L'intelligence artificielle dans le secteur bancaire 2021 : comment les banques utilisent l'IA
Publié: 2021-10-23Au cours des dernières décennies, l'intelligence artificielle a amélioré le fonctionnement des entreprises du secteur bancaire et financier. Ils adoptent des solutions basées sur l'IA conçues par une société de développement de logiciels bancaires qu'ils embauchent pour améliorer les domaines spécifiques de leur travail.
L'IA dans le secteur bancaire aide les utilisateurs à bénéficier de services personnalisés, à choisir des taux de prêt en fonction de leurs besoins et de leurs préférences, tandis que les spécialistes bancaires peuvent tirer parti de l'automatisation des processus de routine. Mais la mise en œuvre de l'IA dans l'industrie ne s'arrête pas à ces seuls exemples.
Dans cet article, nous allons montrer quelques exemples d'application de l'intelligence artificielle dans le secteur bancaire.
Où en est l'intelligence artificielle dans le secteur bancaire ?
L'intelligence artificielle peut rationaliser et consolider les tâches répétitives et analyser les données et les informations plus rapidement que les humains.
Pour cette raison, l'IA a influencé le secteur bancaire et financier, tandis que les experts prédisent que d'ici 2023, les banques devraient économiser 447 milliards de dollars en appliquant des applications d'IA.
L'IA a pénétré différents domaines bancaires, notamment :
- Surveillance de la fraude dans les banques
- Automatisation des processus
- Collectes et analyses de données
- Gestion des risques
- Expérience client
- La prise de décision
Quels sont les avantages de l'IA dans le secteur bancaire ?
Coûts et risques opérationnels réduits
La banque et la finance font partie des industries qui utilisent des opérations numériques pour la plupart des tâches. Pourtant, beaucoup d'entre eux nécessitent une assistance humaine, ce qui signifie souvent de lourdes formalités administratives. De tels processus peuvent prendre du temps et entraîner des coûts opérationnels liés à d'éventuelles erreurs humaines.
Combiné à la technologie d'automatisation des processus robotiques (RPA), le logiciel basé sur l'IA vise à améliorer les opérations sujettes aux erreurs et chronophages, par exemple, la saisie des données des clients dans les contrats et les formulaires.
Augmentation de la satisfaction et de la fidélité des clients
Les gens veulent que les banques soient ouvertes 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, mais cela semble impossible. Nous en avons souvent besoin le soir ou les jours fériés, mais les centres d'appels avec leurs longs délais d'attente sont le seul moyen d'utiliser les services bancaires pendant ces heures.
Avec l'aide des technologies d'intelligence artificielle, l'expérience client dans le secteur bancaire peut être modifiée. Les assistants conversationnels sont l'un des plus grands avantages du développement bancaire et financier.
Les chatbots sont disponibles 24h/24 et 7j/7 et sont formés pour répondre aux questions des consommateurs afin de gérer la plupart des tâches bancaires standard qui nécessitent une interaction personnelle.
Amélioration de la détection des fraudes et de la conformité réglementaire
La banque et la finance sont régulièrement ciblées par les cyber-pirates, la détection des fraudes est donc le domaine où l'intelligence artificielle peut augmenter le niveau de protection.
Les énormes quantités de données stockées dans les banques et les institutions financières peuvent servir de source de détection des fraudes. Les algorithmes sont de plus en plus avancés pour détecter les schémas liés à la fraude et prévenir les activités malveillantes.
La banque fait également partie des industries qui doivent se conformer à de multiples réglementations pour fournir à leurs clients des services fiables et sans risque. Pour réduire ces coûts importants, ils appliquent des assistants virtuels basés sur l'IA dans les opérations de conformité réglementaire.
Ainsi, ils aident à la surveillance des transactions, à la journalisation des informations et à l'audit pour s'assurer que les opérations sont conformes aux différents systèmes.
Décisions de prêt et de crédit améliorées
Comme toute institution, les banques utilisent des systèmes basés sur l'IA pour améliorer les processus de prise de décision. En particulier, ils ont besoin d'informations précieuses pour prendre des décisions éclairées sur les prêts et les crédits.
De telles décisions sont généralement basées sur de nombreux facteurs, y compris les antécédents de crédit, les références, les cotes de crédit pour s'assurer qu'un individu est solvable.
Pour éviter les approches biaisées et les erreurs possibles, les banques appliquent des systèmes de décision de prêt et de crédit basés sur l'IA et des algorithmes d'apprentissage automatique.
Quels sont les exemples d'intelligence artificielle dans le secteur bancaire ?
Chatbots activés par l'IA
Les chatbots sont l'un des exemples les plus populaires d'application de l'intelligence artificielle dans le secteur bancaire. Ces interfaces conversationnelles peuvent communiquer avec les clients au nom des spécialistes de la banque lorsqu'ils ne sont pas disponibles pour une communication en personne.
Basés sur le traitement du langage naturel, ils sont formés pour reconnaître les modèles de parole humaine et suggérer des réponses pertinentes. Les chatbots sont intégrés aux applications bancaires mobiles et aux sites Web pour consulter leurs services bancaires ou aider les clients avec des problèmes simples.
En 2018, Bank of America a lancé son chatbot '' Erika '' qui a servi plus de 10 millions de personnes et a été capable de reconnaître environ 500 000 variations de questions que les clients peuvent poser à leur spécialiste bancaire.
Fonctionnalité des services bancaires mobiles
Les applications bancaires mobiles deviennent de plus en plus populaires, en particulier après le verrouillage du COVID-19 qui a rationalisé l'essor des transactions en ligne. Pour cette raison, les banques investissent dans la fonctionnalité mobile pour la rendre plus proactive, personnalisée et individualisée.
Grâce à l'intelligence artificielle, les développeurs de logiciels peuvent enrichir les applications mobiles avec des fonctionnalités avancées. Par exemple, ils peuvent implémenter des assistants vocaux qui comprendront les commandes vocales des clients et effectueront des transactions spécifiques comme des transferts d'argent, etc.
Les applications bancaires mobiles sont désormais capables de suivre le comportement des utilisateurs et de fournir des suggestions personnalisées. Les recommandations basées sur l'IA permettent aux clients de trouver plus rapidement les services dont ils ont besoin, ce qui rend leur expérience client plus personnalisée.
Fonctionnalité intelligente pour l'analyse des données
Les technologies d'IA et de ML rendent les téraoctets des banques de données et des institutions financières collectés et stockés plus précieux pour la prise de décision. Les données sont analysées pour différentes questions et la gestion des risques est l'un des cas d'utilisation les plus populaires.
Comme mentionné ci-dessus, les décisions de prêt et de crédit sont fondées sur de multiples facteurs. Si les banques accordent des crédits à des personnes qui ne sont pas solvables, elles subiront des pertes financières. Ainsi, ils doivent appliquer des algorithmes intelligents pour gérer ces risques et être en mesure de faire la différence entre les personnes en espèces et celles qui ne peuvent pas se le permettre.
L'IA est également utilisée pour faire des prédictions sur les conditions du marché. AlphaSense, un moteur de recherche IA pour les entreprises, utilise le traitement du langage naturel pour analyser les recherches de mots clés et découvrir les tendances et les changements sur les marchés et sert près de 2000 entreprises clientes. La solution de surveillance des données de Logit.io est une autre plate-forme dans cet espace de marché qui peut aider les entreprises en offrant une surveillance de leurs journaux et métriques produits par l'IA.
Solutions de sécurité basées sur l'IA
La fraude par carte de crédit est l'un des types de vol de données personnelles les plus populaires selon le rapport de la Federal Trade Commission. Grâce aux capacités de l'IA, les banques peuvent analyser et reconnaître les schémas malveillants pour détecter et prévenir la fraude.
Selon Business Insider , JPMorgan Chase utilise des applications de détection de fraude : les détails de la carte de crédit sont envoyés à des centres de données spéciaux pour décider si les transactions sont frauduleuses.
Conclusion
Il existe de nombreux exemples d'application de l'IA dans le secteur financier. L'enquête menée par OpenText rapporte que 80% des banques reconnaissent les avantages de l'IA, tandis que 75% d'entre elles l'utilisent déjà et 46% prévoient de la mettre en œuvre prochainement.
Les systèmes basés sur l'IA deviennent partie intégrante de nombreuses entreprises du secteur bancaire et financier, les aidant à se démarquer sur le marché. La technologie est populaire en raison de ses coûts d'exploitation réduits, de son expérience client améliorée et de ses processus automatisés.
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