Comparez les meilleurs processeurs de paiement : lequel convient le mieux à votre petite entreprise ?

Vous êtes-vous déjà senti dépassé en essayant de déterminer quel est le meilleur processeur de paiement pour votre petite entreprise ? Entre les tarifs d'interchange plus, les tarifs progressifs, les frais mensuels et les conditions contractuelles, comparer les options peut être déroutant et frustrant. Cependant, trouver un processeur abordable et fiable est essentiel à votre réussite. Ne vous inquiétez pas, nous avons effectué des recherches pour vous et répertorié certains des meilleurs concurrents. Continuez à lire pour trouver le partenaire de paiement qui soutiendra votre entreprise sur le long terme. La bonne solution existe, il vous suffit de savoir quoi rechercher.

Comprendre les modèles de tarification des processeurs de paiement

En tant que propriétaire de petite entreprise, comprendre comment les processeurs de paiement déterminent leurs frais est essentiel pour obtenir la meilleure offre. Les deux modèles de tarification les plus courants sont la tarification interchange plus et la tarification échelonnée.

Tarification Interchange-Plus

Avec la tarification d'interchange plus, vous payez les frais d'interchange réels fixés par les réseaux de cartes comme Visa et Mastercard, plus une petite majoration du processeur. Ce modèle est très transparent puisque vous savez exactement ce que le processeur facture au-dessus du coût.

Tarification différenciée

La tarification échelonnée regroupe les transactions en différents « niveaux » en fonction de facteurs tels que le type de carte. Le processeur facture un tarif fixe pour chaque niveau. Ce modèle peut prêter à confusion puisque vous ne connaissez pas les frais exacts pour chaque transaction. La tarification échelonnée est plus rentable pour les processeurs, les frais ont donc tendance à être plus élevés. Cependant, certaines petites entreprises trouvent attrayante la prévisibilité des tarifs fixes. Les processeurs traditionnels comme Chase Paymentech et First Data utilisent souvent une tarification échelonnée.

En fin de compte, vous devez évaluer les besoins de votre entreprise et les volumes de transactions pour déterminer quel modèle est le plus rentable. N'ayez pas peur de négocier avec les transformateurs pour obtenir la meilleure offre. Économiser même un petit pourcentage sur les frais peut générer de grosses économies chaque année. Avec quelques recherches, vous pouvez trouver un processeur de paiement éthique proposant des tarifs justes et raisonnables pour votre petite entreprise.

Tarification forfaitaire : que rechercher chez les meilleurs processeurs de paiement

Lorsque vous choisissez le meilleur processeur de paiement pour votre petite entreprise, la tarification forfaitaire est une option intéressante. Avec un tarif forfaitaire, vous payez une commission fixe pour chaque transaction, quel que soit le mode de paiement. Certains processeurs de premier plan proposent des forfaits forfaitaires, mais vous souhaiterez comparer pour trouver la meilleure offre.

Recherchez des prix transparents

Les meilleurs processeurs forfaitaires sont francs sur leurs frais. Recherchez des entreprises qui indiquent clairement les prix sur leur site Web afin que vous sachiez exactement ce que vous payez pour les transactions par carte de crédit, par carte de débit et par virement bancaire ACH. Les frais cachés ou les hausses surprises des taux à venir sont un signal d’alarme majeur.

Tenez compte de la taille moyenne des transactions

Un tarif fonctionne mieux si le montant moyen de vos ventes est supérieur à 10 $ – 15 $. Si la plupart de vos transactions ne représentent que quelques dollars, un plan basé sur un pourcentage peut vous faire économiser de l’argent. Faites le calcul pour déterminer vos coûts potentiels selon différents modèles de tarification.

Vérifiez les frais supplémentaires

Certains processeurs forfaitaires facturent des frais supplémentaires pour la vérification de l'adresse, les rétrofacturations ou les rapports. Assurez-vous de bien comprendre tous les frais potentiels avant de vous inscrire. Les processeurs les plus transparents n’auront aucun coût caché.

Recherchez des tarifs compétitifs

Même si un tarif forfaitaire est pratique, vous voulez quand même faire une bonne affaire. Comparez les tarifs des meilleurs processeurs pour trouver un forfait adapté à vos besoins et à votre budget. Les forfaits qui facturent entre 0,10 et 0,30 USD par transaction sont généralement considérés comme compétitifs pour la plupart des petites entreprises.

Avec le bon forfait et le bon processeur, la tarification forfaitaire peut être une option simple et abordable pour votre petite entreprise. Faites vos recherches et comprenez les coûts, et vous serez sur la bonne voie pour accepter les paiements en toute confiance.

Tarification Interchange-Plus : quand c'est la solution idéale pour votre entreprise

La tarification d’échange plus est idéale si vous avez une entreprise de taille moyenne avec des transactions stables et cohérentes. Avec Interchange-Plus, vous payez une légère majoration (généralement inférieure à 1 %) par rapport au taux d'interchange réel pour chaque transaction. Cela signifie des frais globaux inférieurs puisque le processeur n'augmente pas les coûts pour tenir compte du risque et de l'imprévisibilité.

• Prix ​​prévisible. Les taux d’interchange étant fixés par les marques de cartes (Visa, Mastercard, etc.), vous savez exactement quels sont les coûts sous-jacents à chaque transaction. Les frais de majoration de votre processeur resteront les mêmes. Cela simplifie la budgétisation et les prévisions.
• Économies potentielles. Si vous disposez d'une clientèle fidèle et de faibles taux de rétrofacturation, l'interchange-plus peut souvent vous faire économiser de l'argent par rapport à une tarification échelonnée. Les frais de majoration sont généralement inférieurs et vous ne subventionnez pas les commerçants les plus risqués.
• Des déclarations simples. Les relevés d'échange plus indiquent clairement les catégories d'échange, les taux et la majoration pour chaque transaction. Il n’y a pas de niveaux groupés ni d’étiquettes trompeuses. Vous voyez exactement ce que vous payez pour chaque type de carte et de transaction.
• Conditions négociables. Avec Interchange-Plus, vous pouvez souvent négocier le pourcentage de majoration, les frais mensuels et les conditions contractuelles avec votre processeur. Recherchez un processeur proposant des plans d'échange plus compétitifs et transparents et des frais de résiliation anticipée raisonnables au cas où vous souhaiteriez changer de fournisseur plus tard.

Interchange-plus n'est peut-être pas la meilleure option si votre entreprise vient tout juste de démarrer, si ses ventes sont irrégulières ou si elle s'attend à un pourcentage élevé de rétrofacturations et de suppléments non qualifiés. Dans ces cas-là, vous pourriez obtenir de meilleurs tarifs avec un modèle de tarification échelonné, du moins au début. Cependant, pour de nombreuses petites entreprises établies, la tarification d’interchange plus permet un traitement des paiements équitable, prévisible et rentable.

Tarification échelonnée : avantages et inconvénients pour les petites entreprises

Les modèles de tarification à plusieurs niveaux facturent des tarifs différents en fonction du volume de transactions ou de ventes que vous traitez. Pour les petites entreprises, la tarification différenciée présente certains avantages et inconvénients à prendre en compte.

Avantages

Le plus grand avantage de la tarification différenciée pour les petites entreprises est la possibilité d’économiser de l’argent. À mesure que votre entreprise se développe et que vous traitez davantage de paiements, vos frais diminuent généralement. Cela peut contribuer à réduire les coûts et à augmenter les bénéfices au fil du temps. La tarification échelonnée offre également une transparence initiale sur ce que vous paierez à différents niveaux de volume.

Les inconvénients

Cependant, la tarification échelonnée n’est pas toujours l’option la plus économique, surtout lorsque vous débutez. Si vous ne traitez qu’un petit nombre de paiements, les frais peuvent paraître élevés. Certains fournisseurs exigent que vous payiez des frais mensuels minimum, quel que soit votre volume. Assurez-vous de comprendre tous les frais, tarifs et minimums avant de signer un contrat.

Les tarifs différenciés peuvent également être compliqués à comparer entre différents fournisseurs. Chaque entreprise structure ses niveaux et ses tarifs différemment, vous devez donc les évaluer soigneusement en fonction de votre volume de paiement prévu afin de déterminer la meilleure valeur globale. Voici quelques éléments clés à considérer :

• Les frais et tarifs sont facturés à chaque niveau. Les niveaux inférieurs devraient avoir des tarifs compétitifs pour les petites entreprises.
• Le volume de paiement requis pour atteindre chaque niveau. Les niveaux devraient progresser à des intervalles raisonnables pour les entreprises en croissance.
• Tous les frais mensuels minimum. Recherchez des minimums mensuels faibles ou inexistants, en particulier aux niveaux inférieurs.
• Frais supplémentaires par transaction. Certaines entreprises facturent des frais supplémentaires pour certains modes de paiement comme American Express en plus de leurs tarifs progressifs.
• Termes de contrat. Assurez-vous qu'aucun contrat ne vous enferme dans des tarifs élevés trop longtemps à mesure que votre entreprise se développe. Des durées plus courtes, au mois, sont idéales.

Comparer des modèles de tarification échelonnés peut sembler compliqué, mais en évaluant les avantages, les inconvénients et les principaux frais pour votre entreprise, vous pouvez trouver une option qui répond à vos besoins actuels et futurs. Le modèle à plusieurs niveaux idéal doit offrir des tarifs abordables pour démarrer, avec une marge pour que vos paiements évoluent à mesure que votre entreprise se développe.

Comparaison des meilleurs processeurs de paiement : trouver la meilleure offre pour votre petite entreprise

La comparaison de modèles de tarification transparents entre différents processeurs de paiement peut vous aider à trouver la meilleure offre pour votre petite entreprise. Plusieurs facteurs déterminent combien un processeur vous facturera :

Les frais de transaction

Les frais sont facturés pour chaque transaction, comme les cartes de débit/crédit, les chèques électroniques ou les portefeuilles mobiles. Généralement un pourcentage du total de la transaction plus des frais fixes par transaction. Recherchez des processeurs proposant des tarifs compétitifs pour les types de paiements que vous acceptez.

Frais mensuels

Certains processeurs facturent des frais d'abonnement ou de relevé mensuels en plus des frais par transaction. Assurez-vous que les frais mensuels sont raisonnables pour les fonctionnalités et les services offerts. Les petites entreprises voudront éviter les minimums mensuels élevés.

Méthodes de payement

Les types de paiements acceptés par un processeur – comme les cartes Visa, Mastercard, American Express et Discover, PayPal, Apple Pay et les virements bancaires – ont également un impact sur leurs frais. Plus d’options peuvent signifier des frais globaux plus élevés. Choisissez un processeur qui accepte les méthodes de paiement spécifiques adaptées à votre entreprise.

Termes de contrat

Certains transformateurs nécessitent des contrats à long terme (2 à 5 ans) pour obtenir les meilleurs tarifs. Les contrats mensuels ou annuels offrent plus de flexibilité. Pensez à la durée pendant laquelle vous souhaitez vous engager auprès d'un processeur et à la facilité avec laquelle vous pouvez annuler un contrat si nécessaire.

Caractéristiques et services

Les fonctionnalités à valeur ajoutée telles que les terminaux virtuels, les passerelles de paiement, les outils de reporting ou l'intégration au point de vente peuvent affecter le coût global. Assurez-vous que tous les frais supplémentaires pour les fonctionnalités dont vous avez besoin sont raisonnables. Certains services sont inclus gratuitement.

La comparaison des devis de quelques-uns des meilleurs processeurs de paiement en fonction de ces facteurs vous aidera à déterminer quel fournisseur offre le meilleur rapport qualité-prix et la solution la plus abordable pour votre petite entreprise. Trouver un processeur avec une tarification transparente qui répond à vos besoins facilitera la budgétisation du coût total du traitement des paiements et garantira la meilleure offre pour vos résultats.

Conclusion

Cela couvre les bases des meilleurs processeurs de paiement et leurs modèles de tarification. Vous disposez désormais des informations dont vous avez besoin pour déterminer quel fournisseur convient le mieux aux besoins et au budget de votre petite entreprise. Le choix dépend en fin de compte des facteurs qui sont les plus importants pour vous : des frais peu élevés, la simplicité, une sécurité de premier ordre ou un excellent service client. Évaluez vos priorités et voyez quel processeur est le mieux adapté. Ne vous enlisez pas dans tous les détails, concentrez-vous simplement sur la situation dans son ensemble. Gardez les choses simples. La dernière chose que vous voulez, c’est de vous retrouver obligé de payer des frais plus élevés que nécessaire. Effectuez une analyse coûts-avantages rapide pour votre entreprise et optez pour ce qui a du sens. Vous ne pouvez vraiment pas vous tromper avec l'une de ces entreprises réputées, alors choisissez un processeur avec lequel vous pourrez rester sur le long terme à mesure que votre entreprise se développe. Le plus important est que vous puissiez désormais accepter des paiements et lancer votre entreprise. Félicitations à vous pour être arrivé jusqu'ici – vous devriez être fier de vous ! La route vous attend, alors commencez à traiter ces paiements et construisez votre empire. Vous avez ça !