur hypothécaire, vous devrez rembourser le prêt avec intérêt sur une période de temps. C'est après ce délai que vous obtenez le titre clair de la propriété. Si vous ne remboursez pas le prêt, la banque ou l'institution financière réclamera la propriété et la vendra ou la mettra aux enchères pour couvrir ses paiements.

Une hypothèque est un mode de financement assez courant auprès des banques et des institutions financières. Lorsque les banques financent l'achat d'une propriété résidentielle ou la construction d'une maison, la propriété du débiteur hypothécaire est appelée «Sûreté principale».

Admissibilité à un prêt hypothécaire

Alors, disons que vous deviez acheter une propriété à Mumbai. Étant donné que les prix des maisons à Mumbai sont élevés, vous devez d'abord savoir quel est le montant des fonds que vous pouvez collecter. Par conséquent, laissez-nous d'abord comprendre si vous êtes éligible ou non. Il diffère pour les candidats salariés et indépendants.

Si vous êtes un candidat salarié

En tant que candidat salarié, voici les trois éléments qui vous rendent éligible pour contracter un prêt hypothécaire :

• Vous devez être un citoyen résidant en Inde
• Votre âge doit être compris entre 28 et 58 ans
• Vous devez être un professionnel travaillant dans une multinationale, une entreprise privée ou une entreprise publique avec trois ans d'expérience

Remarque : La limite supérieure de l'âge sera considérée comme l'âge au moment de l'échéance du prêt.

Si vous êtes un candidat indépendant

En tant que candidat salarié, voici les trois éléments qui vous rendent éligible pour contracter un prêt hypothécaire :

• Vous devez être un citoyen résidant en Inde
• Votre âge doit être compris entre 25 et 70 ans
• Vous devez prouver que vous disposez d'une source de revenus stable et fiable

Remarque : La limite supérieure de l'âge sera considérée comme l'âge au moment de l'échéance du prêt.

Dans les deux cas, si vous avez un bon score CIBIL, le processus d'approbation du prêt devient beaucoup plus facile.

Documents requis pour un prêt hypothécaire

Si vous êtes un candidat salarié ou indépendant, vous devez soumettre les documents ci-dessous avec votre demande de prêt. Le nombre de documents varie selon les banques ou les institutions financières, mais les documents ci-dessous sont généralement demandés pour traiter votre demande de prêt.

Documents qu'un candidat salarié doit soumettre :

• Carte Adhar
• Preuve d'adresse
• Carte PAN
• Six mois de bulletins de salaire
• Relevés de compte bancaire des trois derniers mois
• Déclarations de revenus (RTI)
• Copie du titre de propriété

Documents qu'un candidat indépendant doit soumettre :

• Carte Adhar
• Preuve d'adresse
• Carte PAN
• Relevés de compte bancaire des six derniers mois
• Copie des titres de propriété

Types de taux d'intérêt hypothécaire :

Vous pouvez rembourser votre prêt hypothécaire par option pour un type de taux d'intérêt qui vous convient. Voici les deux types de taux d'intérêt :

• Taux d'intérêt variable
• Taux d'intérêt fixe

Taux d'intérêt variable

Si vous choisissez un taux d'intérêt flottant, le taux d'intérêt est ajusté en temps réel. Par conséquent, le taux d'intérêt ne peut pas être prédit et il peut également changer périodiquement. Il est directement lié au taux de prêt basé sur le coût marginal des fonds (MCLR).

Taux d'intérêt fixe

Si vous optez pour un taux d'intérêt fixe, le taux d'intérêt reste fixe pendant toute la durée du prêt. Vous pouvez opter pour un taux d'intérêt fixe si vous optez pour une durée de prêt plus courte. Si vous recherchez un prêt de plus longue durée, vous ne pourrez peut-être pas obtenir un taux d'intérêt fixe .

Différence entre un prêt immobilier et une hypothèque :

Il y a souvent confusion entre prêt immobilier et crédit immobilier. Voici la différence entre eux :

Avantages et caractéristiques de prendre une hypothèque :

En tant que débiteur hypothécaire, les enjeux sont importants et vous devez connaître les avantages de contracter un prêt hypothécaire. Voici les avantages de contracter un prêt immobilier :

• Ils sont facilement approuvés car ils sont de nature sécurisée.
• Les intérêts que vous payez pour un prêt hypothécaire sont bien inférieurs à ceux d'un prêt personnel.
• Ils ont des durées de remboursement plus longues.
• Vous resterez le propriétaire légal de la propriété tout en utilisant les fonds du prêt.
• Vous pouvez même demander une exonération fiscale si le prêt est utilisé à des fins commerciales.

Remarque : Vous ne pouvez pas bénéficier d'avantages fiscaux si vous transformez la propriété hypothéquée ou si vous utilisez les fonds pour l'éducation, le mariage ou les vacances. Vous ne pouvez pas non plus bénéficier d'une exonération fiscale en vertu de l'article 80C.

Conclusion

Réfléchissez à votre décision de contracter un prêt hypothécaire, car en cas de défaut, le créancier hypothécaire obtiendra le droit de vendre votre propriété pour récupérer les cotisations. Avant de demander un prêt, comparez les taux d'intérêt et les frais de plusieurs banques et institutions financières. Connaître ces détails vous aidera à prendre une décision éclairée.