Meilleurs plans d'investissement pour les retraités

Épargner pour la retraite est un élément crucial de la planification financière que chaque salarié et travailleur autonome doit prioriser dans sa vie. Ce qui le rend si important, c'est l'aspect de l'indépendance financière et de la sécurité qui l'accompagne.

Cependant, le succès de la planification de la retraite dépend en grande partie des instruments de placement que l'on choisit pour son portefeuille. Cela dit, tour d'horizon des meilleurs plans d'investissement pour retraités ou seniors qui permettent de se constituer un corpus efficacement.

Quels sont les meilleurs plans d'investissement pour la retraite ?

Une option de placement idéale pour planifier sa retraite offrirait aux investisseurs un revenu régulier et les aiderait également à accumuler un patrimoine. Cependant, toutes les options de placement n'offrent pas les deux avantages. C'est pourquoi il est important d'identifier d'abord ses objectifs d'investissement et ses objectifs d'épargne, puis de décider quels plans d'investissement s'avéreront les plus efficaces pour les atteindre.

Par exemple, les retraités qui disposent déjà d'une source régulière de revenus n'ont pas nécessairement besoin de se concentrer sur la génération de revenus réguliers. Au lieu de cela, ils peuvent ajouter des fonds communs de placement à leur portefeuille de placement pour les aider à accumuler de la richesse au fil des ans.

À l'inverse, les personnes qui ne sont pas susceptibles de toucher une pension pourraient planifier leur portefeuille de manière à générer un flux régulier de revenus.

Une fois que les individus ont identifié leurs besoins et leurs exigences financières qui seront suffisants pour mener une vie financièrement confortable après la retraite, ils peuvent planifier leur investissement dans différentes options.

A. Options de placement pour le revenu mensuel

Il existe plusieurs options d'investissement disponibles sur le marché qui offrent un revenu mensuel régulier aux investisseurs.

Voici une liste de certaines des meilleures options d'investissement pour les retraités et les personnes âgées.

Dépôts fixes et dépôts récurrents

Ces deux options d'épargne sont très populaires auprès des retraités. En effet, FD et RD offrent des taux d'intérêt plus élevés par rapport aux instruments d'épargne traditionnels et ils ne sont pas exposés aux fluctuations du marché comme les options d'investissement liées au marché. De plus, les taux d'intérêt offerts aux personnes âgées sont plus élevés que ceux offerts aux personnes normales.

L'article 80TTB de la Loi de l'impôt sur le revenu stipule également qu'un revenu d'intérêts d'un maximum de Rs. 50 000 pa pour les seniors sont exonérés d'impôts.

Régime de revenu mensuel de la poste

Le Post Office Monthly Income Scheme ou POMIS offre également un revenu mensuel régulier, ce qui en fait l'un des meilleurs plans d'investissement. Le plan d'épargne a une durée de vie de 5 ans et offre des avantages fiscaux. Cependant, la version du serveur fiscal de POMIS offre des avantages fiscaux sur les dépôts jusqu'à Rs. 1,5 lakhs et les revenus d'intérêts sont également soumis à l'impôt.

Epargne Seniors

Senior Citizen Savings Scheme ou SCSS compte parmi les meilleurs plans d'investissement pour les seniors, en particulier pour ceux qui recherchent un plan d'épargne à long terme offrant sécurité et rendement. Les taux d'intérêt offerts sur SCSS sont plus élevés que les investissements à revenu fixe comme les dépôts fixes et les plans d'épargne réguliers. De plus, les particuliers bénéficient d'avantages fiscaux d'un maximum de Rs. 1,5 lakh par an en vertu de l'article 80C de la Loi de l'impôt sur le revenu.

Le montant d'investissement maximal dans SCSS est plafonné à Rs. 15 lakhs et le régime a une période de maturité de 5 ans, qui peut être prolongée de 3 ans supplémentaires. Les particuliers sont également tenus d'ajouter un nominé à leur compte SCSS afin que le corpus accumulé puisse leur être transféré. Notamment, on peut facilement bénéficier du programme dans n'importe quel bureau de poste ou institution bancaire reconnu en Inde.

Les particuliers peuvent utiliser un calculateur d'investissement spécifique pour déterminer les rendements estimés de chaque option. Ils peuvent également comparer la rentabilité de chaque programme et choisir le meilleur plan d'investissement qui répond le mieux à leurs besoins.

B. Meilleurs plans d'investissement pour la croissance

Les seniors ont à leur disposition de multiples options d'investissement qui peuvent les aider à faciliter la croissance de leur portefeuille et à accélérer l'accumulation de patrimoine.

Ces instruments de placement suivants peuvent aider les retraités à générer des rendements corrigés de l'inflation et à accumuler de la richesse -

Fonds communs de placement

L'investissement dans des fonds communs de placement est considéré comme l'un des moyens les plus efficaces de constituer un patrimoine, car l'option est connue pour offrir des déclarations de revenus ajustées à l'inflation et des avantages fiscaux. Les particuliers peuvent également déposer leur argent dans le fonds commun de placement à économie d'impôt - ELSS, qui permet aux investisseurs de bénéficier de déductions fiscales pouvant aller jusqu'à Rs. 1,5 lakhs en vertu de l'article 80C de la Loi de l'impôt sur le revenu.

Cependant, avant d'investir dans des fonds communs de placement, les particuliers doivent savoir que l'option d'investissement comporte un aspect de risque et est sujette aux fluctuations du marché. C'est pourquoi, il est essentiel que les particuliers choisissent des options de fonds communs de placement qui conviennent à leur capacité de prise de risque et contribuent à générer des rendements réguliers. L'exposition de son portefeuille à des fonds communs de placement risqués peut aller à l'encontre de l'objectif de création de richesse dans un contexte de volatilité des marchés. Par conséquent, il est important d'avoir une approche équilibrée en matière d'investissement.

Système national de retraite

Les personnes âgées de 18 à 65 ans peuvent bénéficier du National Pension Scheme ou NPS. Dans le cadre de l'option active, l'option de placement permet aux particuliers de diriger leur contribution vers des titres de sociétés et d'État et des actions. D'autre part, l'option d'auto-choix facilite l'allocation d'actifs en fonction de l'âge de l'investisseur. Notamment, les personnes âgées ont également la possibilité de prolonger la durée du régime jusqu'à 70 ans.

NPS est également éligible à une déduction fiscale d'un maximum de Rs. 1,5 lakhs par an en vertu de la section 80C. De plus, la section 80CCD a également autorisé les détenteurs de NPS à une déduction supplémentaire pouvant aller jusqu'à Rs. 50000 par an. Il convient de noter que le NPS n'offre pas nécessairement des rendements réguliers. Cependant, il contribue à générer des rendements élevés et à augmenter le capital en garant de l'argent vers des fonds d'actions orientés NPS, qui est plafonné à 75 %.

En plus de cela, plusieurs options d'investissement soutenues par le gouvernement pour les retraités et les personnes âgées visent à mobiliser l'épargne pour la création de richesse. En fonction de leurs objectifs d'investissement et de leurs capacités financières, les retraités peuvent placer leur argent dans plus d'une option pour bénéficier d'une approche équilibrée.

Une telle approche aidera à répartir le risque encouru et assurera un flux régulier de revenus. Disposer d'un corpus solide pour la vie à la retraite garantira que les individus jouissent d'un niveau de vie confortable et continuent leur mode de vie quotidien sans grever leurs économies.