Règlement de la dette : négocier avec les créanciers pour réduire les remboursements

Il peut être possible d'établir une relation avec vos créanciers ou agents de recouvrement afin de réduire votre endettement écrasant. La négociation de la dette ou le règlement de la dette sont des termes courants pour cette procédure.

Par exemple, vous pouvez rembourser une dette en offrant de payer un montant réduit à l'avance en échange de l'annulation du reste de la dette par le créancier. Vous pourriez également négocier des réductions temporaires ou permanentes de vos versements.

Déterminez vos objectifs et établissez des tactiques de négociation avant de contacter le percepteur ou le créancier. Les articles qui suivent vous serviront de guides au fur et à mesure de votre progression.

En outre, vous pouvez constater que vous avez besoin d'aide pour vous adresser à vos débiteurs. Les articles de cette partie vous indiqueront où rechercher une aide digne de confiance et vous avertiront des escroqueries telles que les sociétés de négociation de prêts.

Expliquer le règlement de la dette

Le règlement de la dette, communément appelé ajustement de la dette ou allégement de la dette, consiste à négocier un paiement réduit avec un créancier en échange de la remise du solde restant.

Une proposition d'aide à la dette IVA peut représenter de 10 à 50 % de votre dette totale, en fonction des spécificités de votre situation. Le créancier doit ensuite choisir d'accepter ou non.

Le processus de règlement de la dette

Le règlement de la dette est un contrat entre l'emprunteur et le prêteur dans lequel l'emprunteur rembourse une partie de la dette en échange de l'annulation du reste. Il est courant que les emprunteurs aient besoin d'aide pour effectuer des paiements minimaux sur des dettes non garanties comme les cartes de crédit.

Supposons que vous disposiez d'une importante somme d'argent. Dans ce cas, disons 10 000 dollars et des soldes de cartes de crédit croissants, le règlement de la dette pourrait être une alternative viable pour mettre de l'ordre dans votre situation financière.

Supposons que vous devez 20 000 dollars sur une carte de crédit, par exemple. Dans ce cas, vous pouvez contacter l'entreprise et proposer de ne payer que dix mille dollars en échange de l'annulation des dix mille dollars de dette restants.

Existe-t-il un pourcentage de règlement recommandé ?

Offrez un paiement forfaitaire égal à 25 % de la dette totale comme point de départ des négociations de règlement. Mais la banque ou la société de compte de crédit voudra probablement plus d'argent.

Les cotes de crédit sont-elles affectées par les règlements ?

Le règlement de la dette est une option viable pour améliorer votre situation financière. Néanmoins, cela pourrait avoir une incidence négative sur votre dossier de crédit, ce qui rendrait plus difficile l'obtention de prêts au cours des années suivantes. Une mauvaise cote de crédit peut limiter vos options de prêt à celles qui ont des taux d'intérêt plus élevés, ce qui augmente vos coûts d'emprunt globaux.

Comment pouvez-vous retirer cette information de votre rapport de solvabilité si vous avez réglé une dette ?

Il y aura un impact négatif sur votre cote de crédit en cas de règlement d'une dette avec un prêteur qui restera sur votre rapport jusqu'à sept ans. Le règlement de la dette restera sur votre historique de crédit jusque-là.

Les risques associés à la réduction de la dette

Le règlement de la dette peut améliorer votre trésorerie et votre situation financière actuelle, mais il comporte également des risques et des inconvénients.

Pour commencer, le règlement de vos dettes affectera votre cote de crédit. De ce fait, les financements futurs et les offres de taux d'intérêt favorables seront plus difficiles.

Vous ne pouvez contester les informations négatives sur les règlements de dettes figurant dans votre dossier de crédit que jusqu'à ce que sept ans se soient écoulés. Le règlement de la dette aura moins d'effet sur votre pointage de crédit que de ne pas payer du tout.

Le règlement de la dette n'est pas une option pour tout le monde en raison de cette exigence supplémentaire d'une importante réserve de trésorerie. Si vous n'avez pas l'argent, vous devrez trouver où l'obtenir.

Lorsque vous travaillez avec une société de négociation de dettes, il est courant de leur faire des paiements récurrents, et ils utiliseront les fonds pour le règlement éventuel avec le créancier.

Le règlement de la dette peut également avoir des implications fiscales, ce qui constitue un inconvénient supplémentaire. Si vous remboursez une dette de 20 000 dollars et que vous ne payez que 10 000 dollars, vous devrez peut-être des impôts sur les revenus sur le solde de 10 000 dollars.

Enfin, vous pouvez faire résilier votre solde créditeur après avoir réglé une dette. Par conséquent, vous aurez besoin d'avoir accès à une carte de crédit ou à une marge de crédit.

Conseils pour réduire la dette

Vous devez décrire votre situation financière à votre créancier, que vous fassiez appel à un professionnel ou à un non-professionnel. Si votre créancier sait que vous rencontrez des difficultés financières , il peut être plus disposé à collaborer pour trouver une solution à votre problème plutôt que de refuser votre offre.

Évitez d'utiliser une carte de crédit sur laquelle vous avez un solde avant de l'avoir remboursée. Les prêteurs peuvent être moins disposés à régler s'ils voient, par exemple, plusieurs dépenses pour des articles à prix élevé sur le relevé de la carte.

Évitez d'utiliser la carte de crédit en question pendant au moins trois à six mois avant de demander un règlement à la société.

Comparer la faillite et le règlement de dettes

Lorsqu'il est effectué correctement, le règlement de la dette est bénéfique pour toutes les parties. Le règlement de la dette profite à toutes les parties concernées : les emprunteurs sont soulagés de leurs dettes et économisent de l'argent, les sociétés de règlement profitent de la fourniture d'un service précieux et les créanciers des emprunteurs gagnent bien plus qu'ils ne le feraient si le débiteur cessait de faire ses paiements ou déclarait faillite.

Pour rembourser les créanciers dans un cas de faillite du chapitre sept, le débiteur doit vendre tous ses actifs non exemptés. Les articles personnels et ménagers, certaines sommes de capitaux propres, les comptes d'épargne et les véhicules à moteur sont des exemples courants d'actifs exonérés. Cependant, les détails varient d'un État à l'autre.

En conclusion

Vous pouvez négocier un taux d'intérêt inférieur ou un plan de paiement avec votre compagnie de carte de crédit à votre initiative ou avec l'aide d'une société de négociation de dettes, mais n'oubliez pas que votre prêteur n'est pas obligé d'accepter quoi que ce soit en dessous de ce que vous devez.

Si vous ne pouvez pas réduire la totalité de vos dettes, des options supplémentaires peuvent vous aider à maintenir votre stabilité financière.

Par exemple, demandez à votre émetteur de carte de crédit un taux d'intérêt plus bas, des mensualités moins chères ou un calendrier de paiement différent.

Vous pouvez consolider vos dettes en paiements gérables en souscrivant un nouveau prêt.